南昌银行中小企业金融服务创新实践对策

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1、南昌银行中小企业金融服务创新实践对策3南吕银行中小企业金融服务创新的实践南昌银行的中小企业金融服务创新，际需求，不断推出别具特色的金融服务，快速发展。主要表现在其针对中、小、微企业的实推动屮小企业抱团发展，推动实体经济3.1南昌银行基本情况介绍南吕银行(BankofNanchang)前称南吕市商业银行，英前身是城市信用社，1997年，由南昌市地方财政发起，将原南昌市四十家城市信用社设立为南昌银行，同年12月，中国人民银行批准成立南吕银行。2008年，中国银行业监督管理委员会批准南昌银行止式更名为南昌银行股份有限公司。南昌市财政局为第一人股东。南

2、昌银行总部位于南昌市中山路159号，新总部大楼坐落于红谷滩中央商务区。南吕银行目前已在广州、苏州、萍乡、九江、赣州、新余、上饶、宜春、吉安等地设立分行，并发起设立了5家村镇银行，现有异地分(支)行9家，南昌地区一级支行16个，营业网点77个，员工2000余人。截至2014年底，全行资产总额达1270.28亿，各项存款余额890.17亿,实现税前利润22.91亿。2008年起，在全面综合分析同行的竞争优势及市场机会后，南昌银行开始进行战略转型调整，发力屮小企业。2011年，尽管货币政策趋紧，南昌银行还是调整了中小金业在银行的战略地位，并对中小企业

3、的金融服务业务的考核权重进行了大幅的提升，大力支持授信在500万以下小微企业。如今，和小型微型企业携手是南昌银行金融服务的最大亮点。①这些年来，南昌银行多次获得中国银监会、江西省银监局、中国银监会的表彰，南昌银行所走的差异化、特色化的发展道路已让南昌银行的屮小企业金融服务创新取得了一定的成效。3.2南昌银行中小企业金融服务创新的背景3.2.1金融服务创新是我国屮小企业发展的要求中小企业是我国国民经济的重要力量，作为中国经济发展的主力军，中小企业的作用主要有：屮小企业有利于市场竞争，屮小企业能够增加社会的就业，屮小企业能够推动产业的升级，中小企业

4、能够推动经济发展，中小企业能够保证社会的稳定。可是，就是这样能起重要作用的中小企业，却往往遭遇资金匮乏的发展瓶颈。显然，中小企业已无法继续使用旧的金融体系进行融资。屮小企业要发展，中小企业要继续承担着促进屮国经济持续健康发展的重任，就一定要根据白身的特点，更新观念，加紧制定适合的流程，对当前的金融服务进行创新。3.2.2不断变化的金融市场对南昌银行创新金融服务的要求近年来，直接融资市场迅猛发展，金融脱媒现象又逐年加重，这使得以往非常依赖银行贷款的大型企业，开始脱离银行去寻找其他的直接融资渠道。同时，随看我国加入wro,外资银行逐步对我国中小企业

5、开展业务拓展，外资银行的介入加剧了原来就激烈的银行业竞争局面。如此激烈的竞争，让南昌银行不得不静下來进行思考，未來该如何利用服务创新來抓住客户资源?以及如何才能在如此激烈的竞争中取得胜利并在银行业当中占有一席之地？3.2.3商囤是南昌银行金融创新的主战场在地图上看到，南昌城的西南边，有一片相对集中的市场，这片市场的是中心是洪城大市场，也是南昌人常说的洪城商圈。这个商圈里，聚集的各类经营户大约有两万户，这两万余户经营户吸纳了近八万名从业人员，这个大商圈每年的交易额都在两百亿以上。这样一个在周边地区，甚至是在江西省都很有影响力和辐射力的商圈，因为里

6、面的经营户大多都是屮小企业，他们常常会因为资金的短缺而无法将自己的业务扩大，扩展下去，甚至还有的经营户因为资金链的暂吋缺乏而导致企业进入困境。在洪城商圈里，这样的中小企业有很多很多，虽然他们为南昌市的地方经济发展做岀了很大的贡献，但其做大做强的梦想却常常因为融资的I'口・J题而被搁置着,被制约着。目前，江西省的中小企业有近150万户，占全省企业数量的99%。中小企业因为没有不动产作为抵押，银行因为担心风险过大的问题而不怎么愿意贷款给中小企业。特别是，伴随着全球性的金融危机的爆发，加重了中小企业发展的困难。正是因为看到洪城商圈的魅力以及想到了服务

7、中小企业的社会责任，南昌银行决定开始经营自己最人的品牌，创新金融服务，为南昌市的屮小企业发展做出金融机构应有的贡献8。3.3南吕银行中小企业金融服务的创新实践在中小企业金融服务工作中，南昌银行是存在着许多的不足：观念陈旧、业务流程单一、定价能力不强、机构设置及人员配备层次不清、考核和激励机制不完善。南昌银行的特色转型道路，即南昌银行的实践是：大力实施错位竞争战略，融入本地实体经济发展的大循环，特别是把实体型小微企业金融服务作为自身转型发展的出发点和落脚点，通过战略引领构建“小微”金融专业化服务体系，灵活设计金融产品满足全环节融资需求，积极抢滩工

8、业园区开拓全流程服务渠道，有效缓解实体型小微企业“融资难”“融资贵”，逐渐探索出一条城市商业银行发展新路。南昌银行连续5年被中国银监会评为二类行(目前