pd银行中小企业金融服务创新现状分析及改进对策

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1、PD银行中小企业金融服务创新现状分析及改进对策12第三章PD银行中小企业金融服务发展状况PD银行针对不同发展阶段，不同业务领域，不同业务模式的成长型中小企业的特点，对产品进行整合，推出金融服务方案，并形成了专注服务于中小企业独有的“助推器”服务品牌。同时,创新了渠道平台建设和客户批量开发的支持中小发展思路，打造了中小企业业务特色产品和服务方案体系：推出小额贷款公司、交易市场、园区平台等三个金融服务方案,以及“组合授信通”、“循环融资易”、“共赢联盟”、“黄金水道”、“玲珑透”等十五类特色金融产品。科技型中小

2、企业金融服务是PD银行助推中小企业发展的亮点，科技型企业普遍存在缺少有形资产，缺乏经营数据，多属新兴行业的问题，既需有效控制信贷风险，又需大力支持发展，基于此，PD银行积极探索业务模式，产品服务创新，整合社会各界资源，采取多方责任举措，创造责任价值。3.1PD银行中小企业金融服务创新的背景3.1.1中小企业金融服务创新是商业银行经营转型的战略选择在银行信贷业务中，大型企业在银行的信贷业务呈下降趋势，大型企业已经建立了资金管理网络，资金实行集约化的管理，导致银行大企业存款、贷款业务份额逐步下降，大型企业已经不

3、再成为支撑银行业务发展的重要客户资源。但是对于中小企业而言，融资资金短缺是进行创建企业的难题，所以我国中小型企业对于金融业务市场而言具有巨大的潜力空间，中小型企业已经逐步代替大型企业成为银行信贷业务的重要组成部分，也为银行的发展做出了巨大的贡献，成为商业银行各个业务发展的重要主力军，进而推进PD银行转变单纯依赖存贷款利差收入的增长方式，实现收入来源多元化。3.1.2扶持中小企业是PD银行的社会责任自改革开放以来,我国中小企业和民营经济发展迅速，取得了举世瞩目的成就。但是就中小企业多承担的社会责任却普遍缺失，

4、对此，政府应加大对中小企业的扶持力度，促进其履行社会责任。承担社会责任是PD银行业务发展的内在需求。PD银行的不懈努力得到了社会认可唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任实践大奖的中资企业获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业20强荣誉。3.1.3中小企业融资市场的产权基础逐步拓宽目前，中小企业金融服务创新面临的新环境是可抵质押物增多，中小企业融资市场的产权基础逐步放宽。2007年物权法实施后，一系列支持中小企业金融服务创新的政策出台，从宏观上促进了中小企业金融服务创新的发展，具体见表3-1。

5、3.2PD银行中小企业金融服务创新已取得成效3.2.1建立中小企业专营机构2006年南京分行在全PD银行系统内率先成立了服务于中小企业的专业的部门——公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。为进一步完善中小企业金融业务经营体系，PD银行在总行层面组建一级部门“中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组织架构的调整，成立分行层面的中小企业业务经营中心。下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配置

6、专业的业务人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融资信息平台——目前PD银行南京分行与江苏省中小局、南京市效县中小局、外商投资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业解决了资金需求问题。客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集合了全行优

7、秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解，设计符合客户需求的服务方案，帮助客户解决实际经营过程中的资金困难。为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求，为广大中小企业提供专业、高效的服务，将中小企业授信业务的审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队的基本职能。3.2.2建立严格的中小企业融资业务流程在建立中小企业专营机构的基础上，PD银行建立了严格的中小企业融资业务流程，在中小企业经营中心的管理下，主要面向中小客户进行结算、融资和财务顾问等服务，根据客户需求，由市

8、场企划和营销团队收集客户信息，设计方案，然后提交授信方案，由授信管理团队管理审批，通过后进行业务发放，具体流程见图3-1。3.2.3细化中小企业的定义及分类《中华人民共和国中小企业促进法》已由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议于2002年6月29日通过，现予公布，自2003年1月1日起施行。中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经