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1、我国国有商业银行混业经营可行性评估一—商业银行混业经营研究之一匿豳隧豳翻匾霆霞霍鞫我国国有商业银行混业经营可行性评估商业银行混业经营研究之一计弘仁（南开大学国际商学院，天津300071）【摘要】当前我国国有商业银行实行混业经营是否具有可行性，需要分析实行混业经营的外部环境和内部环境，比较实行混皿经营的成本与收益，从而做岀综合性的评估.【关键词】混业经营;内控机制;可行性评估【中图分类号1F832.33【文献标识码】A【文章编号】1o04—2768（2o05）04—0073—03随着全球金融一体化和自由化浪潮的不断高涨，混业经营已成为国际金融业发
2、展的主导趋向，世界上大多数国家，包括美国，欧洲和日本，都实行混业经营•目前中国人民银行和中国银监会己经同时表态，称商业银行设立基金公司具有重要意义，将积极推动商业银行设立基金公司,这意味着银行业将向混业经营迈出实质性的一大步•而当前我国国有商业银行实行混业经营是否具有可行性,则需要分析实行混业经营的外部环境和内部环境，比较实行混业经营的成本与收益，从而做出综合性的评估.，实行混业经营的外部环境分析（一）法律修改与完善为混业经营开辟了新的发展空间2003年12月底对<中华人民共和国商业银行法》，&It;中华人民共和国人民银行法》的修改和&l
3、t;中华人民共和国银行业监管法>的出台，以及2003年4月28口银监会的挂牌成立无疑都是中国政府对金融领域的有效改革创新.新修改的商业银行法将原来的第43条”商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资”修改为”商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”.而与之相呼应,2004年6月1日施行的<证券投资基金法》对商业银行发起设立基金管理公司也无禁止性规定.这些法律的修改和完
4、善具有前瞻性，在法律中为混业经营留下余地，为允许商业银行适当扩大经营范围提供了空间.（二）监管部门监管理念的转变与协作加强1998年确立的金融业”分业经营，分业监管”模式开始过渡到”混业经营，分业监管”.银监会,证监会，保监会三大金融监管机构联合签署《分工合作备忘录》，在明确三方工作职责的基础上搭建起一套以”联席会议机制”和”经常联系机制“为基础的合作监管框架，这被认为是中国对金融混业经营实行联合监管的重要尝试•近期商业银行设立基金公司的具体监管方案将会是对这个合作监管框架的切实检验.将确立”金融控股公司的主监管制度”，对金融控股公司，将按照业
5、务性质实施分业监管，而对金融控股公司的集团公司则依据其主要业务性质,归属相应的监管机构•这实际上是监管层对金融控股公司身份的直接确认,也是未来金融混业经营的先期探索•从长远看，今后我国监管部门对不断出现的金融控股公司的监管，将采用美国监管模式，从行政监管进入资格监管逐渐转向从资本充足率,合规性等方面进行监管.（三）金融业对外开放不断提速•与外资金融机构竞争将日益激烈自2004年12月1日起，昆明，北京，厦门，西安和沈阳五座城市将允许外资金融机构经营企业人民币业务•外资银行人民币业务区域已经扩展18座城市•对中国居民个人的人民币业务也将在2006
6、年开放并取消所有地域限制•这意味着受国家保护程度最高的我国金融业，将与外资银行展开完全平等的竞争,不能再期望得到国家的保护•由于我国实行分业经营银行制度,而国外的金融机构大都为混业经营，尽管加入WTO后对进入我国的外资金融机构仍可限制其经营业务,但由于外资金融机构可以利用其境外的后援体系，外资金融机构综合经营的优势仍能发挥，势必会对仅仅从事单一金融业务的银行，证券，保险，基金等金融机构造成极大的冲击和压力.例如，国内证券商买卖证券是以自有资金,即使从货币市场上拆借的资金成本也是较高的,而外资金融机构可能利用境外的储蓄资金来买卖【收疆日期1200
7、4—09—3o【作者简介】计弘仁(1966・),男.河南许昌人，南开大学国际商学院国际企业管理系企业管理专业博士生，研究方向:财务管理.证券,融资成本较低•而口,资金融机构还可以从整体利益岀发，由某子公司在某阶段高成木开展竞争,产牛许多综合优势.面对国际金融业的激烈竞争，中国金融业要想提升自己的竞争力，就必须进行制度上的创新，混业经营应该成为中国金融业的发展方向.(四)从客户需求看.客户站式金融服务需求增长金融机构同业间的竞争，说到底是争夺客户，其经营水平的优劣更侧重于体现在服务的便利，高效，准确，如果你不能满足客户多样化的需求，这种金融机构就
8、不具备竞争力•在分业经营条件下，由于难于提供综合化服务，会失去许多客户和资源，形成不公平竞争,市场机制难以有效发挥作用，因而分业经营社会成木极大•客户
