预付式消费模式的法律风险及防范对策

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1、预付式消费模式的法律风险及防范对策王艳华无锡太湖学院摘要：预付式消费是建立在市场信用机制上的一种新型消费方式，具有合同权利证券化、合同内容定型化、合同履行吋间较长等特征。预付式消费存在的法律风险包括部分发卡主体不具备发售预付卡资质、合同屮的不公平格式条款制约着消费者的权益以及合同订立后部分经营者出现的违约行为。因此，应完善相关法律法规,加强对预付卡发行的监管;推行合同示范文本，规范格式条款的内容;构建债务履行担保机制，保障消费者的资金安全。关键词：预付式消费模式;法律风险;防范对策;作者简介：王艳华（1973—）,女，江苏滨海人，无锡太湖学院讲师，法学硕士,研究方向为民商法学

2、。收稿日期:2017-09-07TheLegalRiskofthePrepaidConsumptionPa/tternandtheCountermeasuresWangYanhuaAbstract：Prepaidconsumptionisanewtypeofconsumptioninthemarketcreditmechanism;ithasitsownuniquecharacteristies,namely,thesecuritizationofcontractrights,thefinalizationofcontractcontent,andthelong-termna

3、tureofcontractperformance.Thereislegalriskinprepaidconsumption:beforetheconclusionofthecontract,thecardissuerdoesnothavethepre-salecardqualification;intheconclusionofthecontract,theunfairformatclauserestrictstherightsofconsumers;afterthecontractisconeluded,someoperatorswillbeinbreachofcontr

4、act.Therefore,weneedtoimprovetherelevant1awsandregulations,andstrengthenthesupervisionofprepaidcardissuance;toimplementthecontractmodeltext,andstandardformatprovisionsofthecontent;tobuilddebtguaranteemechanism,andprotectthefinancialsecurityofconsumers.Keyword：prepaidconsumptionpattern;1egal

5、risk;preventionandControlCountermeasures;Received：2017-09-07随着电子消费方式及信用消费方式的发展，预付式消费逐渐成为一种比较普遍的消费方式。如在美容美发、洗衣、洗车、健身等日常牛活服务领域，经营者为了最大程度地刺激顾客的购买欲，m常常不遗余力地推销各种预付卡，让消费者享受不同程度的优惠，以实现盈利目标。然而，在服务运行过程屮，因消费者的预期合法权益得不到保障而引发的消费纠纷逐渐成为投诉热点。如何从法律上防范这一风险，是我们所面临的现实问题。一.预付式消费的概念和特征预付式消费俗称提前消费，是指为了获得特定的商品或服务

6、，消费者向经营者预先支付一定的款项获得会员卡资格，然后按期限或按次数进行消费的一种新型消费方式，通常以预付卡作为凭证。根据发行主体和使用范围的不同，预付卡分为单用途预付卡和多用途预付卡。前者是指发卡机构自行发行并在其经营范围内使用的，如日常生活中常见的美容卡、超市购物卡、健身卡等;后者是指由专门的第三方发卡机构发行，然后发卡机构与众多联盟商户如大型的商场、超市等签约，消费者可以跨地区、跨行业使用。因H常生活中较为常见的是单用途预付卡纠纷，因此木文所讨论的即为这一内容。区别于传统的消费方式，预付式消费有以下几方面的特点:一是合同权利证券化。在预付式消费模式中，预付卡是经营者和消

7、费者之间权利义务系的凭证，在本质上是一种特殊的有价证券。依据证券制作和交付结果的不同，证券有设权证券和确权证券之分，前者是指证券制作之前，证券所代表的权利并不存在，随着证券制作的完成，相应的权利产生了，因此证券的主要作用在于创设某种权利，如木票、支票、汇票等;后者是指证券某种权利物化的外在形式，在证券制作之前，权利早已存在，证券仅是权利的载体，起证明作用，如股票、债券等。在预付式消费模式屮，消费者在缴纳未来的消费价款后，便有要求经营者在一定时间内为其提供约定的商甜或服务的权利，预付卡的存在起证明作用，因