银行保险论文范文-有关于借鉴国际银行保险合作经验从中我国银行保险合作发展途径word

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2、从事银行、证券、保险等业务，不仅有助于资本实力的扩大,构筑不同金融服务机构间的利益联系，使银行保险能真一、国际银行保险合作发展情况银行保险作为一种创新,在国际市场上获得了迅猛的发展。在法国、西班牙、意大利等发达国家,银行保险占寿险市场比率均达到了50%以上。在香港，几乎每家银行都销售保险产品。从国际经验看，银行保险发展的总态势是:银行和保险双方由最初的松散协作，发展为紧密协作的战略联盟阶段，并逐渐向银行保险的高级阶段，即更紧密的金融控股集团化的形式发展和演化。二、我国银行保险发展过程中存在的主要理

3、由目前，我国银行代理保险业务的保费收入己经超过团体直销业务，成为人身保险销售的三大支柱之一。尽管我国银行保险取得较快发展，但在发展过程中不可避开地出现了一些理由，影响和制约着银保合作的进一步发展。（一）银保合作受到金融法律法规、分业经营体制的制约。我国的金融法律、法规决定了我国金融业实行分业经营制度，决定了我国银保合作的模式。分业经营体制限制了银行与保险之间的资本融合,限制了银行投资保险业、银行与保险公司合作成立专门经营银行保险业务的公司、或以银行名义销售保险产品。（二）金融监管体制不完善对银保合

4、作发展的影响。虽然监管机构明确表示鼓励银保合作、发展银行保险业务,但是金融法律法规未加以修改并做出具体规定，其监管机构的工作界限难以划分，使得银行或保险公司可能会受到银监会和保监会的双重监管、得到不同指令而无所适从，或通过内部的业务转换规避金融管制，加大金融监管的难度。（三）银保合作在全国各地发展不平衡，合作层次比较低。我国商业银行和保险公司大多数是从计划经济向市场经济转化过程中逐步建立和发展起来的,经营机制还不够完善，缺乏科学的决策机制和高效的运转机制。另外，在一些不发达城市，在银行贷款业务放量

5、、需要大量储蓄支撑时，代理费收入对银行吸引力不大，银保产品的销售不受重视，甚至不被接受。（四）银保合作行为短期化，业务处理手段比较落后。目前银保合作关注的焦点是手续费的高低，特别是保监会岀台一家银行只能为一家保险公司代理保险产品的政策规定以后，许多银行将大量保险资金存款和追求高额的手续费作为银保合作的筹码,看重的是短期的中介收入，不重视制定具体的长期合作规划，重规模、轻管理，重形式、轻服务，表现出明显的急功近利的特点。（五）银保双方缺乏沟通,产品缺乏个性特色。银保双方资源共享的意识差，在银行保险产

6、品开发方面缺乏互动沟通，没有进行深入的市场调研并且细分市场，造成目前银行保险产品种类少、缺乏个性特色，业务竞争成为无差异的竞争，银行保险产品基本上没有能够与银行产品形成互补，各保险公司未能实现产品的差异化。三、我国银行保险合作模式的发展途径通过对国外银行保险发展模式的研究，我国银行保险的发展方向将是在利益共享的机制下更加紧密地合作,包括资本相互渗透、文化产品相互融合等形式，从而推动我国银行保险由低级阶段向高级阶段发展。（一）允许股权合作，建立银保间的资本纽带，推动银保向更高层次合作。银行保险的合作

7、要真正升级，有赖于破除金融分业经营的藩篱，实现资本的融合。在银行和保险公司积累了一定的业务基础和经验，同时我国金融法规和金融监管机制趋于健全时，可逐步放宽对银行保险业发展的政策限制，允许两者进行股权合作。（二）建立我国的金融控股公司金融控股公司，是产业资本与金融资本相结合的高级形态和有效形式，也是实践中最具一体化特征的金融组织。金融控股公司通过并购或投资控股独立的子公司分别从事银行、证券、保险等业务，不仅有助于资本实力的扩大,构筑不同金融服务机构间的利益联系，使银行保险能真正从集团战略高度得到开展

8、,且银行和保险公司相互之间没有制约关系，符合国际上银行和保险公司独立经营的原则，能有效地防止金融风险的传递。我国入世之后，这些集银行、证券、保险于一身综合经营的国外金融集团提供的多元化、高质量的产品及服务势必构成对国内金融机构的冲击与挑战。为适应开放和竞争的需要，金融控股公司是我国最终向混业经营迈进的较好形式。（三）应致力于转变发展战略，加速产品转型。保险公司应采取有效措施，积极转变原有刻意追求保费规模的发展战略，银行应从“产品本位”向“客户本位”转变，从“被动销售”向“主动销售”