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1、2009年第5期黑龙江对外经贸No5,2009总第179期HLJForeignEconomicRelations&TradeSerialNo179[物流平台]物流企业在物流金融业务中的风险及其防范庄靖瑶(华南师范大学南海学院,广东佛山528225)[摘要]物流金融业务凭借其能实现三方共赢的特质在我国获得了迅猛的发展,这不仅为物流企业开拓了新的服务领域,还为其带来了丰厚的利润。但在整个业务过程中,物流企业也面临着巨大的风险。加强物流企业面临的来自融资企业、质押货物、内部操作与管理以及外部环境的风险防范,促进物流企业的健康发展。[关键词]
2、物流企业;物流金融;风险;防范[中图分类号]F5126[文献标识码]A[文章编号]1002-2880(2009)05-0040-03随着我国物流业的迅速发展,行业竞争日趋激烈,加有效地缓解中小企业融资过程中信息不对称和风险控制上传统物流业务运作的透明化,运输、货代和一般物流服难的问题。物流企业在物流金融业务中的作用主要表现务的平均利润越来越微薄。为了提高附加值,物流企业在以下几个方面。需要为客户提供更多的增值服务,如物流金融服务。物1为金融机构提供贷款前信息筛选流金融是物流企业与金融机构在供应链运作的全过程中金融机构向中小企
3、业提供质押贷款前,需要对中小向客户提供的结算、融资以及保险等增值服务。发达国企业的经营状况、购销情况、库存数量、结算方式等进行家物流业的发展历程表明,物流金融业务是物流业未来分析。因为中小企业生产经营规模小、产品市场变化快、发展的重要驱动力。财务信息透明度低等特点,使金融机构面临信息筛选成自1999年中国储运与银行联合开发第一笔存货质本过大、风险识别成本过高的问题,造成金融机构对中小押模式的物流金融业务起,我国物流金融业务在广度和企业存在惜贷心理。由于经常为中小企业提供运输配深度上都有快速的发展,其旺盛的生命力与其能实现中送、仓储管理等服务,物
4、流企业可以清楚知道其库存商品小企业、金融机构以及物流企业三方共赢的特征密切相的动态变化、商品销售的网点分布、单点销售情况、平均关。首先,对于中小企业而言,金融物流能有效地解决那进货周期和结款信誉度等。些缺乏资金、没有足够信用等级、也没有足够抵押资产和这些信息都是金融机构贷前分析的主要内容。通过第三方担保的中小企业的融资难问题。因为在物流金融物流企业对中小企业信息的筛选,金融机构的贷前筛选中,在物流企业的协助下,金融机构可以根据这类中小企成本大幅度降低,其贷款意愿和运行效率也相应提高,中业上下游关系产生的订单、应收账款和存货等来提供融小企业获得贷
5、款的可能性亦随之增加。资。其次,对于提供资金的金融机构来说,一方面金融物2协助中小企业实现信用增级流扩展了其融资业务的范围,增加了其融资的收益;另一信用增级是指联结中小企业和金融机构的物流企业方面,由于物流企业的评估、监控以及供应链上交易关系通过资源整合提升中小企业的信用级别。例如,在金融的担保,金融机构的融资风险得到了有效的控制。最后,机构统一授信给物流企业,再由物流企业按金融机构的参与业务的物流企业不仅可以通过向金融机构提供监管规定向相关企业提供质押贷款业务的模式中,有实力的和信息咨询服务而赚取利润,还可以通过参与业务争取物流企业可凭借丰
6、富的质押物评估经验和可靠的物资监更多运输、仓储的新客户,为客户提供全方位的服务。虽管能力为中小企业向银行争取更有利的信贷级别。再然物流企业能从物流金融业务中获利,但在整个业务过者,由于物流企业对其客户的经营状况和还贷能力比较程中,物流企业也承受着巨大的风险。本文根据我国物了解,物流企业还可以为中小企业的贷款提供担保,从而流金融业务的发展现状,剖析物流企业在物流金融业务提升中小企业的信用等级。中的作用、面临的风险,并提出防范风险的对策。3对质押物的评估和监管一、物流企业在物流金融中的作用在物流金融业务中,金融机构要对中小企业提供的作为中小企业和
7、金融机构粘结剂的物流企业能够存货、应收账款和仓单等质押物进行估值,确定抵押成40庄靖瑶:物流企业在物流金融业务中的风险及其防范数、抵押金额和贷款期限等。但由于中小企业的质押物物流企业内部的管理风险主要包括企业的组织机构单位价值不高、流动性较大,从而增加了质押物的评估成设置是否合理,管理和监督体制是否健全,员工素质能否本和管理难度,降低了金融机构的贷款意愿。而物流企适应物流金融业务的要求,管理层可能出现的决策错误业的日常工作对象正是企业的商品规格、价格、销售区域或偏差等。据调查,我国50%以上的中小型物流企业财和数量等。因此,物流企业可以
8、对中小企业的到货数量、务管理不健全,而且不少中小型物流企业缺乏足够的经库存数量、销售数量等做到了如指掌,进而为金融机构提专业财务审计公司承认的财务报表
