我国专利权质押贷款发展现状评析

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1、我国专利权质押贷款发展现状评析【摘要】专利权质押贷款作为拓展企业融资渠道、促进科技成果转化的一条重要途径，受到社会各界的关注和重视。本文重点评述我国专利权质押贷款的理论研究和操作实务现状，为今后在该领域的进一步研究奠定基础。【关键词】专利权；质押贷款；现状中图分类号：D92文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)06-031-02一、我国专利权质押贷款理论研究现状(一)专利价值的评估目前国内专利权价值评估采用成本法、市场法和收益法，然而这三种方法在实践中都存在一定的弊端。对于成本法而言，在专利权质押贷款时，银行主要关注专利权给企业生产经营

2、带来的超额价值以及专利权转让时的市场价值，而非专利权的研发或者重置成本。对于市场法而言，一是需要一个充分发育和活跃的技术市场，二是参照物及其与被评估专利可比较的指标、技术参数等资料是可以收集到的，但我国技术市场并不完善，专利评估数据库有待进一步建设，因而该法并不适用。实践中评估专利价值运用最多的是收益法，但收益法一是要被评估资产必须是能用货币衡量其未来期望收益，二是资产所有者承担的风险能够量化。可是专利的未来预期收益具有不确定性，专利收益很难单独从企业总收益中鉴定和分离，因而该法也存在弊端。针对三种方法存在的弊端，目前理论界出现了很多结合经济学、数学模

3、型等评估专利价值的方法，例如利用实物期权方法评估专利价值。专利可以看成是购买期权，产品的期望利润流现值是其标的资产，专利的有效期是期权的最后执行时间，利用专利进行投资生产的初始投资支出是期权的执行价格。企业只有在专利产品销售带来的期望利润流现值大于投资支出时才可使用这项专利，否则企业就会把专利暂放起来。从专利所具有的期权角度而言，专利权实际上赋予了企业进入专利产品领域的投资机会，因而可以将专利看作企业的投资机会来评估。通过设置相关变量和函数，可以计算出专利在不同时刻点的对应价值。（二）专利质权的实现在专利质权实现方面，主要是根据《专利法》、《担保法》、

4、《物权法》等探讨专利权质押的相关法律问题。一是专利权可质押的内涵，”专利权”这一术语在《担保法》和《物权法》中是否包括专利许可使用权，并不确定；专利许可使用权能否进行质押登记也不清楚。二是银行设想的质权实现方式与实践的差距：①法律规定质押所针对的债务履行期届满且质权人未受清偿时，质押双方才能约定质押权的实现方式，限制了双方、尤其是质权人在签订质押合同时约定的权利；②法律规定质押物变现的方式有折现、变卖和拍卖，没有规定质押双方可以自由约定质押物的变现方式，而专利权的独特性以及目前专利交易市场尚不完善的前提下，银行难以轻易实现质押的专利权；③根据目前法律规

5、定，质押双方无法就质押物实现方式达成一致意见时，质权人无权自行处分质物，必须向法院起诉，等到判决生效后还需要申请强制执行，这样耽误了质押物实现的时机，尤其是对于价值随时间变化的专利权。因此，有关学者建议法律应当允许质权人与出质人在签订质押合同及履行质押合同过程中对质权的实现进行自由约定；应当允许质权人可以通过使用质物所获得收益来实现债权；应当规定质权人和出质人就质押权的实现不能达成一致意见时，质权人可以直接申请法院变卖、拍卖质物，这样才能更充分保障质权人的权利。二、我国专利权质押贷款操作实务现状近年来，在国家知识产权局等政府部门的积极引导和推动下，全国

6、各地纷纷开展专利权质押贷款试点建设，总结为以下三种模式：（一）银行+担保公司+专利权反担保该种模式指银行在担保公司作为贷款担保的前提条件下向企业发放贷款，企业以专利权向担保公司进行反担保。但国内很多银行进行专利权质押贷款，并未采取这种模式，原因在于，若贷款人逾期尚未还款或者缺乏还款能力，银行必须请求担保公司偿还借款。然而，目前担保公司的注册资本、股东出资比例、开展业务规则、业务人员及高管人员的从业资格等诸多方面都没有法律法规的明确规定，使得众多的担保公司资质参差不齐，把还款希望完全寄托于担保公司，银行存在较大风险。（二）银行+专利权担保+担保公司这种模

7、式，注重质押专利权的品质，引入担保公司主要是为降低银行风险提供了分担机制，一旦贷款企业出现贷款逾期问题，由担保公司先垫付银行的贷款，再来处置专利权。交通银行北京分行就是采取这种模式。2006年10月，交通银行北京分行与北京市经纬律师事务所、连城资产评估有限公司、北京资和信担保有限公司等共同在全国率先推出第一款知识产权质押贷款金融产品-”展业通”以中小企业主所拥有的专利权为质押，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。对于风险控制，交行采取的方式是由担保公司、资产评估公司和律师事务所三方根据责任比例分担风险。债务人违约时，首先由担保公司

8、垫付，之后再由担保公司向资产评估公司和律师事务所进行追讨。这种合作模式，把担保风险转嫁给具有偿