村镇保险论文范文-关于村镇银行可持续盈利的保险信贷模式word版下载

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1、村镇保险论文范文:关于村镇银行可持续盈利的保险信贷模式word版下载村镇银行可持续盈利的保险信贷模式论文导读：本论文是一篇关于村镇银行可持续盈利的保险信贷模式的优秀论文范文，对正在写有关于村镇论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】村镇银行在发展过程中遭遇了诸多困难，若想可持续盈利,就必须进行金融创新以寻求新的盈利增长点。其中，银保合作的“保险信贷”模式能为村镇银行创造更多的收入，并相应降低信用风险。本文对村镇银行保险信贷模式的冃前状况、内涵、盈利点、存在的理由进行了分析，提出了四点村镇银

2、行保险信贷模式发展的倡议。【关键词】村镇银行盈利模式保险信贷模式自2006年底开始，，中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，该文件大幅度降低农村金融机构的准入标准，并决定最初在四川、内蒙古等六省（区）进行试点。自此，村镇银行开始走入农村金融市场并不断发展壮大，随着农村金融改革的脚步不断深入进行各种业务的开展。村镇银行，顾名思义是指在农村地区设立的、为农民和农村的农业经济发展提供相应金融服务的银行业金融机构。而在中国，村镇银行的成立，必须经由中

3、国银行业监督管理委员会批准，并可以由境内外金融机构、境内自然人活境内非金融机构企业法人出资成立。村镇银行有许多种盈利模式，但是由于存在融资能力较差、存贷比过高、信用风险较大等缺陷，不能仅仅利用传统盈利模式即以利息收入为最重要支撑，必须进行金融创新以探求新的盈利增长点从而降低贷款的风险成本并有效地提高银行的营业收入。2012年中央1号文件提出：“扩大农业保险险种和覆盖面，开展设施农业保费补贴试点，扩大森林保险保费补贴试点范围，扶持发展渔业互助保险，鼓励地方开展优势农产品生产保险。健全农业再保险体系，逐步建

4、立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制。”这为村镇银行在农村开展与保险公司的银保协同机制创造了条件和机会。近年来，广东、浙江、山东、新疆等地对各种“农业保险+信贷”模式进行实践创新，在一定程度上对农村经济发展过程中出现的风险负担较大和农业“贷款难”理由起到了缓解作用，推动了农业信贷、农业保险以及农村金融三方面的共同良好发展。一、银保合作银保合作就是银行业与保险业两大金融行业为了达成共同冃标并可以共同发展而进行资源共享，在业务上进行创新合作以谋求各自的利益。银保合作从狭义上讲，是保险公司通过银行这一渠

5、道来进行保险产品销售、保险费用代收、保险金代付等银行代理保险类业务。对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理类中间业务。而从广义上讲，却是银行业与保险业互相购买对方的股份，并通过该方式建立长期合作的关系，这样才能相互融合从而谋求共同的发展。双方可以通过业务创新、开辟崭新的领域来扩大经营范围，获得更为丰厚的回报。对于所要讨论的农村地区的村镇银行与保险公司的保险信贷业务，目前仍处在狭义的银保合作阶段。双方只

6、是通过互相的业务代理,尤其是村镇银行对保险公司的中间代理业务来谋求共同利益，并未上升到银行与保险机构互相购买股份的层次。就目前中国的银保合作状况来看，寿险方面与银行的合作发展良好，而财险方面则稍为薄弱。产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有企业财产保险、短期人身保险、汽不抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、安居综合保险、金锁安居家财保险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道

7、之一。二、村镇银行信贷保险模式的盈利点分析对广东的“政策性农业保险+优惠信贷利率”模式，浙江的“新型农业综合保险+信贷+政府扶持”模式，山东的“农户贷款+个人意外伤害保险”模式，新疆的“保险+信贷+政府补贴”模式进行分析，可以发现采用信贷保险模式的关键是银行与保险业务的协同，通过这种协同达到共赢。这种共赢对村镇银行体现在两个方面推动了银行的盈利增长：一方面，降低了投资风险和信用风险，另一方面，减少了风险成本，信贷成本是影响银行业绩的主要不确定性因素。信贷业务的信用风险最大，而信用风险是最为重要的，因此风

8、险成本最高。村镇银行的资本构成主要依赖于自身的未分配利润，而较少从金融市场上获得资本。村镇银行往往以提高自己的经营程度来显示其安全性。《新巴塞尔协议》规定：资本充足率二总资本/风险加权资产*100%二（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产+12.5*应对市场风险所需资本+12.5*应对操作风险所需资本）*100%28%由资本充足率的公式就可以得出银行安全性高的业务链：信贷风险下降二〉信用风险下降二〉资本充足率增加二〉银行安全性高。村镇银