易哈佛银行从业资格考试《个人理财》历真题

《易哈佛银行从业资格考试《个人理财》历真题》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第一章个人理财业务概述本章知识体系第一章个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概述和分类1．1．1个人理财概述1．1．2银行个人理财业务概念1．1．3银行个人理财业务分类第二节银行个人理财业务发展和现状1．2．1国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素1．3．1宏观影响因素1．3．2微观影响因素1．3．3其他影响因素第四节银行个人理财业务的定位专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务的概述和分类、银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多

2、的资料和试题，考生应着重理解掌握。本章重要考点详解1．1．1个人理财概述1．1．2银行个人理财业务概念（表1-1）（表1-1）银行个人理财业务概念项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的

3、性质界定与境外有所不同。目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构18/18相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3银行个人理财业务分类（表1-2）（表1-2）银行个人理财业务分类项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私

4、人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等1．2．1国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）（表1-3）国外发展和现状与国内银行个人理财业务发展和现状项目内容国外发展和现状个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：1．20

5、世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期3．20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期,许多人涌人个人理财国内银行个人理财业务发展和现状20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。2005年之今，个人理财业务进入了迅速扩展时期1．3．1宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素项目内容政治、法律与政策环境A政治—政局稳定—本币稳定B法律—法制健

6、全C政策—主要影响是经济政策（1）财政政策。税收、预算、国债、财政补贴、转移支付，积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格（2）货币政策。法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌（3）收入分配政策。偏紧的收人分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨（4）税收政策。税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收

7、益率18/18经济环境经济发展阶段消费者的收入水平：①国民收入②人均国民收入③个人收入④个人可支配收入宏观经济状况：①济增长速度和经济周期表经济增长与个人理财策略理财产品预期未来经济增长比较快、处于景气周期预期未来经济增长放缓、处于衰退周期理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市减少配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可以支撑牛市减少配置可能引发熊市房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡②通货膨胀率。在通货膨胀条件下，名义利率不能