《浦发济南自查》word版

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1、总行个人银行总部：我行接到《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》后，认真学习总行文件精神，并积极组织人员落实《通知》中所要求的各项工作，现将我行工作情况汇报如下：一、个贷档案调查（一）明确岗位，完善制度。我行调整个人信贷业务工作管理模式后，设立了专职档案管理人员，逐步建立了个贷档案借阅制度、重要权证出入库登记制度，并根据新模式的特点，逐步对分行原个贷档案管理办法中不适合新模式的地方进行了修订。（二）全面集中、梳理个贷业务档案。我行根据总行个贷业务集中管理的工作意见，于2004年11月份，将各支行经办保管的个贷业务档案全部集中到分行个贷中心，并对全

2、行所发放的一千多笔个贷档案，按照个贷档案管理制度进行了重新梳理和归档。（三）全面清点质押、抵押等代保管有价值品。我行对全行个贷业务所有质押、抵押等代保管有价值品进行了全面清点和梳理，并重新专人封包入库。清查中，我行对已入库的全部重要权证进行复印留档，对未及时入库的重要权证进行清理入库，对缺失的重要权证进行重点落实、补充，对未办理抵押登记和正在办理抵押登记手续的按揭项目，分项目、楼盘、种类进行了逐笔的记录和情况落实。截止2004年年底，确保了我行质押、抵押等代保管有价值品实物、表外帐和登记簿的相符。二、开展贷后检查，解决现存遗留问题。7我行接到《通知》后，对全行个

3、人贷款进行了全面的检查和自查，具体情况汇报如下：截止2004年底，我行个贷余额16584万元。其中，住房贷款余额9088万元，汽车消费贷款余额714万元，小额质押贷款余额4302万元，个人消费贷款余额1562万元，留学贷款余额918万元。（一）质押贷款的专项检查工作我行大额个人质押类贷款较多，其中单笔100万以上的贷款占整体个人质押类贷款金额的90％以上，因此，我部联合分行会计部于11月9日-16日对全辖个人质押类贷款业务进行了一次专项检查，其中重点对100万元以上的大额质押贷款业务进行了重新确权，由检查人员与客户面签确权书，确保了我行大额质押贷款的真实性及合法

4、性。通过检查可知，我行目前的个人质押类贷款，具体操作基本能够落实本人到场办理的制度，重要法律要件较为齐全，质押封包手续较为规范严密，基本上能够保证我行信贷资产的安全，检查中没有发现其他重大问题。另外，针对我行存单类贷款业务流程及业务相关环节责任不太明确，业务档案缺乏统一规范与管理的问题，我部及时制定了《济南分行个人存单质押类贷款实施细则》和《济南分行个人存单质押类贷款柜台业务操作流程》，对以上问题进行了明确、详细的规范。（二）员工消费贷款的自查工作7我部对全行员工消费贷款进行了一次自查工作。自查中发现，由于分行《员工消费贷款暂行办法》中对材料要求、额度核定较为宽

5、松，所以我行员工消费贷款普遍存在着手续简化、额度过高的问题。对此，根据总行审计办的意见，我部积极整改，指定专人办理员工消费贷款业务，严格手续，规范管理，实现岗位制约，同时，通过签报的形式重新拟定了员工消费贷款的操作标准，严控员工消费贷款风险。（一）汽车消费贷款的专项检查工作我行汽车消费贷款基本为与润华集团合作发放的贷款业务，截止2004年年底，余额101笔、600万元左右，贷款均为正常，无不良贷款。总行稽核部来我行查帐时，对我行与润华集团合作开展的汽车消费贷款模式提出了稽核意见，认为该模式未向总行书面报备，存在降低首付比例、简化客户资料的现象，个人风险相对集中，

6、潜在风险较大。根据总行稽核意见，我行对该模式进行了重新审视，对个案进行了梳理，同时详细调研分析了济南市现有汽贷市场的情况和特点，认为与润华集团的合作模式，目前仍为我市成熟运作模式，润华集团有较强的行业优势及车辆处置能力，可以有效控制系统性风险的发生。对于与润华集团合作的汽车贷款模式等相关情况，我行已专项向总行稽核部进行了反馈（具体情况见附件1），随后，我行将正式向总行个人银行报备。（二）其它贷款的全面检查工作根据总行调整个人信贷业务工作管理模式的指导意见，结合实际情况，我行重新制定了《上海浦东发展银行济南分行个人信贷业务操作规程》，制定了我行个人贷款业务操作的规

7、范化标准。同时，我部于12月份，对全行个贷业务进行了全面自查，现就检查中存在的情况汇报如下：1、有个别贷款业务，在具体办理过程中存在着操作不规范的问题。7根据总行《关于调整个人信贷业务工作管理模式的意见》的要求，我行重新制定了《个人信贷业务操作流程》，明确了人员定位及各岗位职责，要求各环节操作人员严格按照岗位职责规范操作，并进一步增强工作的细致性，认真调查审查，避免相关问题的发生。1、对某些个体私营业主等自雇人士的资信证明、收入水平、还款能力的调查，不够全面细致，缺乏足够的证明材料。自雇人士收入较难掌握，除收入证明外，如要求自雇人士提供经营情况证明及交税证明，借

8、款人往往不配合，或者所提