《浦发温州自查》word版

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1、个人贷款贷后检查报告个人银行总部：根据总行个银总部《关于做好个贷档案整理、客户回访和收集三类资料的通知》（浦银个银[2004]第18号）的要求，我行组织有关人员对全行已发放的个人贷款进行了贷后检查，现将有关情况报告如下：一、基本情况截至2004年12月底，温州支行个人贷款余额为17.41亿元，贷款户数4747户。目前个人信贷业务涉及9个品种，其中个人生产经营贷款、个人购房贷款、个人存单质押贷款及个人商业用房抵押贷款四个品种的余额占前列，占比为98.44%。不良个人贷款按五级分类口径统计，后三类余额为1546万元，不良贷款率0.89%，主要集中在个人经营性贷款上。

2、本次根据总行要求，对我行各支行及各部室的正常类贷款抽取单户余额200万元以上（不包括质押贷款）及所有关注、次级、可疑、损失类个金贷款进行贷后自查。在各分支行及部门自查的基础上，支行又组织检查小组进行抽查，涉及支行包括乐清支行、龙湾支行、温州支行营业部、市中支行、南城支行、东城支行、西城支行。共检查个人贷款62笔、7329.9万元。二、检查中发现的问题1、借款人超最高年限贷款，如陈永球个人经营性抵押贷款240万元，于2004年3月31日发放，期限一年。借款人身份证号330323401107403，贷款时借款人已64岁。2、个别贷款超权限审批贷款，如金维川个人经营性

3、抵押贷款130万元，王会森个人经营性抵押贷款160万，未报市行审批。3、部分自建房贷款未办理财产保险，如金清勇个人经营性抵押贷款100万元，期限一年，以自建房抵押贷款未办理保险手续，上述金维川个人经营性抵押贷款130万元也未办理保险手续。4、抵押率偏高，如金维川个人经营性抵押贷款130万元，贷款期限一年，自建房评估价190万元，抵押率69%；张洪明3笔共50万元贷款，抵押率达75.2%；丁忠义个人经营性抵押贷款150万，期限6个月，以聚金苑1、3幢2楼营业房作抵押，抵押率70%。5、借款合同、申请书、抵押合同要素不齐全。借款合同无贷款发放及到期日，申请书无借款人

4、申请金额，抵押合同上抵押物栏空白。6、贷款卡输入不规范。未输入第三者抵押产权人贷款卡信息。7、个别支行贷款档案归档不及时。本次检查发现的问题比较多，但总体来说风险可控，也比以往有较大的进步。如对贷款的用途及还款来源、偿债能力等都有做详细调查，身份资料、房屋产权登记等资料完整有效。去年以来，我行进一步重视和加强了风险管理工作，取得了一定的成效，制定了一批信贷管理的规章制度，对风险分类工作的程序也逐步规范，质量有所提高。乐清支行、龙湾支行、东城支行、市中支行及鹿城支行的信贷档案的保管工作落实到专员，整理清晰、合理，特别是乐清支行对借款人的贷款卡的查询记录都有入档保管

5、。乐清和龙湾支行对逾限贷款的催收工作抓得比较紧，逾期贷款的催收工作有专人负责，并有登记催收记录。针对贷后检查中发现的问题，我们已要求经办单位立即进行整改，同时，我们将建立长效的贷后检查和奖惩机制以促进个人贷款业务健康发展。温州支行个金部2005年1月28日抄报：分管行长、支行风险管理部