商业银行经营管理第阶段测试题

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1、江南大学现代远程教育2013年上半年第三阶段测试卷考试科目:《商业银行经营管理》第10、11、14章（总分100分）时间：90分钟学习中心（教学点）批次：层次：专业：学号：身份证号：姓名：得分：一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）1、在（B）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的政府公债比重迅速增加。A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论2、银行的资产负债表可以反映银行在某一特定时日内的（B）。A、损益情况B、财务状况C、现金流进、流出的情况D、投、融资变化情况3、如果银行的利率敏

2、感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应(A)。A、扩大正缺口B、将缺口凋整为负值C、将缺口调整为零D、缩小正缺口4、资产管理理论是以商业银行资产的（D）为重点的经营管理理论。A、盈利性与流动性B、安全性与盈利性C、流动性与安全性D、流动性5、下列反映资产与负债关系比例的指标是（A）。A、杠杆比率B、拆借资金率C、生息资产率D、各项贷款与总资产比率6、如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率风险（C）。A、减少B、增加C、等于零D、不变7、下列哪种结算方式不属于异地结算（A）。A、支票结算B、汇兑结算C、托收D、信用

3、证8、下列各项，属于商业银行的负债管理的是（B）。A、商业贷款理论B、购买理论C、可转换理论D、预期收入理论5/59、下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（B）。A、现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债B、现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债C、现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借D、现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借10、下列关于商业银行委托贷款业务的说法，正确的是（B）。A、收取利息收入B、收取手续费收入C、承担贷款风险D、条款与借款人自行商定二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案

4、，每小题2分，共10分）1、狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括(ABCD)。A、信用证B、担保C、衍生产品业务(期货和远期交易等)D、贷款承诺E、结算业务2、商业银行资产负债管理的基本原理有（ACDE  ）。A、结构对称原理B、收支对称原理C、规模对称原理D、利率管理原理E、目标互补原理3、关于票据发行便利，说法正确的是（　　BCDE）。A、票据发行人是银行B、票据发行人是一般企业C、银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年D、票据发行便利属于表外业务E、票据发行便利的票据属于短期信用性质4、商业银行绩效评价常用指标包括（AB

5、CD）。A、资产收益率B、股权收益率C、每股盈利率D、净利息收益率5、银行提供的承诺业务包括（BCDE）。A、付款保函B、票据发行便利C、循环贷款承诺D、贷款限额E、透支限额三、是非判断题（每小题1分，共10分）5/51、商业银行的中间业务不会带来信用风险。(×)2、当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率下降而下降。(√)3、表外业务取得利差收入。(×)4、资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。(×)5、当利率敏感负债大于利率敏感性资产时，利率敏感性缺口为正值。(×)6

6、、保管、代理类和咨询顾问类中间业务具有风险低、成本低、收入稳定、安全的特点。(√)7、商业银行为客户办理支付结算类业务时，根据业务需要为客户提供垫款服务。(×)8、备用信用证一般用在投标、技术贸易、补偿贸易的履约保证、预付货款和赊销等业务中，也有用于带有融资性质的还款保证。(√)9、商业银行短期证券投资主要为保持银行的流动性，长期投资则主要是为了盈利。(√)10、对小银行来说，可采用零缺口资金配置策略来规避利率风险，但也失去了利率变动可能带来的收益机会。(√)四、名词解释（每小题4分，共16分）1、票据发行便利：又称票据发行融资安排，是指

7、银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。2、资产转移理论：简称转移理论也叫转换能力理论，它是一种关于保持资产流动性的理论。3、或有债权/债务类表外业务：或有债权(债务)，即狭义的表外业务，包括：（1）贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种；（2）担保；（3）金融衍生工具，如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等4、含期权性质风险类中间业务：五、简答题（每小题6分，共24分）1、简述利率敏感性缺口管理策略。利率敏感性缺口

8、是指在一定时期（如距付息日一个月或3个月）以内将要到期或重新确定利率的资产和负债5/5之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺