大学生理财规划.pdf

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1、人生成功始于规划2014年5月9日沃伦·巴菲特，全球著名的投资商，生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。1950年巴菲特申请哈佛大学被拒之门外，考入哥伦比亚大学商学院，拜师于著名投资学理论学家本杰明·格雷厄姆。1965~2006年的42年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达21.46%，累计增长361156%；同期标准普尔500指数成分公司的年均增长率为10.4%，累计增长幅为6479%。2006年6月25日，沃伦·巴菲特正式决定向5个慈善基金会捐出其财富的85%，约合375亿美元。这是美国和世界历史上最大一笔慈善捐款。在2008年的《福布斯》排行榜

2、上排名第一，成为世界首富。2ElonMusk，出生于南非，17岁那年去了加拿大。1992年，他靠奖学金进入了宾夕法尼亚大学，站在了美国的土地上。他集工程师，企业家和慈善家各种身份于一身，并且是Paypal，SpaceX以及Tesla汽车三家公司的CEO，特斯拉汽车的产品设计师。2013年11月21日，美国著名财经杂志《财富》揭晓了“2013年度商业人物”，特斯拉汽车CEO马斯克荣登榜首。34理财是一种生活方式的选择:理财是一种生活态度的选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。人生需要规划•“多算胜，少算不胜，而况于无算乎！”“凡事预则立，不

3、预则废”•一个国家需要国家发展战略、中长期发展规划，一个人、一个家庭同样需要很好的规划。•人生规划•理财规划•职业生涯规划•婚姻生育规划•……6理财的目标•建立一个财务安全健康的生活体系•实现人生各阶段的目标和理想•最终实现财务的自由理财的任务•现在何处？（目前的经济状况）•要到那里去？（将来的经济目标）•将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）参考书目：《个人理财（第4版）》作者：ArthurJ.Keown清华大学出版社《财务自由之路》作者：博多.舍费尔南海出版公司《当孩子遇到钱——绕不开的财商》作者：徐国静长江文艺出版社《你有多少钱留给明天

4、》作者：新京报社北京大学出版社《牛奶可乐经济学》作者：弗兰克中国人民大学出版社《隔壁的百万富翁》作者：托马斯·J·斯坦利&威廉·丹库AndrewsMcMeelPublishing《中国理财规划实战案例/经典金融案例丛书》作者：殷虎平海天出版社理财规划的三个阶段第一阶段：为赚钱而理财10为赚钱而理财理财目标短期化；投资标的单一化；投资手段激进化。11找工作：钱多、事儿少、离家近12人对待金钱的行为方式行为理财投资投机赌博依据规划趋势判断运气生活资本刺激劳神结果无忧增值玩乐伤财安全最高较高低无储蓄，股票、基金、债券，信托，各种宝宝，期货，金融衍生品

5、、保险房产、地产、实业、贵金属、玉石古董，字画，艺术品彩票、赌马、赌球……2011年投资亏损的股民比例占到了82.06%，而盈利的股民比例仅仅只有12%，亏损30%以上的股民到达了近半数（45.78%）。2001~2010年十年平均，盈利比例24%，亏损比例65%，基本持平11%。盈亏比例基本符合二八定律。中国市场如此，国外成熟的资本市场也是如此，永远都是大多数人亏损。为什么？15原因很多但没有正确的理财规划观念是重要因素1.理财目标简化为赚钱2.投资手段简单激进3.缺乏必要知识储备，不守纪律16第二阶段：为实现生活目标而理财17生活目标：留学

6、、买房子、买车子。。。根据目标进行科学系统的理财规划18具体理财目标的设立分析现状确立目标理财目标确定风险承受能力根据需求设定理财目标实现过程•目标计划安排管理过程稳定盈利比大起大落好的多。一、个人资产分析1、个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产?个人净资产=个人资产总值-个人负债总值个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产个人负债总值=短期负债+长期负债2、流动性资产：现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。3、投资性资产：长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增

7、值为目的的投资性货币或票据。4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。5、短期负债：一年内应偿还的债务。6、长期负债：一年以上偿还的债务。7、个人资产负债率：8、如何把握个人资产负债率：A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，

8、没有收益、消费性借债以长期为好。二、个人收支分析1、个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。2、个人收入：月工资、奖金收入+长期储蓄存