理财银行篇讲师手册

《理财银行篇讲师手册》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、<<理财之银行篇>>讲师手册平安人寿上海分公司训练部<<理财之银行>>课前准备工作一、学员要求1、2年资以上学员2、学员人数最多40人二、培训方式：讲授式三、教学器材1、多媒体投影仪一台2、投影幕一块3、白板一块4、白板笔2支5、话筒一个6、电脑一台提示时间活动/过程/重点备注2hrs理财之银行篇理财之银行篇课程目标*分析中国老百姓的理财观念，着重分析理财工具尤其是银行储蓄这一工具，通过利率分析一些具体理财技巧，让业务员掌握一些实用的小技巧，同时对理财有一个全局的观念理财之银行篇课程大纲*理财的概念*银行理财的特点*几种储蓄理财的方法*理财工具的发展趋势提示时间活动/过程/

2、重点备注投影片-1投影片-2投影片-3、4投影片-5、62hrs5’3’10’10’理财之银行篇阐述这次课程主题，和理财是有关的。现在中国老百姓理财的观念已经发生变化，不再那么盲目和冲动。所以我们需要掌握一些简单而实用的技巧和知识。包括一些变化的事例。讲师个人简介要讲理财的知识首先对理财的定义和概念有一个全面和标准的认识。家庭理财就是对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现家庭财产的合理使用和消费、有效地增值和保值。家庭理财包括很多方面：储蓄、住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。家庭理财充分利用各种理财工具，如现金

3、、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等，达到合理分配资产、满足理财安全性、收益性等多样化的目的。众所周知，银行储蓄是最为广泛使用的理财工具。银行与储户是怎样的关系呢？您是怎样看待的呢？那么广大的老百姓又是怎样看待银行，而银行又是怎样看待老百姓（储户）呢？……所以有些观念是应该有所转变的，我们要开始站在市场经济中消费者的角度来思考问题。目前国内居民的银行存款已经超过10万亿元，储蓄无疑是家庭理财运用最为广泛的工具。讲师制作个人简历提示时间活动/过程/重点备注投影片-7投影片-8投影片-9、1015’15’存款的利息收入被认为是最为安全、稳定和常用的投资收益。虽然存款

4、是最为常用的理财工具，但是不是每个人能够充分利用好或者有意识用好这一工具。怎样才能使利息尽可能多？同时在遇到急事时取款又可以减少利息损失呢？现在许多单位都是把员工的工资打入银行工资卡，变成“活期储蓄”。许多人每月都会有节余，大部分人都会听之任之。2003年2月17日中国人民银行宣布，1月份我国金融运行继续保持良好的发展势头，货币供应量增长加快，金融机构贷款继续增加，储蓄存款增长较快，人民币汇率保持稳定。储蓄存款增长较快。城乡居民本外币各项储蓄存款余额为9.81万亿元，同比增长20%，增幅是1998年以来最高的。当月储蓄新增3716亿元，同比多增2400亿元。其中上海2003

5、年1月新增储蓄212.7亿元。所有存款种类中，活期存款是利息最低的一种，仅为0.72%。如果再扣除20%的利息税，实际利息仅为0.576%。而我们可以看到一年的定期存款（整存整取）利息为1.71%，扣除利息税后为1.584%。也就是说10，000元存银行存满一年，如果是活期的话利息只有57.6元，如果是一年定期（整存整取）利息就有158.4元。提示时间活动/过程/重点备注投影片-11、15’定期存款利益举例12、13投影片-14-1830’整取整存利率最高期限越长利息越高演算举例让大家了解为什么是定期考虑风险：银行利率调整风险这是最大的风险事实上已经发生过低谷与高峰3年期折

6、中年限根据个人的实际状况和风险喜好进行相应的选择。月薪族存钱的几种方法的介绍12张存单法定活两便一年利率1.98%*0.6=1.19%三个月定期自动转存利率1.71%一年定期整存整取利率1.98%四分存储法把要存的款额以1：2：3：4的比例划分，分别存一张定期存单（年限根据自己的情况确定）以100，000元为例把钱分为1万、2万、3万、4万，分别存以一张定期存单（如3年）优点：不会因小动大，减少利息损失例如，需急用1.5万元则只需用2万的存折；需急用3.2万元则只需用4万的存折阶梯存储法以90，000元为例把90，000元款额分为30，000元一张存单，分别存为1年、2年、

7、3年的定期存单优点：如果急需用钱，则只需动用1年期的定期存单，每年转存一次，保持三驾马车提示时间活动/过程/重点备注投影片-19-20投影片-2115’2’中国目前理财工具的变化和发展趋势。虽然银行储蓄是目前最为常用的理财工具，但是它确实有自己很大的局限性。现在中国进入了一个低利率时代，利率水平较之90年代有很大的下调。其收益性面临不小的考验。随着国家金融体制的改革，非银行金融机构的不断繁荣和发展，尤其是保险、证券基金、信托投资等，以及新金融产品的不断发展和推出，银行的储蓄资金不断的被分流到非银行金融机构，而储蓄这