现金管理解决方案

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1、现金管理品牌：财智账户现金管理解决方案：账户管理解决方案 　　集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。　　·工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。　　·工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息

2、，为管理决策提供强有力支持。　　·工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。　　·工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。　　·工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。　　·工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。另外还可对账户的累计交易额、

3、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。集中支付解决方案 　　当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、效率、风险控制等全面价值。　　·工商银行为客户提供专业咨询服务，量身设计集中支付实施方案，在满足财务、税务等管理要求的同时，最大限度实现集中支付的价值。　　·工商银行资金实力雄厚，足

4、以应对支付集中后资金大进大出对银行头寸管理的严格要求，保证大额支付的及时处理。　　·工商银行拥有强大的支付清算系统，保证客户异地、本地支付均能实时到账，不因付款集中而延迟收款人收款，彻底解除客户实施集中支付的后顾之忧。　　·工商银行为客户提供系统对接服务，客户可以使用标准化指令实现不同工具和类型的支付，简化和优化支付手续，有效控制和降低支付环节的风险，保证资金安全。资金池解决方案 　　针对集团客户资金集中管理的需求，工商银行可以为客户提供资金池解决方案。工商银行协助客户建立集团内部资金池，最大限度发挥内部资金潜力，降低

5、对外部资金的依赖，达到客户现金管理的主要目标。　　·工商银行凭借发达的服务网络,为客户建立覆盖全国的资金池,将全部成员单位纳入资金池,实现资金统一安排和调度。　　·工商银行资金汇划系统强大，为资金池提供高效率运行平台，可实时集中集团内部资金，实现成员单位之间实时调剂资金，最大限度地发挥资金池的效用。　　·工商银行为客户提供灵活多样的资金池功能定制服务，客户可以自主调拨集团内部资金,也可以借助工商银行系统实现自动资金上收下拨。　　·客户可以按照管理需要灵活选择资金集中频率，可以按照月、旬、周或每日为周期进行资金上收，也可

6、在同一周期内实现多次上收。　　·工商银行支持多级资金池，客户可以按照地区、省、区域、全国四个层次逐级上收资金，支持全额、留底、整额等资金上收方式，实现银行服务与客户资金管理模式的完美整合。图一：多级账户资金池图二：集团二级账户式资金池图三：委托贷款式资金池收款解决方案 　　快速回笼货款，是高品质现金管理的基本要义。工商银行深谙收款服务之道，设计和提供多样化收款工具，帮助客户快速回收货款，优化现金流状况。　　·工商银行拥有遍布全国的服务网络，更加容易将客户与下游企业之间的支付纳入行内清算，压缩资金在途时间，加快资金到账速

7、度。　　　　·客户可主动向付款人发起收款要求，实现从付款人账户直接扣款，实现全国范围内资金实时到。　　·工商银行利用强大的系统平台和营业网点，为客户建立全方位的收款立体网络，加速企业各类款项的回笼。　　·工商银行为客户提供安全、便捷的通用缴费平台，便于客户收取物业费、学费、服务费等各项费用。　　·工商银行为客户提供无账户收款服务。客户无须开立银行账户，即可将收取到的支票、现金就近存入工商银行服务网点，并在规定的时间自动汇往指定工商银行账户。在实现快速收款的同时，免除了开立和管理银行账户的手续，降低管理成本。临时融资解决

8、方案 　　持续保持支付能力事关企业生存。工商银行协助客户应对临时性资金不足，为客户提供多样化临时融资选择，简化办理手续，实现快速融资，确保企业运行平安无虞。　　·程序简便。工商银行提供法人账户透支服务，在核定账户透支额度后，允许客户在结算账户存款不足支付时，在核定的透支额度内直接取得资金。　　·快速获取资金。工商银行提供日间透支服