【7A版】个人信用贷款保证保险合规管理指引.doc

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1、7A版优质实用文档中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引第一章总则第一条为规范发展中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120GG5）”、“个人信用贷款保证保险条款（120GG9）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120GG3）”所承载的业务。第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。第二章业务人员

2、的管理第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。第六条建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。77A版优质实用文档7A

3、版优质实用文档培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。（一）对公司，须做到：1.遵守公司礼仪。2.遵守公司管理制度，服从领导管理。3.不得兼职或者全职从事其他工作。4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发

4、表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。10.不得对产品条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约。11.必须使用公司统一制定的单证，不得自行印刷、使用单证。12.必须保守公司秘密，如公司经营数据、公司内部制度等。13.须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序。14.各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立和维护公司形象。15.应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。77A版优质实用文档7

5、A版优质实用文档16.应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。17.不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金。（二）对同事，须做到：1.与领导、同事相处，需遵守公司礼仪。2.对客户资料的审核、签约环节以及催收追偿，须执行公司下发的相关制度。3.未经公司许可，不得将业务转让他人，亦不得接受专营机构以外客户经理的投保单。（三）对投保人，须做到：1.服务投保人需遵守公司礼仪。2.应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人权益。应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，在办理业务活动中不得欺骗投保人，不得隐瞒与业务有关的重要情况。3.未经公司允许，不得向投保人承诺审批结果或审批金额，不得向投

6、保人透露拒绝原因。4.不得向投保人承诺给予合同规定以外的其他利益，也不能收取投保人额外的费用。5.应充分审查投保人各方面状况，并为投保人资料保密。6.不得利用不正当手段强迫、引诱或者限制保险投保人订立保险合同。7.应确保所有文件的有效性和准确性，不得代客户在投保单或其他单证资料上签名。8.应认真核查展业岗提交的投保人申请资料的完整性，只有资料完整且展业岗、团队经理签字且自己检查完毕签字后，方可进行录单。9.应迅速回应投保人咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。10.不得阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。77A版优质实用文档7A版优质实用文档（四）对社会和监管层，须做到：1

7、.遵纪守法，不做违背社会公正得事情。2.不得以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。3.应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。第九条保险公司发现销售人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。第十条公司发现代理机构及其销售人员销售其保险产品存在违法违规