个贷上岗考试教材

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1、第一章岗位基础知识5第一节个人贷款概述5一、个人贷款的概念和特征5二、个人贷款的种类7三、个人贷款产品要素12第二节个人贷款目标市场分析19一、市场环境分析19二、市场细分24三、市场选择29四、市场定位31第三节个人贷款营销方法36一、品牌营销36二、策略营销38三、渠道营销41四、定向营销42五、银行产品的营销方法42六、个贷产品套餐营销46第四节通用服务礼仪标准56一、通用标准化服务规范56二、个人信贷业务文明服务示范与服务禁忌65第五节职业道德规范71一、总则71二、分则73第二章产品知识79第一节个人住房贷款79一、个人一手住房贷款8

2、0二、个人住房按揭楼盘准入128三、个人二手住房贷款138四、个人住房循环贷款155五、个人住房非交易转按揭贷款196六、个人住房跨行交易转按揭贷款208第二节个人商业用房贷款222一、个人一手商业用房贷款222二、个人商业用房贷款按揭楼盘准入231三、个人二手商业用房贷款236第三节个人汽车贷款245一、背景介绍245二、适用范围246三、重点难点解析247四、主要风险点及防控措施258五、营销要点261六、文本示例262第四节个人助业贷款275一、背景介绍275二、适用范围275三、重点难点解析276四、主要风险点和防控措施282五、营销要

3、点285六、文木示例288第五节个人客户综合授信贷款313一、背景介绍313二、适用范围313三、重点难点解析314四、主要风险点及防范措施319五、营销要点320六、文本示例321第六节其他个人贷款375一、个人综合消费贷款375二、个人薪资保障贷款416三、个人质押贷款437四、个人黄金质押贷款453五、个人助学贷款473六、下岗失业人员小额担保贷款485七、房抵贷505第七节个人自助循环贷款519一、背景介绍519二、适用范围520三、重点难点解析521四、主要风险点及防控措施523五、营销要点525六、文本示例526第八节增值服务534

4、一、个人住房贷款“还款假日计划”534二、存贷双赢房贷理财账户540三、二手房交易资金托管551四、置换式个人住房贷款573五、个人住房接力贷款578六、个人贷款气球贷业务586七、个人住房固定利率、混合利率贷款597八、个人贷款“本息分别还款”业务605九、个人贷款自动提前还款业务613第三章个人信贷业务风险管理663第一节个人信贷业务风险管理基础知识663一、巴塞尔新资木协议与银行风险管理663二、风险五级分类要点670第二节个人信贷操作风险防控要点及案例解析674一、个人信贷操作风险防控要点674二、典型案例解析685第三节贷后管理工作要

5、求695一、贷后检查695二、风险预警698三、贷款到逾期处理701四、档案管理703第四节在线监控工作要求708一、在线监控的含义及岗位职责708二、在线监控的重点内容709三、在线监控报告制度711第五节现场检查工作要求714一、工作目标714二、主要对象714三、现场检查的范围714四、现场检查程序714五、现场检查的主要内容717第四章零售业务转型与个贷集屮经营721第一节零售业务转型的基本思路721一、零售业务转型的指导思想721二、零售业务转型的工作目标722三、零售业务转型的基本路径722四、零售业务转型的主要内容722五、零售业

6、务转型的工作措施724第二节个人信贷业务集中经营的基本思路729一、个人信贷业务集中经营的含义729二、个人信贷业务集中经营的原则729三、个人信贷集中经营中心基本构架730四、个人信贷集中经营基本操作流程732第五章个人信贷业务相关系统741第一节CMS三期概述741一、系统构成741二、系统特点741三、贷款基本流程744第二节CMS三期功能模块介绍746一、用户登录746二、机构人员权限管理746三、参数设置748四、授权管理748五、客户管理749六、审批流程管理751七、用信流程管理751八、贷审会与合议会752九、贷后管理753十、

7、档案管理756十一、风险分类760十二、其他应用767第三节CMS三期案例分析770一、案例一：一般贷款审批（非循环）模式770二、案例二：循环额度与首笔用信同吋审批模式811三、案例三：循环额度下单笔用信审批模式817第四节CMS三期特殊情况处理821一、国家助学贷款821二、个人质押贷款825三、个人住房一手楼接力贷826四、住房循环贷款828第五节信贷资产业务系统（CAS）829一、基本规定829第六节网银系统与个人自助循环贷款845一、产品概述845二、基本定义845三、交易列表846四、贷款业务办理846五、操作说明847第六章相关政

8、策法规867第一节个人信贷业务相关法律法规867一、关于借款合同的相关规定867二、关于担保的相关规定870三、关于物权法的相关规定877四、其他相关