制约金融论文范文-简论金融创新背景下的商业银行内制约度建设论文

《制约金融论文范文-简论金融创新背景下的商业银行内制约度建设论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、制约金融论文范文:简论金融创新背景下的商业银行内制约度建设论文金融创新背景下的商业银行内制约度建设论文当今社会，金融创新成为金融业发展的主题，新型的金融工具层出不穷，新型的组织管理结构不断出现，金融创新给银行业的发展带来了新的机会。但是，金融创新同时也给银行业的监管带来了挑战，降低了金融监管的有效性。新形势下如何制约和管理金融机构风险已成为现代银行管理者面对的重要课题，加强商业银行内部制约的研究，不断完善和强化内部制约，在现阶段有着重要的现实作用。1金融创新背景下商业银行内部制约建设的重要性2013年以“创新：势在必行”为主题的夏季

2、达沃斯论坛于9月13日闭幕，招商银行原行长马蔚华10日晚在参加夏季达沃斯论坛中欧之夜时表示：“过去由于利差的保护，中国银行业成为了全球最赚钱的银行，但目前银行业正面对来自外部环境、监管要求及市场需求的挑战，这就决定银行必须变革”。2013年7月1日，国办发(2013)67号文《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，决定放宽创业板准入标准，尝试设立民营银行。种种迹象表明，商业银行已走到了创新变革的关键时点。在世界各国金融业竞争日趋激励的今天，经济全球化已是不可避开的趋势，银行的跨境业务不断增长，并购活动不断增加，

3、多样化和专业化趋势日趋明显，金融创新的步伐不断推进，发生金融风险的可能性急剧增加，后果也更加严重，内部制约理由C经成为关系到商业银行稳定和发展的核心要素。2我国商业银行内制约度建设的目前状况及存在的理由自1997年9月巴塞尔委员会通过了《有效银行监管的核心原则》，第一次提出了具有普遍作用的内部制约原则。1997年中国人民银行发布了《加强金融机构内部指导原则》，对金融机构内部制约的原则与目标、基本内容与要求、管理与检查等方面均有明确的指导性规定。2006年12月中国银监会公布了新的《商业银行内部制约指引》,对我国商业银行内部制约制度做

4、了进一步的指导和探索。然而，同我国银行业快速发展，金融创新手段不断涌现的目前状况相比，银行业金融机构内部制约制度建设显得相对滞后，公司治理结构不完善，内制约度执行混乱，导致一些商业银行出现违规理由，如齐鲁银行金融票据诈骗案，中国邮政储蓄银行行长陶礼明违规贷款、收受贿赂、非法集资案。总的来说，这些理由根源有以下几个方面：2.1内制约度不够完善，难以适应金融创新化潮流当前，绝大部分商业银行都制定了相关的规章制度，但这些规章制度有些已经过时，未能随着业务状况和外部环境的变化进行及时的修订，这就导致一些创新业务缺乏相关的指导和约束，从而造成

5、潜在风险，对未来业务的开展和商业银行发展带来不利影响。2.2内控组织设置不够合理，分工不够明确我国商业银行大多实行总行一分行制度，在同一级机构中设置相关的职能部门，然而，一些银行对分支机构及部门的管理授权不清,分工不细，有些分支机构的权力过大，有的部门身兼数职，相互之间的分工不够明确，导致上下级机构、部门之间的协调性不足，从而导致理由的发生。2.3内制约度执行不严，落实不力制度建设是建设银行业务稳健发展的前提和保障，而执行力是确保银行战略意图和各项规章制度能否落实的重要因素。2.4内部制约评价制度不完善对内部制约评价的程序、依据、标

6、准等量化程度不高，评价结果的准确性有待提高；没有形成全员参与评价的机制，员工参与评价的积极性不高，无法实现内制约度的改善和优化；进行内部制约评价时，没有结合信息管理和风险管理进行系统的分析评价，评价结果不够全而。3改善我国银行业内制约度建设的策略针对以上我国银行业存在的理由，为了进一步加强我国商业银行内制约度建设，现提出以下策略：3.1加强对内制约度的落实，强化问责制度，坚持合规经营与管理内制约度能否有效，关键靠落实，只有每一个人、每一个部门、每一个机构都能够坚持合规经营与管理，才能够从细节处防范风险。同时，要强化问责制度，坚持谁出

7、理由，谁负责任，对各种违规、违法行为毫不容忍。此外，商业银行在平时的经营管理中，也要加大对合规经营的宣传，使合规经营、守法自律融入到企业文化建设中去，从而从根本上防范风险的发生。3.2合理设置岗位与部门权利，在一些部门之间做到既能够相互协调，又能够相互制约银行业金融机构在进行职权设置时，要进行合理分工，关键岗位与部门要加强授信管理，同时，在平时的经营管理过程中要加强对相关部门和岗位的检查。合理的分工与强有力的监管能够帮助银行业金融机构在风险或者危机发生的时候及时隔离或者转移风险，从而将损失降到最小。3.3根据业务发展的现实需要不断对

8、相关规章制度进行修正针对一些银行业金融机构内部制约制度过时，不能够满足金融创新背景下银行业快速发展的需要的理由，商业银行应根据现实的业务需要对相关的规章制度进行及时修正，以能够使内制约度更好的发挥作用。好的内制约度是贯彻执行的前提条件