制约金融论文范文-简论建行个人金融业务内部制约制度设计论文

《制约金融论文范文-简论建行个人金融业务内部制约制度设计论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、制约金融论文范文:简论建行个人金融业务内部制约制度设计论文建行个人金融业务内部制约制度设计论文摘要：作为我国重要的商业银行之一，建设银行在我国金融体系中发挥着重要作用。并且随着全球经济一体化的发展，国际商业银行逐渐都向着零售化方向不断发展，建行也不例外。目前建行对个人金融业务非常重视，并且将这项业务定为建行近年来发展的重点项目。现本文就主要针对建行个人金融业务内部制约制度的设计理由进行简单的研究分析。关键词：建设银行；个人金融业务；内部制约；制度设计在经济市场条件下，金融市场上的竞争越来越激烈，各家银行都在不断的采用新业务和新政策手段来增大自己的市场占有份额

2、，以获得更大的经济利润。而近年来我国的整体经济水平有了很大的提升，同时带动了个人的经济水平也有了大幅度的提升，这就形成了非常庞大的个人金融业务市场，而多家商业银行都看出这个市场的远大发展前景，也都在积极的制定一系列的个人金融业务工作计划。建行也同样将这项业务列入了发展战略中，并积极研究如何完善个人金融业务的内部制约制度。一、建行个人业务内部制约制度含义内部制约是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和策略，对风险进行事前防范、事中制约、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行内部制约是金融机构的…种自律行为，是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险，

3、对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险制约、制度管理和相互制约的策略、措施和程序的总称。建行个人金融业务内部制约制度是建行为了保障个人金融业务的健康发展，制约个人金融业务风险，以个人金融业务经营管理过程和业务活动过程为制约客体，以规范个人金融业务活动并在业务流程中合理设置风险制约点，综合运用各种制约要素所采用的策略、措施和程序的总称。建行个人金融业务内制约度，重心是风险制约制度。相对于外部监管而言，内制约度是银行的一种自律制度。二、建行个人金融业务内部制约目前状况分析建行自2004年起为全面提高风险制约能力和经营管理的整体水平，依托内部制约体系标

4、准建立了新的风险管理平台。作为建行将在今后大力发展的个人金融业务，自然也被纳入此体系框架内。然而多年实践表明，尽管实行了风险管理平台，尽管个人金融业务的风险内控管理也被纳入新的风险与内控管理体系框架中，但在实际工作中，发挥作用有限。内部制约体系看起来很完备，但可执行性、可操作性较差，在口常工作实践中，内控管理仍然是以各种文件、规章制度的形式出现。造成这种情况的主要理由是：在实际工作中，内控常常被认为就是各种规章制度的汇总等整章建制方面的工作，从而忽视了内控机制是一种业务动作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。这种认识的偏差反映在个人金融业务的经营管理中，就必

5、定对所发生的理由釆取事后补救的办法，从而完全违背内控机制的特点，导致金融风险隐患。此外，业务开拓与内制约度建设也常常缺乏同步性，特别是新业务的开展缺乏必要的制度保障，风险隐患较大。鉴于以上理由，需要针对个人金融业务的特点对其进行更加科学的、细致的内控流程设计。三、建行个人金融业务内部制约制度设计方案从建行当前多开展的个人金融业务服务项目来看，其业务主要被分为四大部分，即个人信贷业务、综合性个人理财业务、银行卡业务和个人电子银行业务。因此在本文中笔者主要是针对这思想业务来对建行的个人金融业务内部制约制度设计进行探讨。1.个人信贷业务一般来讲，个人的信贷业务主要

6、是指个人消费贷款业务与个人住房贷款业务，其所面对的风险是多方面的，要想对这项业务进行有效的风险制约，就应该加强业务管理部门内部制约管理，严格设定授权制度，并对风险记性实时监控。这要求建行的个人金融业务部、信贷审批部、风险管理部、经办行业务部以及法律事务部相互配合，在健全的管理内控政策、客户内控政策和产品内控政策基础上，建立良好严密的贷款审批模式，以此来实现风险的防范管理，提高内部制约效率。1.综合性个人理财业务建行所提供的个人理财业务，主要利用客户所缺乏而自己却熟练掌握的金融知识、理财策略以及灵通的信息，来为客户提供金融理财服务，以提高客户资金的附加价值。当

7、然不可避开的这项业务也存在各种各样的风险。因此建行必须同样需要做好内部制约。这就需要建行的个人金融业务部、二级分行支行、理财中心等部门共同按照相应的管理政策，依照一定的管理程序来对风险进行防范制约，以提高业务的运作效率。2.银行卡业务建行的银行卡分为龙卡借记卡、借记IC卡、准贷记卡、贷记卡等，不同的银行卡所能办理的业务也有很大不同，相对来讲，银行卡业务所面对的风险较为简单，主要是信用风险、操作风险和法律风险这三种。在对其进行内部制约时，只要做前台、后台的管理就能有效避开，即前台必须要分类经营核算，后台则需要进行统一规划的管理，实现全程的风险监控。4•个人电子

8、银行业务目前电子银行已经逐渐成为人们广泛接受的银行服