外出务工经历对农户正规与非正规信贷的影响——基于中国家庭追踪调查2014农户微观数据

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1、外出务工经历对农户正规与非正规信贷的影响——基于中国家庭追踪调查2014农户微观数据的实证分析彭积春谭燕芝张子豪■•■•■I1=1湘潭大学商学院摘要：基于中国家庭追踪调查(CFPS)2014数据，运用Biprobit模型与Tobit模型，分析外出务工经历对农户正规与非正规信贷的影响，并釆用倾向兀配得分模型(PSM)进行稳健性检验。研究结果表明：外出务工经历无法对农户正规信贷可得性形成显著的正向影响，但外出务工经历带来的外部社会网络以及人力资本、技术等形成了农户的“隐性担保”，使得农户更容易获得非正规信贷。此外，外岀务工经历不能对农户正规信贷额产生显著的提升作用，但可以显著提升农户获得

2、的非正规信贷额。关键词：外岀务工经历;正规信贷;非正规信贷;作者简介：彭积春(1983—),男，湖南湘潭人，博士研究生，主要从事农村金融研究；作者简介：谭燕芝(1962—),女，湖南株洲人，教授，博士生导师，主要从事农村金融与商业银行管理研究；作者简介：张子豪(1991—),男，湖南株洲人，博士研究生，主要从事农村金融研究。基金：国家自然科学基金项目(71273220)LaborMigration,FormalandInformalCreditEmpiricalAnalysisBasedonCFPS2014PENGJi—chunTANYan-zhiZHANGZi—haoBusines

3、sSchool,XiangtonUniversity;Abstract：WeusesthedataofCEPS2014,BiprobitmodelandTobitmodeltoanalyzewhetherthelabormigrationexperienceinfluenceonRuralHouseholds'formalandinformalcredit,andthenweusesPSMmodeltotestitsrobustness.Studyfindsthat:thelabormigrationexperiencecan'thaveasignifiedntpositivcimp

4、actontheformalcreditavailabilityoffaTmcrs.Meanwhile,externalsocialnetwork,humancapitalandtechnologybroughtbylabormigrationhaveformed"implicitguarantee'7offarmers,whichmakesiteasierforfarmerstoobtaininformalcredit.Inaddition,theexperieneecan'tsignifiedntlyenhancetheformalcreditamountoffarmers,bu

5、titcansignificantlyincreasetheamountofinformalcredit.Keyword：LaborMigration;FormalCredit;InformalCredit;引言改革开放30多年以來，我国国民经济长期保持高速增长，城市化进程不断深入,2016年我国常住人口城镇化率达到57.4%,城镇化水平持续提高。然而，在经济加速发展的过程中，也积累了不少隐形矛盾。随着我国产业结构由工业化逐步转向服务业，经济增速放缓、总量下行，城乡收入差距扩大等问题日益凸显。据国家统计局公布的数据，2016年全国居民人均可支配收入23821元，其中，城镇居民人均可支

6、配收入33616元，农村居民人均可支配收入12363元。随着社会生产力的发展和产业结构的调整，城市与农村的界限逐渐打破，农村地区人口流动现象FI益增多。一方面，由于科学技术的进步和农业现代化的推进，农村地区对劳动力的需求锐减;另一方面，偏远农村地区基础设施落后、资源贫乏，为了维持生计青壮年劳动力不得不外出务工，农村劳动力源源不断涌向城市，农村劳动力转移成为现代化进程屮的必然产物。诚然，城镇化并不是经济发展的最终目的，通过城镇化所带来的资本和人口的集聚从而调整产业结构、城乡关系和就业结构以解决“三农问题”才是根本性的目的（温铁军，1998）。外出务工经历正在对农村居民的牛活方式、人力资

7、木、社会网络以及能力发展等方方面面带来翻天覆地的改变，农村中有外出务工经历的劳动力不断增长。而在市场经济蓬勃发展的环境下，信贷是家庭金融资源配置的主要方式，尤其是作为第一产业从事者受到不可控自然因素高度约束的农户，信贷是其生产生活资金来源的主要方式之一。因此，这不禁引发了对于外出务工会否影响农户信贷获得的思考，从不同的视角研究农户信贷可得性及其与外出务工的相关关系对于解决农户金融排斥问题、实现金融普惠具有重要意义。在我国，信贷主要来源于正规信贷与非正规信贷