信贷保险论文范文-浅析农业保险对农村信贷的推动意义论文

《信贷保险论文范文-浅析农业保险对农村信贷的推动意义论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、信贷保险论文范文:浅析农业保险对农村信贷的推动意义论文农业保险对农村信贷的推动意义论文导读：本论文是一篇关于农业保险对农村信贷的推动意义的优秀论文范文，对正在写有关于信贷论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：营风险，间接地将金融机构的部分贷款风险转移给保险机构来承担。而保险机构可利用风险对冲工具或再保险，将风险在更广的市场范围内配置，扩大了农村信贷风险分担的范围。风险分担机制的健全有利于增强金融机构发放农业贷款的意愿，增加农户的贷款需求，形成供求之间的推动。另外,农业保险有助于提升农户风险管理意识，推动其在生产目录：1、正文2、

2、相关论文3、相关栏目4、本文下载摘要：农业保险与农村信贷是农村金融市场的重要组成部分，农业保险分担了农村信贷风险，推动其发展。但农村信贷存在成本高、风险大、收益低等理由，农业保险的发展更是举步维艰，其对农村信贷的推动作用无从发挥。因此，制定农村金融政策时，要从全局的角度出发，推动农业保险与农村信贷间良性循环机制的建立，完善农村金融体系建设。关键词：农业保险；农村信贷；农村金融市场1007—7685(2014)07—0032—04农业保险作为农业风险分担的基本机制，对保障农业生产、稳定农户收入、增强农户融资能力具有推动作用，更可为农村信贷

3、提供支撑。一、我国农村信贷业务发展中存在的理由(-)抵押担保制度不健全目前，我国农村信用担保体系不完善，主要是抵押品缺乏。作为农户信贷抵押品的财产必须满足三个基本条件：一是借款人对担保物要有完全作用上的产权；二是抵押品需具有较强的可变现能力，能在市场上交易；三是抵押品的价值相对稳定。我国农户所拥有的财产一般仅限于土地承包经营权、林权、宅基地使用权、生产经营所用固定资产等，这些财产很难满足完全产权的要求。女口，根据《物权法》的规定，集体所有的土地使用权不得作为抵押物进行抵押。因此，农户很难有合适的抵押物申请贷款。而农业产品，如农作物、畜禽

4、产品等资产虽有完全产权，但价值稳定性差且不易变现，很难成为抵押品。但由于农村信用体系建设滞后，限制了信用贷款的发展，贷款额度较小。而以联保形式为主的保证贷款因其存在诸多内在矛盾，在推广中也理由频发，难以充分发挥贷款的保障作用。（二）信息不对称制约农村信贷业务的发展农村金融机构所面对的贷款对象是农户或农村企业，具有规模小、分散、数量大的特点，造成信贷过程中信息搜寻及处理成本较高,信贷双方的信息不对称理由严重。金融机构很难充分了解借款人的真实风险特征、贷款用途、还款意愿和还款能力等，不利于金融机构识别借款人的信用状况，农村信贷市场也难以实现

5、帕累托改善。信息不对称还导致信贷交易双方形成一种不完全信息的动态博弈，在这一过程中，借款人可能会在申请贷款时隐瞒真实信息，甚至编造虚假借款理由骗取贷款。金融机构的自我保护行为会导致针对此类群体整体惜贷，信用良好的借款人获得贷款的难度增加，造成逆向选择。此外，获取借款人信息的高额费用增加了金融机构的经营成本，使其在监督借款人使用贷款情况等方面心有余而力不足，借款人的道德风险更易发生。（三）农业生产的弱质性增加了农村信贷的风险农业生产受自然条件影响大，气候变化、自然灾害等理由随时可能引发农业生产损失，且此类风险无法人为规避。另外，农产品市场

6、也存在风险。农产品具有特殊性，农作物的生长多具有季节性和周期性，生鲜产品具有较短的鲜活期等，导致农产品市场价格常常陷入“蛛网”之中，产生周期性的波动。农业生产风险导致农户金融能力弱化，一旦遭遇风险，农户可能陷入“一灾返贫”的困境，严重影响其还款能力。在缺乏合理健全的风险补偿机制的条件下，金融机构开展农村信贷业务的意愿受到压制。同时，金融机构因面对农村信贷成本高企、收益不确定、经营风险大等困境，不得不提高农村信贷门槛,提高贷款价格，形成供给型金融抑制。由此，在信贷供给与需求间形成恶性循环，农村信贷业务的发展困境难以突破。二、农业保险推动农

7、村信贷业务发展的内在机制(-)农业保险有助于破解抵押物的困境农业保险可在一定程度上解决农村信贷抵押物缺乏的困境，对农村信贷抵押品具有替代和互补两种效应。从替代效应看，农业保险有助于将农户不确定性收入转化为确定性收入，提升农户的信用水平，有利于农户小额信用贷款的风险制约。从互补效应看，农业保险合同中规定的受益人是农户或借款人，而非金融机构，因此其本身无法成为抵押物。但农业保险能提升抵押品价值，降低抵押品损失风险。如，养殖业农户的存栏牲畜因自然风险和市场风险较大，无法被金融机构认可为合格抵押物。但在农户投保牲畜保险后，存栏牲畜价值的确定性得

8、以提升，作为抵押品的资产性质进一步增强。农业保险的抵押物互补效应能降低贷款人的风险预期、提高收益预期，有利于增强金融机构的放贷积极性，同时有助于将潜在借款人变成实际借款人，既增加了信贷供给，又刺激了信贷需求