互联网金融论文范文-关于的互联网金融对商业银行经营模式的挑战论文

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1、互联网金融论文范文:关于的互联网金融对商业银行经营模式的挑战论文互联网金融对商业银行经营模式的挑战论文［提要］互联网金融的兴起带来了一场银行业革命，给传统商业银行带來空前的挑战和巨大的竞争压力。本文通过比较互联网金融与商业银行的经营模式，分析互联网金融对商业银行经营模式的挑战，并就此提岀相应的应策略略。关键词：互联网金融；经营模式；挑战:A收录H期：2014年7月4H一、引言近年来，互联网行业的迅速发展及其对金融业的渗透，使得“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。关于互联网金融的定义，不同的学者从不同的

2、角度对互联网金融进行了界定。谢平(2012)认为，互联网金融是不同于商业银行间接融资和资木市场立接融资的第三种金融融资模式。马云(2013)认为，互联网金融不同于金融行业走向互联网的金融互联网，是用互联网的思想、技术来开展金融行业。宫晓林(2013)互联网金融是依托现代涪息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。但…般认为，互联网金融是指传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，具备互联网“开放、平等、协作、分享”精神的金融业态统称为互联网金融。当前，主流的互联网金融包括第三方支付和互联网融资。

3、与商业银行相比，互联网金融具有金融资源可获得性强、交易信息相对对称、资源配置去中介化等特征，并且互联网金融实行的经营模式与传统商业银行经营模式有显著的区别。因此，随着互联网金融的兴起，它给商业银行带来的竞争压力也逐渐显现。本文通过比较互联网金融经营模式和商业银行的经营模式，分析互联网金融对传统商业银行经营模式的挑战。二、商业银行经营模式与互联网金融经营模式比较1、参与主体不同。在互联网没有出现Z前，商业银行作为金融中介机构，除了股票等直接投资方式以外的所有投融资活动都以商业银行为中心进行展开。所以，在传统商

4、业银行经营模式中，其参与主体主要有三大类：借款人、银行、贷款人。而互联网金融的发展加速了金融脱媒的步伐。资本市场上，直接融资取代了间接融资，金融体系也从银行主导的格局转变为以市场为主导的格局。所以，在互联网金融模式中，银行丧失了其在金融体系中的主导地位，资金需求者与资金供给者直接实现资金融通。同吋，互联网金融降低了信息不对称和投融资的成本，提高了投融资效率。2、金融产品不同。商业银行的传统信贷产品，由于受到其运营模式的限制，所有的信贷产品基本同质化，期限不等但相对较长，缺乏灵活性。并且商业银行所提供的金融服

5、务有资金数额限制，不能满足各类客户的投资理财需要。而在互联网金融模式下，资金供求双方是直接接触，信息相对来说较对称，客户可根据自身的需求选择金融产品，没有资金数额限制，能够满足小额资金客户的金融需求。3、操作平台不同。商业银行的金融业务主要依赖于网点设置，消费者要想办理金融业务必须去商业银行的各个网点进行办理。在偏远地区，如果银行没有设立网点，则消费者没有办法去办理有关的存取、买卖业务。所以说，商业银行的金融业务受地域限制很明显。而在互联网金融模式下，客户办理金融业务主要依靠的是互联网，互联网给每一位用户都

6、提供了自助化的财富管理通道。同时，互联网金融跨越了时间和空间的限制，实现了客户足不出户的财富管理冃标，大大降低了理财成本，方便了各地客户的投资理财。4、运转成本不同。传统的商业银行业务主要依赖于其网点的设立，每个营业网点需要配套相应的人员和设施，成本很大。而与商业银行相比，互联网金融主耍依赖互联网技术平台，它的成本主要集中在大数据的开发与维护，平台的研发以及产品的创新上，省去了设置营业网点的费用，口常服务的职工工资以及网点的系统和设备维护费用。同时，互联网金融节约了在信贷审核过程中的人力、时间成本，提高了企

7、业竞争力。5、支付方式不同。传统的商业银行以现金、信用卡和票据等传统的支付方式为主，再以网上银行服务为辅。但在互联网金融模式屮,支付方式以移动支付为基础，且第三方支付业务异军突起。互联网金融的第三方支付业务具有方便快捷、费用低廉及交易安全等优势，一方面解决了小额支付下产生的货款转账不便理由；另一方而也大大降低了由于信息不对称所导致的互联网交易的欺诈风险，充分保障了消费者的合法权益，推动了支付行业的健康发展。三、互联网金融给商业银行带来的挑战以上我们比较了互联网金融与商业银行的经营模式，很明显地看出互联网金融

8、颠覆了传统商业银行的经营模式。互联网金融给广大客户带来了更加方便、快捷、有效的金融服务。1、削弱了商业银行在金融体系中的地位。商业银行作为经营存款、贷款、汇兑、支付等金融业务的信用中介机构，资金融通是其运营的基本职能，其操作主要依赖于在债权债务清偿活动中人们在空间上的分离和时间上的不吻合。然而，互联网技术的发展，打破了传统金融支付业务在时间与空间上的限制，在相当程度上冲击着商业银行的支付中介地位。2、商业银行的经