互联网金融论文范文-关于互联网金融发展的我国模式及其创新论文

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1、互联网金融论文范文:关于互联网金融发展的我国模式及其创新论文互联网金融发展的我国模式及其创新论文互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，并不是简单的“互联网技术的金融”，而是技术作为必要支撑的“基于互联网思想的金融”。广义上来说，互联网金融是现代信息技术、网络技术和各种金融业务的有机结合，是在互联网和移动互联网虚拟空间进行金融活动的一种新型金融形式。互联网金融大大降低了金融交易的成本和信息不对称，对传统金融中介造成了颠覆性的影响。我国互联网金融发展突飞猛进，而冃与国外相比，国内互联网金融发展模式

2、岀现了很多创新。本文主要将我国互联网金融分为以种模式，一是支付类的互联网金融业务；二是融资平台型的互联网金融业务；三是理财类的互联网金融业务；四是服务平台型的互联网金融业务。互联网支付类的互联网金融业务网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等，目前已经形成规模的是互联网支付和移动电话支付O商业银行依托强大的资金和渠道优势，依然牢牢占据网络支付业务发展的主体地位。在大力发展网上银行和手机银行之外，商业银行还积极开展创新活动，推

3、出B2B、B2C支付平台等创新支付产品(比如农行的“网上交易市场支付平台”、工行的“工银e支付”)以及手机钱包等移动支付类产品。以支付宝为代表的第三方支付创新能力更为突出，已占领了小额支付的大部分市场，并在线下收单业务上崭露头角。融资平台型的互联网金融业务融资平台型的互联网金融企业在市场中充当金融中介的作用。该类互联网金融创新产生的理由是我国传统银行服务低收入群体和小微企业在成本与收益上的不匹配、服务不完善，不能很好地满足中小企业和个人的融资需求。该类型的互联网金融企业有三种类型：一是以点名时间为代表的众筹融

4、资经营模式；二是以人人贷、宜信等为代表的P2P信贷经营模式；三是以阿里小贷等为代表的小额网络贷款模式。下面，我们分别就这三种模式进行分析。(一)众筹融资经营模式所谓众筹(CrowdFunding),就是小企业或者个人利用互联网和SNS(SocialNetworkingServices)向公众展示自己的创意，通过吸引大家的关注来获得资金援助的一种融资模式。众筹不同于一般的商业融资方式，在这种模式下，项目发起人享有项目100%的自主权，没有股权的转让。实质上，众筹就是用“团购+预购”的形式来获得项目完成所需资金，

5、属于“预消费(Preconsuming)”中的一环。2011年成立的点名时间是我国第一个众筹平台，也是目前国内发展最成熟的众筹网络平台，主要是为了帮助国内一些有创意、有想法但是缺乏资金的人进行融资。(-)P2P小额贷款模式P2P小额贷款(Peer-to-PeerLending)指的是…种基于网络平台的新型资金互助模式，它借助于互联网技术的发展，为个人资金借贷双方提供了第三方网络平台，并且通过服务费的收取实现盈利。P2P小额贷款无需抵押，进入门槛低，操作便捷，并且借贷金额相对较小，为难以通过银行等正规金融机构借

6、贷的投资者提供了新的融资渠道。P2P小额贷款网站运作的基本模式是，借方在网站上发布申请贷款的金额、用途、还款期限，并且提供个人的信用记录、收支明细等信息，作为还款的保证，以降低风险，同时还提供个人能够承担的最高利率。而贷款方通过借款方提供的信息和利率决定是否借出，最终形成电子借条,借款方需要每月通过银行转账的方式还款。为了降低信用风险，通常是一名借款方对应多名贷款方。根据信贷平台的性质，我国的P2P信贷企业可以分为三类：以人人贷为代表的纯中介线上模式、以合力贷为代表的线下认证模式，以及以宜信为代表的非典型P2

7、P信贷公司，主要是通过债权转移的方式来完成业务链条。(三)电子商务平台小额贷款模式电子商务平台小额贷款模式的核心在于“电商平台数据+小贷”，依据挖掘自有电商数据建立企业和个人的信用评级是其核心竞争力。阿里小贷是该模式的开拓者，其业务主要通过旗下的小额贷款公司来完成，采取”P2P小贷+020模式”进行量化放贷。理财类的互联网金融业务理财式互联网金融的特点在于通过互联网向个人或者机构提供金融产品和服务，涵盖基金、保险、国债、外汇、期货、贵金属、银行理财产品等的销售和交易。余额宝是该类业务的先驱者，之后各大银行、券

8、商、基金等陆续抢滩理财类互联网金融市场。该类互联网金融业务主要有两种形式：一是以支付宝为代表的理财产品网络销售平台。比如支付宝推出的“余额宝”产品，其实质是用支付宝余额购买货币基金，并且在用户支付时自动实时赎回，从而在稳定提高收益的同时，有效保障了资金的高流动性。理财社区是理财式互联网金融的第二种主要形式，比如农业银行的“互动e站”和招商银行的“i理财”，是以社交网络的方式为客户提供在线交流与互动平