互联网金融论文范文-试述互联网金融的发展及其法制监管论文

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1、互联网金融论文范文:试述互联网金融的发展及其法制监管论文互联网金融的发展及其法制监管论文【摘要】随着我国互联网的逐步普及与扩大，金融业也全面的步入了一个全新的互联网时代，在这样的背景下所催生出来的互联网金融不仅有高效、便捷以及精确等优势，而且这些优势对提高金融体系的效率十分的显著。然而，这些对于我国传统的商业银行来说无疑是一个极大的冲击与挑战，严重的威胁到了传统商业银行的存活与发展，同时也昭示着一个新的金融时代的到来。【关键词】互联网金融；发展；监管一、互联网金融的发展作用互联网金融发展的作用主要有三点：首先是效率的提高。互联网金融的服务

2、由于互联网技术的运用而很大的提高了操作的效率，这样不仅可以节约客户的时间，而且也可以让客户渐渐的不再依赖传统的金融网点的服务，进而优先选择网络交易，这样既可以增加客户的需求量，也可以有效的推动互联网金融的发展。其次是减少投入与费用。互联网金融由于是虚拟的金融服务，因此可以不用建设固定的服务网点，也不用雇佣一些固定服务人员，这样一来，对固定网点建设的投入以及雇佣服务人员的费用等都可以减少，那么投入的成本以及营运的费用也就相应的减少了。最后是全球化服务。互联网金融由于是通过互联网技术来实现服务的，因此就可以有效的实现全球化服务，在以往的全球化

3、服务当中，语言利地域条件等的限制都是比较大的理由，但是互联网金融则可以很好的解决这一理由。二、互联网金融的发展成果（一）互联网金融发展的多元化当下互联网金融的发展百花齐放，主要以三种形式并驾齐驱。其一是网络银行，通过其独立的网站与相关的电子设备向消费者传递产品信息并提供服务的银行。二是网络信贷，以P2P（PeertoPeer）为例，以网络平台为媒介，在个人与个人之间的信贷提供咨询服务，并由第三方支付机构来完成资金的转存。其三便是第三方支付，由具备雄厚实力和信誉的第三方独立机构通过与银行签约来保证交易的顺利完成。四大商业银行纷纷入驻互联网金

4、融的领域，推出网上银行业务，淘宝联合天弘基金开发的余额宝等第三方支付平台，随着“余额宝”上线18天，累计用户达到250多万，转入资金达到66亿元，当下规模突破4000亿，成为规模最大的公募基金，并以其高收益低成本成为焦点。（二）互联网金融转变传统金融业竞争模式金融业作为一个资金密集型和技术密集型的行业，准入程度高,发展约束大，资金利用效率低。但是互联网金融则是通过互联网来实现资金和信息的交接，即使在业务量明显增加的基础上交易成本也相对固定。通过互联网交易的成本制约在经营收入的15%左右，而传统金融机构的经营成本占据到60%左右。并且办理手

5、续方便快捷，吸引了大量的个人客户和小微企业。填补了传统的金融机构在这方面的空口。微金融作为2012年左右兴起的一种金融模式，涵盖了金融领域内对贷款，投资，理财规模较小，时间较短的金融行为的统称。截止2012年末，P2P平台超过200家，可统计的贷款余额接近100亿元，不仅为个人直接参与借贷业务提供了机会，也缓解了小微企业借贷难的理市。（三）互联网金融使资源优化配资源配置的优化主要体现在两个方面。一是资源信息的相对对称，通过互联网这个相对透明的媒介来搜集和传播信息，不仅能较为全面客观的反映双方的资信情况，而且其中的任意一方在出现违约等状况时

6、，通过降级评级的方式来惩罚该方增加它的违约成本。资源优化配置其二就是脱媒介化，互联网金融中，交易的双方不再需要中介机构例如银行来充当媒介，通过互联网自助的完成从交流到交易的落实。在我国，35岁以下的城市青年，60%进行网上支付，并且利用网上支付的趋势发展迅速。通过互联网来实现存贷款业务，不仅因其方便快捷的操作，而且极大降低了信用成本和运营成本。以阿里小贷为例，依托于双边平台的数据积累和销售体系，对成本进行有效的制约。三、互联网金融推动监管创新互联网金融有效补充了以银行为代表的主体金融机构的投融资功能，提高了社会资金的使用效率，降低了融资成

7、本，推动了金融业务格局和服务理念的变化，完善了整个社会的金融体系。同时，以互联网金融为代表的金融创新和金融混业经营的趋势，使中国的金融市场正变得日益复杂。P2P的跑路潮、倒闭潮，网络理财产品的安全性等都成了人们热议的话题。据统计，从2013年4月到2014年2月的10个月期间，有80多家P2P平台发生了倒闭、老板跑路或延期兑付等理市。这对我们原有的监管框架以及监管主体提出了挑战。这是金融创新与金融监管之间的冲突，是监管漏洞的表现，同时也是监管创新的契机。首先，当前互联网金融的“乱象”缘于当前金融监管构架与金融创新、混业经营之间的不匹配。这

8、还缘于对互联网金融的金融本质在认识上的混乱以及现有监管规则相对技术发展的滞后性。我们需要突破原有的监管框架，打破现有体系内“分业监管”的机制，对互联网金融产品所涉及的金融业务做功能上的认定，并