116项农村信用社操作风险管理办法_

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1、XXXXX农村信用合作联社操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强XXXXX农村信用合作联社操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》以及其他有关法律法规，制定本办法。第二条本办法所称农村信用社是xxxxx农村信用合作联社。第三条本办法所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。第四条操作

2、风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应符合理事会战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（二）全面性原则：操作风险管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有案可查。（三）审慎性原则：操作风险管理要以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关体制改革、设立新机构、开办新业务时，应当体现“内控优先”原则，

3、建立和完善相关规章制度和科学流程设计。（四）成本效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排查和识别，突出重点，充分发挥各部门及广大员工工作积极性，尽量降低操作风险管理成本，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效果。第二章组织架构、权限和职责第六条联社应建立健全操作风险管理组织架构体系，即决策、监督和执行体系。包括理事会、监事会、主任、高级管理层、各职能部门、各营业网点机构。第七条理事会是本机构操作风险管理的最高管理机构,承担操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：（-）制定与本机构战略目标相一致且适用于本

4、机构所有部门及网点的操作风险管理战略和总体政策；（二）审批及检查高级管理层、各有关部门操作风险的职责、权限及报告制度，确保操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能确保将本机构从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性及监控和评价日常操作风险管理的有效性;（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险;（五）确保本机构操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督

5、；（六）制定适当的奖惩制度，在本机构范围内有效地推动操作风险管理体系建设；（七）审定与操作风险管理相关的其他重大事项。第八条高级管理层负责执行理事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系，主要职责包括：（-）在操作风险的日常管理方面，对理事会负最终责任；（二）根据理事会制定的操作风险管理战略及总体政策,负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向理事会提交操作风险总体情况的报告；（三）全面掌握本机构操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；险报告的路径、频

6、率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行;!i!明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风（五）为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；（六）及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件；（七）协调处理各部门有关操作风险管理的重大事项。第九条监事会

7、应监督董事会和高级管理层操作风险管理职责的履行情况，对董事会和高级管理层及其成员的操作风险管理的履职情况进行评价，在每个年度终了四个月内，对董事会和高级管理层及其成员的操作风险管理的履职评价结果和评价依据向股东大会或股东会报告。第十条风险合规管理部门专门负责本机构操作风险管理体系的建立和实施，与其他部门保持独立，确保机构整体范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：（一）拟定本机构操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和理事会审批；（二）协助其他部门建立与其业务要求相适应的操作风险识

8、别、评估、监测、控制及缓释的完整体系，协助其他部门确定本业务条线的操作流程，有效控制操作风险；（三）建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及操作风险报告程序；（四）建立适用于本机构的操作风险基本控制标准，并指导和协调联社范围内的操作风险管理;（五）根据监管部门要求及业务特点，负责研究、开发和维护操作风险度量、分析和报告的方法、模型、工具；（六）定期检查并分析业务部门和其他部门操作风