我的家庭理财规划

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1、团队名称：物托邦学院：经济管理学院专业：物流管理专业二零一二年十一月十一日9团队成员信息姓名性别学号专业班级联系电话李伟男122106024物流管理1班15755371861胡孝健男122106016物流管理1班15755361972王琼男122106075物流管理1班15755371223蔡胜宾男122106001物流管理1班15755374449谢志高男122106057物流管理1班180752310599第一部分规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。　凡事预则

2、立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。理财案例：许先生，40岁，在某报社担任部门主编，每月固定工资薪金收入4000元，同时还有不定期的分红

3、收入及兼职收入，全年收入总额可达15万元。其家庭资产包括一年定期存款30万元、活期存款5万元、现金1万元、二年期国债20万元、美元定期存款1万元，同时还拥有价值均为40万元的100平米和70平米两处房产，以及一辆价值7万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异，孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。9理财目标：1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；2、通过合理安排保险和投资，

4、做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障第二部分家庭情况及财务分析一、基本情况　（一）个人基本信息姓名：许先生性别：男年龄：40岁婚姻状况：离异子女情况：读初中职业：某报社部门主编二、财务状况基于许先生的个人信息，通过整理、分析和假设，对许先生年收支及资产9进行了细分，我们将以它为基础开始理财计划。许先生有高收入，无负债，单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。孩子正在上初中，未给孩子

5、留存教育基金。(一)收入情况许先生的每月固定薪金收入4000元，同时还有不定期的分红收入及兼职入,年总收入金额达15万元,我们把他的年度总收入按净收入计算.(二)家庭资产负债情况许先生的资产负债情况见表1。表1：家庭资产负债表资产负债现金1万住房贷款0活期存款5万定期存款(一年)30万家庭负债0定期存款(美元)1万国债(二年期)20万其他0房产(两处)40万轿车7万总计0净资产(总资产-总负债)104万三、家庭资产结构分析（一）资产结构情况许先生流动资产（包括现金和活期存款）共6万，金融资产（包括定期存款

6、和国债）约56万，固定资产（包括房产和轿车）共47万9。由此构建资产分配饼图见表2：（二）家庭财务状况特点分析1、许先生物质基础较好，但是留存现金不足，没有长期理财规划；2、固定资产和存款较多，投资不够完善，无负债，属于保险型理财，很明显，许先生需要把资产进行投资，让钱生钱。例如其投资国债就是一个很好的投资。3、保险投资不够完善，应购买意外保险或者其他。4、孩子教育基金没有准备。第三部分理财规划建议9一、理财基本假设由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于我们做出数据

7、详实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测：（一）预期通货膨胀率今年上半年我国国民经济处于稳定增长的通道，2012年一季度中国GDP增长率为8.4%，二季度降至7.9%，后两个季度开始回升，全年呈现U型走势，年度8.4%的增速率。从2011年开始，我国CPI一改前些年平稳运行格局而持续攀升，今年2月份达到8.7%的峰值，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得较好成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，通货膨胀压力仍较大，因此我们预测长期的平均通货膨胀率为4%。(二)利

8、率水平随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，我们预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。二、理财建议（一）：合理安排消费、负债和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；做到对退休后幸福生活的基本保障。适当的负债可以促进资产的增加。（二）：曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活9费，只是学费在26万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在约50万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年