各大银行手机银行实现方式及比较

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1、各大银行手机银行实现方式及比较国内常见手机银行业务扫描银行手机银行业务主要安全措施中国工商银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。（1）WAP方式的资金转出功能必须要客户本人到柜台去办理签订协议；采取静态密码、电子银行口令卡（2）短信方式：信息加密传输方式，对外转账的金额有严格限制。中国农业银行（1）WAP：账户管理、转账汇款、投资理财（基金、证券、黄金、外汇）、缴费业务、信息

2、查询等金融服务。（2）短信：查询账户、转账汇款、缴纳话费、网上购物支付、手机捐款。数据加密传输；程序下载的安全控制；客户身份验证；交易限额控制；操作5分钟超时保护；手机丢失有密码保护。中国银行WAP：将客户手机通过中国移动网络连接到该行系统，利用手机界面直接完成各种金融理财业务，包括外汇买卖、黄金交易后、中银美元指数交易、代缴费、个人银行查询以及转账、信用卡业务等等。中国建设银行WAP或短信：（1）账户查询；（2）向建行或非建行账户转账，包括手机到手机、预定转账等；（3）黄金投资、手机股市和手机银行存管；

3、（4）缴纳手机费、市话费、水电煤气费、学费、交通罚款、车船税和保险费等多种费用。客户身份信息与手机号码绑定；封闭的通讯网络防黑客木马攻击；采用端对端的加密数据传送方式；对交易数据进行摘要处理，产生交易数据的校验信息；登录系统时需要输入登录密码；签约机制；限额控制。招商银行推出WAP2.0新版手机银行业务，除了手机银行基本功能，还可使用证券买卖、基金买卖、国债买卖的投资理财功能，自助缴费、神州行充值。网银密码、账户密码双重保护；图形验证码机制，防止程序自动试探密码；密码错误次数过多自动锁定账户；账户号码保护

4、机制。中国民生银行与中国移动联合推出“手机钱包”，把客户的手机号码与民生卡账号进行绑定，通过手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，实现账户查询、定活转账、外币兑换、外汇买卖、缴纳手机话费、神州行充值、彩票投注、订购报刊/杂志、购买保险、慈善捐款等。用户登录密码验证兴业银行“无线兴业”是集WAP手机银行、短信平台、手机商户平台和KJAVA手机银行通过访问控制、手机银行密码、登录密码验证、图片附加码保护、关键字段加密、业务控制、交易限额、SSL加密算法、VeriSign安全证书、精灵信使短

5、信提醒等十重安全防护措施，确保交易安全。于一体的整体手机银行，向客户提供全面的移动金融服务。WAP手机银行可享受黄金投资、同名信用卡还款、资产查询、定向转账、缴费通、兴业理财、外汇买卖、基金交易、银证业务、信用卡、客户管理、手机股市、手机支付等70多项金融服务；KJAVA手机银行主要提供外汇买卖服务。光大银行基于WAP：与移动通讯运营商共同推出，除了信用卡、转账汇款、基金业务、第三方存管、账户查询和账户管理等，还将陆续开通阳光理财、电子支付和代缴费等功能。采用多重加密技术，所有数据均为加密传输；要求客户身

6、份信息与手机号码建立唯一绑定关系，并通过密码管理和限额管理确保资金安全。渣打银行通过短信，同一客户可在渣打银行不同账户间转账，不同客户可在渣打银行账户间转账，可查询账户余额和交易明细等。对于本人名下的账户间转账，无论任何币种，每笔金额不能超过1000元。交通银行e动交行：以WAP网络为载体，具有80多项金融服务功能，涵盖了各类金融服务领域。除了具备客户身份认证、多密钥双通道、交易限额控制、操作超时保护四项常规安全保障之外，独特的客户端证书认证更让安全多一重保障，即使手机遗失，也不必担心信息泄露和账号安全。

7、各种实现方式比较：短消息：1）手机都支持短消息，大多数人都会用短消息，如果有一个便捷有效的签约流程，发展客户是非常容易的。2）短信的主动点播方式也可以用于实现银行交易3）安全级别很低，在手机里和网络运营商的服务器里都会留下痕迹基于STK卡的短消息方式：1）这种方式是将银行服务的菜单写入特制的STK卡，从而便于客户的菜单式操作。2）STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能有效保障交易安全。其缺陷有几个方面：1）STK卡的容量有限，通常只能在卡里写入一家银行的应用程序，而且不能更改，最近出现的OTA空中下载技

8、术可以更新STK卡里的内容，对服务进行升级，但仍然比较麻烦。2）短信的存储转发机制会使交易在网络运营商的服务器那里留下痕迹。3）业务和商业模式存在致命缺陷：业务繁琐，对于客户而言，使用STK卡成本过高。USSD方式USSD是新型交互式移动数据业务的非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，可以用于开发各种业务。USSD消息通过7号信令（SS7）通道传输，可与各种应用业务保持对话。USSD可以将现有的GSM