【7A版】尽职调查指引.docx

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1、7A版优质实用文档调查报告简介一、项目基本情况（一）本次办理方式1、申请主体：2、额度：3、期限：4、还款方式：5、借款用途：6、增信方式：（二）主要风险提示二、项目背景（一）客户来源提示：新增客户要详述客户来源渠道，推荐人等；与贷款行人员或我公司人员有无特殊关系；（二）调查程序1、调查过程（列出历次调查的时间、地点、我公司调查人员、企业接待人员、具体调查内容和方式、企业配合情况等）。调查时间调查地点调查人员接待人员调查目的与内容态度2、内部访谈提示：（1）与企业主要负责人面谈的印象、感觉（个人经历、背景、思路、见解、谈吐、性

2、格、嗜好、特长）、其诚信、家庭、重要亲友、特别需要提及的其他因素等。137A版优质实用文档7A版优质实用文档（2）与企业其他员工面谈，全面了解企业主要负责人的个人品德及家庭情况。3、外部调查提示：借助报刊、网络、权威机构公布的排名等多渠道了解客户及其所在行业情况。三、基本财务数据单位：万元项目20GG.12.3120GG.12.3120GG.上年同期总资产净资产销售额利润总额四、评审意见A角B角尽职调查正文一、企业基本情况（一）基本信息(主要依据工商登记查询资料填写)企业名称成立日期法定代表人实际控制人最后年检年度经营期限注册

3、号组织机构代码企业类型行业门类137A版优质实用文档7A版优质实用文档注册资本实收资本住所办公地址业务范围管辖单位贷款卡号贷款卡密码办公电话传真号码从业人数年纳税额（二）法人治理结构1、股权结构、股东背景及实际控制人情况股东姓名（名称）股东身份证号（注册号）出资额出资方式出资比例股东背景……提示：实际控制人不是股东的应予以说明，并关注是否存在关联企业。2、企业内部组织机构的设置情况3、内部控制制度是否健全、产生重大决策的程序是否合理提示：重点分析有无重大经营决策和财务决策的风险控制制度。（三）经营范围及资质1、企业的主营业务范

4、围2、企业资质情况（四）历史沿革(主要依据工商登记查询资料填写，注册资本、股权曾发生重大变化的应说明原因)（五）关联企业情况137A版优质实用文档7A版优质实用文档关联企业名称关联企业股权结构中国人民银行信贷登记系统信息（年月日查询）：未结清信贷余额未结清不良信贷余额对外担保余额（六）管理人员情况（法定代表人、总经理、财务经理及其他主要管理人员的基本情况）职务姓名年龄学历专业本行业工作年限本岗位工作年限（七）信用信息查询情况（主要依据人民银行信贷登记系统和个人征信系统及我公司信用管理系统、征信系统的查询资料填写）1、中国人民银

5、行信贷登记系统信息（年月日查询；查询申贷企业及关联企业、担保企业）企业未结清信贷余额及到期时间企业未结清信贷余额的办理方式企业未结清不良信贷余额及到期时间企业对外担保余额137A版优质实用文档7A版优质实用文档……2、人民银行个人信用报告的基本信息（查询企业实际控制人、主要股东、主要管理人员、担保人等）报告编号查询时间账户数法人机构数机构数授信额度(元)余额(元)为他人贷款合同担保金额准贷记卡透支180天以上未付余额贷记卡12个月内未还最低还款额次数当前信用卡逾期总额当前贷款逾期总金额贷款的累计逾期次数贷款的累计逾期期数逾期9

6、1-180天未归还贷款本金逾期180天以上未归还贷款本金（八）其他信息137A版优质实用文档7A版优质实用文档1、近三年历史贷款记录2、对外担保记录3、诉讼记录二、企业经营情况（一）所在行业及企业在行业中的地位提示：（1）所处行业发展规划、发展现状、资源分布情况、技术开发情况、竞争力情况、产品替代情况、行业进入壁垒、对其他行业的依赖性、行业可持续增长能力、平均销售增长率、平均利润率及未来趋势、对经济周期的敏感性等、是否为国家鼓励发展的行业；（2）所处地区政策环境、政府支持力度；（3）在该行业和该地区的地位，是否处于垄断地位，是

7、否对产品定价有实质影响力。（二）产品特点及主要流程提示：（1）企业产品品种、主要品牌及其知名度、品牌效应；目前企业生产能力，市场区域和市场占有率；（2）经营历史与发展阶段（初始发展期还是成熟期，投入期还是产出期）；经营的周期性、季节性特点及受周期性变化的影响情况；企业的发展战略与方向。（3）采购环节原材料采购品种、采购原则与采购计划的执行情况等；主要原材料及构成比例，原材料采购区域、采购渠道、采购方式、采购周期、周期采购量等；原材料的可获得性及采购稳定性。137A版优质实用文档7A版优质实用文档企业选择供应商的原则，目前主要供

8、应商基本情况及供应量，对主要供应商的依赖程度与议价能力等，原料储备原则等。原材料采购价格制定、成本控制、质量控制、结算方式。近3年主要原材料市场供求量、供求关系与价格变化情况及对生产经营产生的影响；主要原材料供应状况及价格趋势，企业应对原材料短缺、价格上涨与供应中断的主要措施