新环境下商业银行贸易金融业务的挑战与应对策略

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1、新环境下商业银行贸易金融业务的挑战与应对策略摘要：以互联网金融为代表的新一轮电子商务化进程及以“一带一路”为代表的新一轮中资企业走出去趋势，给外向型企业发展带来新的机遇；但同时，“811”汇改以来，汇率市场波动率增加，外汇管理当局采取临时措施稳定外汇储备，企业汇率风险和交易风险显著增加；信用风险在部分地区集中爆发，多行业产能过剩问题尚需时间化解。处在复杂的新环境下，为更好地支持和服务外向型企业，商业银行贸易金融业务遭遇诸多全新挑战。本文将从商业银行实务出发，对商业银行贸易金融业务面临的主要挑战进行探讨，并试着提出应对思路和措施。关键词：商业银行；贸易金融；发展思路1传统商

2、业银行贸易金融业务范畴贸易金融是银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。它包括贸易结算、贸易融资等基础服务，以及信用担保、保值避险、财务管理等增值服务。按照国内各主流商业银行内部构架及业务分工，上述贸易金融板块业务往往由不同部门联合承担，但核心业务通常由国际部、国际结算部或贸易金融部来经营，下文统一以“贸易金融部”称之，业务范畴主要包括：1.结算业务：涵盖汇入汇款、汇出汇款、光票托收、跟单托收、进口代收及进口、出口信用证业务，还包括延伸而来的信用证议付、保兑等。2.融资业务：涵盖授信开证、进口押汇、出口押

3、汇、汇出汇款融资、出口商业发票贴现、福费廷、出口保理、进口双保理等传统贸易融资业务，和近年来逐渐成熟的供应链融资及其他国内贸易融资。3.担保业务：涵盖投标保函、履约保函、关税保函等多种国际国内保函开立、通知、转开、代索业务。4.金融市场业务：包括外汇远期、期权、货币互换等。5.现金管理业务：包括境内外币现金管理、跨境本外币现金管理等。6.其他贸易金融业务：包括资信调查、海事调查、池融资分账管理、应收账款二级市场交易等等。从商业银行业务实践来看，贸易金融业务范畴几十年来并没有明显增加，相反在不断积累贸易纠纷经验的过程中，随着政策和法规的调整，商业银行主动放弃了一部分高风险及

4、容易产生争议的业务，而是采用其他产品进行替代。2当前环境下商业银行贸易金融业务面临的三大挑战1.电子商务和互联网金融带来的电子化挑战首先，现代企业加强自身电子化建设，内部管理系统日趋完善，应用场合已不局限于内部管理，企业迫切希望ERP、FMIS等系统能够实现和银行系统的对接，简化业务办理流程。而国内商业银行，除部分外资银行布局较早外，多数还只能满足国内人民币结算的银企直连需求，不能提供或没有推广国际结算和贸易融资的系统直连，甚至众多商业银行不能提供这方面的网上银行服务。造成这一现状主要有两方面原因：一是由于历史上的原因，很多商业银行贸易金融部的内部系统和其他核心业务系统是

5、割裂开的，技术上存在困难；二是以电子形式提交的业务申请及贸易背景资料在法律效力上存疑，尤其是以电子形式保存的商务合同等贸易背景资料的真实性和唯一性难以保证，与外汇管理法规要求有一定差距。第二是国际贸易中电子单据的应用日益广泛。电子密钥加签合同、传签合同在国际商务中已经十分常见，并经过了二十几年的应用，但银行作为第三方，在判断单据真实性和有效性方面仍然难度较大。近年来由大型矿山主导推广的电子提单迅速通行起来，单证结算中最核心单据和几乎全部单据都已经能够满足电子化流转。电子流转使得单证结算项下审单工作的各个环节都发生了变化，国内商业银行作为这一新生事物的被动接受者，还有一个适

6、应的过程。第三是跨境电子商务蓬勃发展，个人消费者在跨境电商平台上购买境外商品持续集中增长，敦煌网等B2B平台为中小型贸易企业提供了有效线上交易条件，而互联网+大潮下，众多大型传统贸易商开始探索电商平台经营路径，线上交易开始真正侵占传统国际贸易市场份额。虽然货物贸易物流交货必须在线下完成，但国际结算却可以脱离银行体系在线上完成，银行国际结算份额受到越来越大的负面影响。与此同时，境内电商也对银行境内供应链融资等业务产生影响，银行面对的供应链客户结构、交易结构都与以往发生重大变化。2.汇率风险凸现和企业议价能力提升带来的贸易融资低利润挑战具有一定实力的大中型外向型企业是商业银行

7、贸易融资业务的最主要客户群，这些客户融资能力较强，商业银行的人民币贷款业务受到银监会价格政策和行业自律因素的影响，通常不具有价格优势，而贸易融资价格灵活，操作方便，成为企业理想之选。然而2014年3月以来，人民币日间波幅加宽，告别单边升值，“8.11”汇改以来，多方势力博弈，人民币出现大幅贬值和不断波动的走势。在此情况下，企业和银行自身都必须审慎为外汇资产和负债进行汇率保值，减小汇率风险敞口。然而，由于国际市场人民币贬值预期强烈，很长一段时间以来，完全保值情况下，综合外币贸易融资价格高居不下。从企业资金需求角度考虑，随着我国多