【5A文】银行转型趋势探讨.ppt

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1、电子银行与BANK3.0——银行转型趋势探讨银行分行电子银行部主要内容电子银行现状银行面临的挑战银行未来转型趋势什么是电子银行中国银行业监督管理委员会令，2006年第5号《电子银行业务管理办法》，第二条本办法所称电子银行业务，是指金融机构利用面向社会公众开放的通讯渠道和公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称“网上银行业务”)利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称“电话银行业务”)，利用移动电话和互联网开展的银行

2、业务(以下简称“手机银行业务”)，以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助服务的银行业务。银行电子化发展趋势工具电子化渠道网络化支付虚拟化金融数字化电子银行交易笔数和替代率趋势网上银行交易规模及增长率趋势2013年商业银行替代率说明：因为替代率计算依据不同，数据有偏差。银行面临的挑战国内银行业与市场环境客户需求公司客户结构的变化，客户需求愈来愈多样化和复杂化客户细分深化以及个人金融业务的飞速增长银行服务水平与日益提升的客户需求仍存在差距监管要求新巴塞尔协议框架下的资本监管要求混业经营监管标准驱动的银行风险管理和

3、合规管理要求相关法律和政策不断改进与完善资料来源：IBM全球企业咨询服务部分析互联网对商业银行的挑战Page10A商业银行面临金融中介角色弱化的风险B商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革C商业银行的传统盈利模式面临挑战余额宝-用户最多的货币基金Page11比尔盖茨和马云的观点传统银行将是21世纪的恐龙如果银行不改变，我们就改变银行是什么阻碍了银行的发展电子银行认知-定位于传统银行电子化，逐步成为银行中的银行重视程度不够-贡献度占比较小，认为传统业务尚有空间研发能力落后-关注旧有系统改造、忽视市场需求创新风险

4、文化滞后-风险意识和管控手段有待适应市场变化政策监管滞后-缺乏前瞻性，监管手段亟待提升交通银行为例归属零售业务板块自助银行规划与自助设备管理维护手机银行、网上银行、电话银行应用开发、管理与维护线上线下收单业务管理与维护银行未来转型趋势有没有互联网金融？PK生态循环Page17电商生态金融生态传统商务生态互联网金融传统金融互联网金融六大方向Page18互联网金融Page19阿里巴巴电商生态圈Page20菜鸟网络长尾理论Page21我理解的互联网金融互联网金融是推进器或者修复剂，推动传统银行创新和变革，或者修

5、复银行忽视的客户需求；传统银行不是单纯的金融互联网化，而是向以“客户需求为中心”和经营大数据转变的智慧洞察客户细微需求的智慧银行。互联网金融重新定义银行，定义新的风险管理文化，定义新的盈利模式，定义什么是“以客户为中心”。不要盲目互联网化，而是如何实现大数据的采集和整合，如何与互联网金融合作互补，进而实现互联网金融与金融互联网的融合，最终成为互联网时代的智慧银行。Page22银行会消失吗，我会OUT吗？不会，但是部分传统银行业务和岗位将成为恐龙，而且是瞬间的、无法挽回的，就像恐龙，曾经的巨无霸，今天我们看到的只是

6、它的化石骨架！互联网金融改变的不是银行本源，或者推动的不是消灭银行，互联网金融改变的仅仅是银行服务客户的思路和方式方法，或者是适应客户需要创新的新的银行服务而已。你不改变思路，市场就会改变你的饭碗。你不改变服务方式，你就是在为他人的新娘做嫁衣。Page23应对挑战-打造智慧银行客户BECDA重塑业务流程打造智慧银行敏锐洞察引领客户需求高效配置资源提升客户体验银行转型的四个改变-升级3.0风险文化管理模式控制方法盈利模式平台战略融入战略运营模式持牌服务优化流程服务模式方案化网络化智慧银行-大数据的开发利用大数据带来

7、的影响基于大数据的银行应用数据来源：艾瑞咨询消费者行为改变的四个“破坏”期阶段1网络和社群媒体阶段2智慧型手机阶段3行动钱包阶段4人人是银行主控权、多元选择随时、随地无卡、无现金普及、无所不在数据来源：BRETTKING<>