跨境电子商务支付现状,风险与监管对策

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1、《上海金融》2016年第5期金融监管与金融市场"!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!"!!!!!!跨境电子商务支付现状、风险与监管对策!!!!!!!!!!!!!!"!!!!!!!!!!!!!!!!!!"周莉萍1，于品显2（1中国社会科学院金融研究所，北京100028；2中国农业银行，北京100005）摘要：文章分析了我国跨境电子商务支付的现状、存在的风险，并提出了相关监管对策。关键词：跨境；电子商务；支付JEL分类号：E10中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006－1428（2016）05-0073-06DOI：10.13

2、910/j.cnki.shjr.2016.05.012一、跨境电子商务渐成贸易增长新引擎域的限制，中小企业可以因此拓宽自身的销售目的近年来，我国跨境电子商务发展不断升温：“海地，充分释放我国产品和服务价格低廉、种类多样的淘”族兴起，海外代购火爆。国人竞相购买“洋货”如电比较优势，有效促进我国产品和服务出口。另外，跨境饭煲、奶粉、药品等，这些现象都是国人消费升级、对电商的出现，有效减少了贸易中间环节和商品流转成高品质产品和服务需求旺盛的表现。跨境电子商务的本，企业可以提升盈利能力，消费者消费支出成本也发展，满足了国人对海外产品的需求，使广大境内消会相应减少。费者真正实现了“轻松一点，足不

3、出户，购遍全球”的二、我国跨境电商支付现状消费需求。重要的是，跨境电商已经成为我国对外贸（一）跨境支付的一般模式易新的增长点。商务部统计数据显示：2014年，我国跨境支付，一般是指两个或两个以上国家或地区跨境电商交易额达到4．49万亿元，同比增长44％；中之间因国际贸易、国际投资及其他方面发生的国际间国电子商务研究中心发布报告显示，2015年上半年，债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资我国跨境电商交易规模为2万亿元，同比增长金跨国和跨地区转移的行为。与境内支付不同的是，42．8％，占中国进出口总值的17．3％；而据商务部预跨境支付付款方所支付的币种可能与收款方要求的测，201

4、6年我国跨境电商进出口贸易额将达6．5万亿币种不一致，或牵涉到外币兑换以及外汇管制政策问元，未来几年跨境电商占进出口贸易比例将会提高到题。我国外汇管理局给出的支付机构跨境外汇支付业2096，年增长率将超过30%。务定义是：“支付机构通过银行为电子商务(货物贸易与此同时，受人民币升值、国外需求疲软等因素或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外的影响，国内企业的出口出现一定困难，出口规模呈汇资金集中收付及相关结售汇服务。”由此，跨境支付下降趋势。在此情形下，对于我国中小企业来说，跨境可以分为传统的商业银行汇款模式和第三方支付机电商提供了一种新的贸易渠道，重构了对外贸易方构参与下的互联

5、网支付模式两种。式。跨境电商的出现打破了传统外贸模式下时间和地1、传统商业银行跨境汇款模式。该模式可以理解收稿日期：2015-11-30作者简介：周莉萍，经济学博士，现供职于中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心、《金融评论》编辑部；于品显，法学硕士，现供职于中国农业银行北京分行。73金融监管与金融市场《上海金融》2016年第5期为线上下单、线下支付模式，即境内消费者通过电商量己达24．6亿元人民币，年均增长242％。2014年，个平台查询、搜索海外商品信息，挑选商户，再通过与海人跨境网购支出超过15亿美元，支付机构办理跨境外商户“了解交易信息”后发出订单信息，待消费者完电商外汇收支

6、17．2亿美元，结售汇18.3亿美元。截至成付款后，由海外商户通过国际快递发货。在此模式2015年2月，上海、北京、重庆、浙江、深圳5个试点地下，消费者需要应海外商户要求通过银行柜台或网上区共有支付宝、财付通等22家支付机构参与了试点银行购汇，并填写汇款申请表，按照订单金额汇入海业务。2015年2月，支付机构通过试点业务跨境收付外商户指定账户，并承担汇款后，海外商户不发货等合计超过2．5亿美元，同比增长超过2．5倍。国家也出风险。可归入传统商业银行付款模式的还有信用卡支台了一系列促进跨境电商和跨境支付发展的政策措付模式。即消费者在完成订单确认提交订单后，选择施。信用卡完成支付，海外商户

7、在收到支付完成信息后发三、跨境电商支付面临的主要风险货。使用信用卡支付的情况下，如果海外商户接受人（一）交易真实性识别风险民币，那么境内消费者可以使用人民币信用卡向境外跨境电商支付关系到个人和企业交易的资金安商家付款；如果海外商户接受其他货币(如美元)，境内全和信息安全，涉及到金融稳定。相对于目前较为成消费者应使用双币种或多币种信用卡支付。熟的银行监管系统，通过支付机构进行支付的交易更2、第三方支付机构参与下的跨境互联网支付模难以保证真实性。所