财富管理在中国的现状及发展

《财富管理在中国的现状及发展》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、话题Topic财富管理在中国的现状及发展!"#"$%&$’#()*+,+-’./+("’01+2-"342(25+/+("6(736(2章军提及财富管理!不由得想起杨万里的一句诗来!"小荷才露尖尖角!早有蜻蜓立上头#$当前中国的财富管理!基础28!工作刚刚做!"概念%已经遍神州$这种现象!反映出客户对"#$财富管理涌动的业务需求和市场先觉者的营销佳绩!为此#%"项业务的快速发展做了很好的铺垫$因此!如何把握初显的$&’市场机遇!在满足这类客户需求的同时!为银行创造新的利$#润增长点!需要私人银行家在研究的过程中不断加以实践$()’总结$)#*一、为什么全球私人银行家的眼光瞄准中国

2、？$#&一’财富管理业务逐步成熟!利润回报丰厚+,财富管理业务在瑞士已经有多于百年的历史!业务初)-)期主要以高净值资产&high-net-worthindividual’财富的$,%.安全保管为主!已逐渐演变为私人资产的管理与财富增值$当前!包括UBS(MerrillLynch在内的财富管理机构在营运管理方面积累了相当的经验!产品及服务各具特色!在满足富豪需求的同时!也为机构创造了大量利润$波士顿咨询公司零售银行的调研表明!超级富豪客户的人均利润是大众话题Topic零售客户人均利润的10倍!因此"表面看财富管理服务的对象是身份背景及成长过程"来判断其客许多国际著名商业银行都把财

3、富管同一类细分客户"但各家金融机构户偏好!比如"在财富管理服务中"理作为提高盈利#保持增长"进而带对客户的总体需求或是某一种需求中国的富豪普遍风险偏好较高"对给股东高额回报的重要业务!都有不同的理解!这是因为"客户本投资过程的参与度较高!这一点与$二%中国经济发展迅速"富人身就是立体的"客户需求是多方面他们成长的背景紧密相关!与欧美数量及资产快速增加的!对客户需求的理解不仅决定了财富组成相比较"中国富豪$尤其是近年来"中国整体经济增长强不同的服务和产品"还决定了运营大陆地区%继承的财产占比不大"中劲"中小企业大跨步发展"使得富豪及销售模式!国的有钱人大多是&新富豪’$new-的数

4、量快速增加"财富积累也体现德意志银行财富管理的客户主money%!这些人中相当一批是与时出集中趋势!据波士顿咨询公司统要有三大类"一类是高净值资产客代同发展的精英"说他们是&企业计"中国富豪的年均资产在未来几户$即我们所说的富豪%"包括创业家’"不如说他们是&投资银行家’更年将保持8.8%的增长速度"是同期家#家族企业#财产继承者#私营业为准确些!他们已经习惯在不同实世界平均增速的两倍!其中"大陆地主和富豪家庭(第二类是专门的机体项目中进入退出"一方面会造成区富豪的年均资产增长率为13%左构客户"主要包括遗产管理机构#管新富豪的高淘汰率"如)Forbes*公布右"到2009年"中

5、国大陆富豪管理理某个富豪的家庭办公室和教堂(的&2003年中国富豪榜’大富豪排行的资产将达到2.63万亿美元!第三类是一些中介机构"如独立的榜中"一年内有40个富豪被取代#$三%中国的银行业已着手准理财顾问#律师和税收咨询师等等!破产#下狱"甚至失去性命(另一方备"与外资银行方法有所差异在中国"成功地投资于房地产#面"也造就了这些新富豪很强的风面临好的市场机遇"中资银行制造业#信息科技等领域的企业家险偏好及承受能力"同时"由于过去已经着手开展财富管理业务"许多毫无疑问是私人银行家的目标客多年较好的项目回报率"他们有参银行利用良好的品牌#深厚的客户户!但这些人群只是当代中国富豪与投

6、资过程的强烈意愿"通常对资关系基础和广泛的渠道等优势"建的一部分"外企公司的&打工皇帝’#金的短#中期收益率的要求也相当立起豪华的财富管理中心"改善了资深的职业名士或是零售店的业主高!这类客户对在中国的私人银行优质客户的服务质量"提升了市场也可能属于富豪人士"而且这类人家提出了不小的挑战"相反"他们通竞争力!但与经验丰富的财富管理群占比呈现出上升的趋势!常放在用于家庭生活保障的大笔机构相比"中资银行的优势更多的研究中国富豪的消费行为"首&保本钱’却可能更容易被私人银行29!"体现在&硬件’上"在对富豪需求深先要明确客户的主导需求"即哪些家获得!#$#入研究#新产品的设计开发和人是

7、导致客户离开的&保健因子’!统$二%提供全方位的客户解决方案%"$&员的激励制度等方面还有一定的计表明"不同国家的富豪对财富管财富管理业务强调综合化解决’$差距!理的基础服务要求差异较大"如欧方案"体现在金融资产方面"至少要#$(客户群体及资产的快速增加"洲富豪对投资业绩关注最高"北美包括基金#保险#股票等在内的不同)’)#市场政策的不断开放"以及外资银的富豪则更要求私人银行家能够提风险等级的金融产品"还要结合客*$行在此方面体现的竞争优势"使得供积极的投资建议"而亚洲的富豪户在