监管制度体系整体框架》的通知

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1、中国保监会关于印发《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》的通知（保监发〔2013〕42号）各保监局，机关各部门，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，中国保险行业协会，中国保险学会，中国精算师协会，中国保险保障基金有限责任公司：为进一步加强中国第二代偿付能力监管制度体系建设的顶层设计，我会研究制定了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》，现予发布。请结合实际，认真组织贯彻执行。附件：中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架中国保监会2013年5月3日1中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架为进一步完善偿付能力监管，加强

2、制度建设的顶层设计，建立科学有效的第二代偿付能力监管制度体系，制定本整体框架。一、体系名称中国第二代偿付能力监管制度体系的中文名称为“中国风险导向的偿付能力体系”（以下简称“偿二代”），英文名称为ChinaRiskOrientedSolvencySystem（简称C－ROSS）。二、总体目标（一）科学全面地计量保险公司面临的风险，使资本要求与风险更相关。（二）守住风险底线，确定合理的资本要求，提高我国保险业的竞争力；建立有效的激励机制，促进保险公司提高风险管理水平，促进保险行业科学发展。（三）积极探索适合新兴市场经济体的偿付能力监管模式，

3、为国际偿付能力监管体系建设提供中国经验。三、整体框架构成偿二代的整体框架由制度特征、监管要素和监管基础三大部分构成。2制度统一监管特征新兴市场风险导向兼顾价值定定市量性场监管资监约要素本管束要要机求求制监管公司偿付能力管理基础（一）制度特征偿二代的制度特征是基于我国保险市场环境和发展阶段特征的一种现实选择，是开展偿付能力监管各项工作的出发点，体现在偿二代体系的具体原则、方法和标准之中。1.统一监管3中国保监会根据国务院授权，履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，包括对全国所有保险公司的偿付能力实施统一监督和管理。统一监

4、管不同于部分国家和地区的分散监管模式，充分体现了我国偿付能力监管的特点。偿二代应充分发挥统一监管效率高、执行力强、执行成本低的优势。同时，由于我国地域辽阔，在制定统一监管政策的同时，还需要充分考虑各地差异，适应不同地域保险市场监管需要。在定量监管方面，主要是保监会机关对保险公司总公司资本充足性的监管，监管标准需要尽量统一；在定性监管和市场约束方面，对于与分支机构相关的风险，可以体现一定的地域差异。保监会机关和派出机构分工协作，共同实施偿付能力监管。2.新兴市场我国保险市场仍处于发展的初级阶段，属于新兴保险市场，在市场规模、发展速度、产品特

5、征、风险管理能力、人才储备、国际活跃度等方面与成熟保险市场存在一定差异。基于新兴市场特征，与成熟的偿付能力监管制度相比，偿二代应当更加注重保险公司的资本成本，提高资本使用效益；更加注重定性监管，充分发挥定性监管对定量监管的协同作用；更加注重制度建设的市场适应性和动态性，以满足市场快速发展的需要；更加注重监管政策的执行力和约束力，及时识别和化解各类风险；更加注重各项制度的可操作性，提高制度的执行效果。43.风险导向兼顾价值防范风险是偿付能力监管的永恒主题，是保险监管的基本职责。偿二代的资产负债评估，要能适时、恰当地反映保险公司面临的实际风险

6、状况及变动；资本要求要更加全面、准确地反映保险公司的各类风险；监管措施要更加具有风险针对性。对风险的防范，要具有底线思维。守住区域性、系统性风险的底线，科学计量潜在的风险损失，在此基础上科学确定所需要的监管资本底线，降低保险公司经营的资本占用，提高保险业资本使用效率和效益，提升保险公司的个体价值和整个行业的整体价值。在技术目标层面，既不能将偿二代简单化为只是为市场中的保险公司划出一条及格线或风险预警线，也不能将其复杂化为对保险公司进行完美而理想的经济价值评估。基于新兴市场的偿二代，需要在风险预警目标和价值评估目标之间，寻求平衡与和谐。（二

7、）监管基础保险公司内部偿付能力管理是企业内部的管理行为，在偿付能力监管中具有十分重要的作用，主要体现在两个方面：第一，内部偿付能力管理是外部偿付能力监管的前提、基础和落脚点。特定阶段外部偿付能力监管必须与当时的行业内部偿付能力管理水平相适应。两者既相互依存、又相互制约、相互促进。好的偿付能力监管体系，能够激励保险公司不断提升其内部偿付能力管理水平。5第二，内部偿付能力管理是保险公司的“免疫系统”和“反应系统”。科学有效的内部偿付能力管理制度和机制，可以主动识别和防范各类风险，对各类风险变化做出及时反应。（三）监管要素监管要素是偿付能力监管

8、的三支柱，是偿付能力监管的重要组成部分。三支柱分别从定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制三个方面对保险公司的偿付能力进行监督和管理，主要规范偿付能力监管的内容、原则、方法和标准。1.第一支