中行中小企业“信贷工厂”模式

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1、伴随着中小企业在我国国民经济中地位的日益提升，始终制约其发展的融资难问题也引起了社会各界的广泛关注，而国际金融危机的持续蔓延，又将该问题推到了风口浪尖。如何拓宽中小企业融资渠道，更好地为中小企业服务，已摆上了各家商业银行的议事日程。作为较早研究中小企业服务的金融机构，中国银行一直非常重视中小企业业务的发展。中国银行田传战在接受东方财富网独家专访时表示，支持中小企业的发展既是我行的“保增长、促稳定”的社会责任，也是我行“扩规模、调结构”的发展需要。“截至6月末，我行中小企业授信客户数较年初增长25％；授信余额较年初增长51%，在

2、全部公司授信中的比重较年初上升2个多百分点。”田传战说，“中国银行将积极支持和促进中小企业的发展，发挥综合化和国际化经营平台优势，不断创新，为中小企业提供包括贷款在内的全方位金融服务。”发挥综合化、国际化经营平台优势东方财富网：融资难一直是困扰中国中小企业发展的焦点所在。贵行如何看待中小企业融资难题？您认为，在解决中小企业融资难中，银行应当扮演怎样的角色？田传战：中小企业融资难是一个国内外较为普遍的的问题，金融危机以来，更是成为了全社会普遍关注的问题。总体而言，中小企业存在着治理机制不健全、财务信息不透明、规模小、抵（质）押品

3、不足、缺乏核心竞争力等不足，再加上没有相应的配套政策，从风险和成本上考虑，银行对中小企业贷款往往比较谨慎。同时，融资难和贷款难是两个层面的问题，贷款主要以商业银行为主，而融资则需要多层次的金融服务体系和各种类型的金融机构。银行要研究中小企业发展和成长的规律和特点，一方面提供包括贷款在内的全面金融服务支持，另一方面也要辅导和引导中小企业，做好企业的金融服务顾问。支持中小企业的发展既是我行的“保增长、促稳定”的社会责任，也是我行“扩规模、调结构”的发展需要。我行李礼辉行长对中小企业业务发展强调：中小企业业务是商业银行，特别是国有控

4、股商业银行的社会责任，同时也是我们非常重要的业务发展领域之一，是我们业务发展的蓝海，我们希望能够做得更好，成为中小企业靠得住、信得过的商业银行。”中国银行将积极支持和促进中小企业的发展，发挥综合化和国际化经营平台优势，不断创新，为中小企业提供包括贷款在内的全方位金融服务。东方财富网：针对中小企业融资难，银监会已号召各大银行机构以总行层面上成立中小企业专营机构，随时回应中小企业的产品需求。对此，贵行在这方面的工作进展如何？田传战：为加强对中小企业的金融服务，银监会要求各商业银行成立中小企业专营机构。为此，我行于2008年7月率先

5、把中小企业业务经营管理分散在各部门的职能按照其内在逻辑进行集中，在总行层面成立专门的中小企业业务部。该部门作为中小企业专营机构独立于原有公司业务体系，一方面可以通过相对独立的运营机制保证了人力资源和信贷资源投入于中小企业这一细分市场，另一方面专营机构本身也具有更强的身份识别效应，有利于中小企业客户方便地找到合适自身需要的金融服务机构。与此同时，我们改进了对中小企业服务的组织结构和业务流程，建立了以“信贷工厂”为核心的业务新模式。这一模式已经在江苏、浙江、福建、广东、上海、北京等16家分行进行了复制，16家分行设立了中小企业业务

6、部。在84个城市成立了230多支专门服务中小企业的营销队伍，全行中小企业业务专职人员已经达到2200多人，比2008年末新增1800多人。年底前，我们将在16家分行外进一步选择重点城市和地区设立独立的中小企业机构，建设40家左右信贷工厂，使得我行的中小企业金融服务机构覆盖全国，并进一步加大资源投入，特别是专业专职的人力资源投入。以客户为中心以市场为导向东方财富网：2008年，贵行投向中小企业的贷款额占企业贷款总额多大的比例？今年，贵行打算从哪几方面为抓手，着力推动中小企业贷款业务的发展？田传战：我行一直重视中小企业业务的发展，

7、也是较早研究中小企业服务的金融机构，近年来中小企业贷款在我行的总体授信中的占比不断提升，应该说三分天下有其一。在08年建立中小企业专营机构和强化中小企业服务的基础上，09年我行将中小企业业务列为业务发展的战略重点之一，不仅单独下达中小企业业务发展指标，而且要求投放增速不低于全行公司贷款整体增速，并争取对中小企业发展有更大的支持。为了推动中小企业业务的发展，我行经营理念、组织架构、业务流程、运营模式等进行了全面创新。围绕“六项机制”建设要求，我行以新模式的推广加快专营机构建设，不断充实和培养专业人才，积极开展产品创新，并对中小企

8、业业务实施专项考核和资源投入，建立健全激励约束机制，有利推动了中小企业业务的发展。截至6月末，我行中小企业授信客户数较年初增长25％；授信余额较年初增长51%，在全部公司授信中的比重较年初上升2个多百分点。其中，小企业授信客户数较年初增长36％；授信余额较年初增长97%。东方