时不我待、只争朝夕中国银行业布局生态圈正当时-麦肯锡

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1、时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时2018年8月2018年8月时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时作者：倪以理（JosephLucNgai）

2、香港JacobDahl

3、香港曲向军（JohnQu）

4、上海钟惠馨（VioletChung）

5、香港韩峰（FengHan）

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9、上海目录第一章为什么生态圈战略对于银行至关重要？41.银行身陷低迷业绩与互联网公司冲击，亟需“破局”之道42.在银行的转型战略中，生态圈战略是帮助银行经营客户与经营风险的重要手段53.银行与互联网“竞

10、争与合作并存”的当下，银行生态圈战略知易行难，真正落地充满挑战10第二章银行如何进行生态圈的战略选择和推动实施？12第一步：从哪里切入？——优选生态圈行业与行业中的银行机会点17第二步：怎么切入？——选择打造生态圈的模式25第三步:如何推动实施？——克服5大挑战、做好能力建设40第三章生态圈战略的未来展望461时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时序面对宏观经济放缓、利率市场化、金融和技术脱媒、金融去杠杆等严峻挑战，中国银行业长久以来的业务模式难以为继，全面转型刻不容缓。在跨越零售、对公、人力、IT、风险等7大核心领域的转型策略中，生态圈战略是近年来热门的转型主题之一。本书希望

11、赋予生态圈战略更强的行动感和实操性，基于此对中国银行业打造生态圈提出五大核心洞见：一、生态圈战略不仅仅是简单的数字化+对外合作。为实现生态圈的精髓，通过场景+金融的方式服务客户端到端的金融相关需求，银行需逐步做出4大改变：打造行业专业化、重视端到端客户体验、推动业务条线紧密联动、拥抱敏捷创新的互联网文化。二、生态圈战略对于银行经营带来两大核心价值。一是依托多元场景与海量数据，激活存量客户、获取新客户，“保障客户的永续经营”；二是价值链端到端数据打通，“提升风险的经营能力”。三、生态圈战略“知易行难”，虽然国内银行与互联网企业合作风生水起，真正端到端推动、获得巨大价值的案例仍属凤毛麟角。

12、少数银行能成为生态圈中“霸气的主导者”，更多银行应考虑以“聪明的参与者”身份跻身其列。四、我们建议秉承重视B/G端、以生态圈参与方痛点为导向、以客户体验为王的原则，采用“三步走”的框架确定银行的生态圈战略打法、推动实施：–第一步回答“从哪里切入”：我们提出结合行业前景和银行优势来选择生态圈行业，分析行业参与者痛点、行业趋势来确定银行的服务场景这一实战方法。–第二步回答“如何切入”：我们提出自建、投资、联盟、商业合作4大生态圈模式及各自对于国内中小银行的启示，并分析银行应如何从自身愿景、能力和对合作关系的约束力3个角度来选择最适合的模式。–第三步回答“如何推动实施”：我们鼓励银行克服内外

13、部组织与文化冲突、客户运营能力不足等5大挑战，做好能力建设。时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时2五、银行业生态圈战略的未来充满想象空间。尤其结合中国市场特色，有4大趋势值得关注，如：–C端优质场景资源稀缺：互联网7-2-1格局在C端场景已逐渐成型，银行需果断把握机会，占据优质场景资源。–B端与G端（政府）生态圈机会价值显现：C端生态圈布局竞争白热化，而B与G端仍为蓝海，值得关注。–重视区域特色的线下生态圈：线上场景盛行的当下，中小银行不应放弃区域和客户占优势的当地线下产业机会。–银行系资本活跃参与投资场景公司：银行系资本投资趋向活跃，但需从思维和组织上进一步调整、抓住良机。

14、“他山之石，可以攻玉”——为了生动描绘生态圈探索之路，我们也分析了数家国内外银行打造生态圈的案例，包括荷兰Rabobank深耕农业、澳大利亚CBA银行布局房地产、澳大利亚Westpac银行投资Fintech基金涉足多个行业、平安集团自建5大生态圈等探索实践。希望各位读者们能从中找到值得借鉴与回味的片段。时不我待、只争朝夕，中国银行业布局生态圈战略正当时。祝开卷愉快！3时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时第一章为什么生态圈战略对于银行至关重要？1.银行身陷低迷业绩与互联网公司冲击，亟需“破局”之道1）“增长乏力”：银行业面临增长困境，行业ROE持续下滑、营收增长停滞不前2016

15、年，全球银行业的ROE达到8.6%，相比2015年下滑了100个基点，虽然全球银行在成本管理（成本收入比连续第五年下降）和充实资本（2016年一级资本充足率高达12.4%）方面表现卓著，但仍无法掩盖其营收和利润增长面临的挑战，2015-2016年全球银行业营收仅增长3%，是过去五年平均增速的一半，同时风险损失前的利润率在2014-2016年间下滑了10个基点。中国银行业也同样面临挑战，行业ROE从2012年的21%迅速下降到2017年的13%，