日本金融体制的问题及改革

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1、·地区与国别经济·日本金融体制的问题及改革张淑英【内容提要】日本金融业是政府干预最多、最细的行业,但是近年来金融业成为经济中出问题最多的行业。作者认为,问题的根源在于体制。因此,大幅度地改革日本金融制度已提上日本政府的议事日程,并出台了一系列改革措施,引人关注。张淑英:中国社会科学院日本研究所研究员通讯处:北京东城区地安门东大街3号东院100007战后日本金融体制对于实现经济赶超曾起过重行法律规定,大藏省特设监理官,监视中央银行的业要作用。但赶超阶段结束后,日本没有果断地进行金务运营。监理官可随时检查中央银行的业务和财产融制度的调整,致使金融体制的问题日益突出,不再状况。同美国、

2、联邦德国等其他资本主义国家相比,适应经济发展的要求。近年来日本金融业出现一系日本的中央银行更多地受政府的干预。例如,中央银列问题,这表明大幅度地改革日本的金融制度已成行发行货币的最高限额,须经阁僚会议讨论,由大藏为当务之急。大臣决定;发行货币的担保物除金银和外汇以外,其余都要由大藏大臣分别规定各种票据和债券充当担一、日本金融体制的问题保的限度;存款准备率的设定、变更与废除,须经大藏大臣批准才能实施。在人事安排上,中央银行的总日本金融业是政府干预最多、最细的行业,金融裁、副总裁要由内阁任命;日本银行政策委员会的委界的任何动作都要请示行政当局。为什么近年来金员(除两名政府代表外)要经

3、两院同意,由内阁任命;融业反倒成为出问题最多的行业?看来问题的根源中央银行的其他官员,如理事、监事、参事等也要由在于体制。大藏大臣任命。(一)中央银行与政府的关系问题。从组织形式日本政府对中央银行的干预,虽然有助于保持上看,日本的中央银行是按照股份公司制度建立的经济政策的一致性,但也存在着重大缺陷。最突出的特殊法人,不属于政府机构,其在内部机构设置、干缺陷有两点,一是削弱了经济机体的制衡机制,这是部任期等方面也不同于政府行政部门。经过战后改形成泡沫经济的重要制度根源;二是政府与中央银革和经济民主化的发展,日本中央银行的独立性有行之间责任不清,面对泡沫经济崩溃后的大量问题,了一定增

4、强。但这种独立性是有限的。日本现行的中央银行与政府主管部门之间互相等待,以至使“住《中央银行法》是在二次大战中的1942年出笼的,带专”、不良债权等问题拖到了非常严重的程度。有那个历史时期较强的统制色彩。战后,国际局势以(二)金融行政问题。1.缺乏透明度。政府对金及国内政治经济发生了显著变化。然而,日本的《中融业的干预、指导和要求等,往往以内部通知方式进央银行法》除了1949年增加了“日本银行政策委员行,外界乃至同行业的其他金融机构无法了解内情。会”的内容外,其基本框架被保留下来。战后相当长时期里,对于陷入经营危机的金融机构,战后,日本金融体制的一大特色是将金融业务政府主管部门总

5、是力求“暗中处理”。处理的办法或与金融行政区分开来。金融业务的最高决策权在中者是要求中央银行提供特别贷款进行救济,或者通央银行政策委员会,金融行政工作由大藏省掌管。现过非公开性的工作,要求有实力的银行以合并的方世界经济1998年第7期·40··地区与国别经济·式给予救济。例如,三和银行与东洋信用金库的合既给了检查官“面子”,使其检查工作有“收获”;也方并,伊予银行与东邦相互银行的合并,岩手银行接管便了民间金融机构,使它们可以避重就轻。釜石信用金库的部分业务等,都是在金融行政当局(三)政府金融与民间金融并存的双重系统及其的强烈要求下,以合并方式实行的救济。问题。战后初期,日本在美国

6、占领军当局的监督下,2.以牺牲效率求稳定。日本的金融和经济研究废除了特殊银行系统。但是不久,日本又先后建立起界常把金融行政比作“护卫舰队”,金融界是在“护卫以两家银行、十家公库和若干公团、事业团为主体的舰队”保护下的船队,“护卫舰队”的职责之一是严格政府金融系统。从而形成了政府金融与民间金融并控制船队的航行速度。为此,金融行政的工作内容之存的双重金融体系。在资金普遍短缺的时期,政府金一是严格执行专业分工制,即实行长短期金融业务融系统在平抑市场利率、稳定金融秩序、为基础设施分离、银行与证券业务分离的原则,对金融机构新建建设融通资金等方面弥补了财政力量之不足,同时网点、新开发的金融服

7、务项目等进行审查,限制金融也为那些民间金融机构难以满足、但又是社会经济机构在利率和开办金融服务项目等方面搞竞争。发展所需要的方面提供了资金,在一定程度上弥补1992年6月公布的《金融制度改革法》,虽然允许银了市场的缺陷。随着日本经济走向成熟,政府金融系行和证券公司以互设子公司的形式进行业务交叉,统在资金来源和资金运用两个方面形成与民间金融但因限制依然较多,这种业务交叉事实上没有取得相竞争的关系。多大进展。首先,从政策金融的角度看,经济中的“瓶颈”绝3.重视保护金融机构,忽视健全存