关于进一步明确保险客户适合度评估流程的相关通知

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1、关于进一步明确保险客户风险适合度评估流程的相关通知总行营业部、上海地区各分支行：为了贯彻落实监管部门对保险客户进行风险适合度评估的相关要求，我部在2013年5月24日下发的《关于印发<上海农商银行代理保险业务管理办法>的通知》（沪农商行零售〔2013〕110号）中对相关要求进行了明确。目前，保险客户风险适合度评估的相关系统已开发完毕，将于2013年12月2日开始启用。现将相关内容通知如下：一、评估流程客户有意向购买我行代销的保险产品，应由网点经办人员首先通过“170016-保险客户适合度评估查询录入”交易

2、，查询客户的评估报告。（一）系统中无客户评估记录或评估报告已过期如系统中未查询到客户的评估报告，或客户评估报告已录入超过一年，系统将作相应提示。经办网点应按以下步骤进行操作：1.网点销售人员打印空白《上海农商银行保险投资者风险承受能力评估报告》（详见附件1，以下简称《评估报告》），必须使用双面打印，请客户手工填写；2.客户填写完毕后，由网点销售人员计算客户风险承受能力得分，根据得分判断客户风险承受能力及投资经验，并填写在《评估报告》上；3.客户、销售人员分别签字确认，经办网点加盖业务章；4.销售人员根据《

3、评估报告》结果，判断客户有意向购买的保险产品是否与其风险承受能力相匹配，如匹配则进行产品销售，如不匹配则向客户做好解释工作，并向客户推荐其他合适的保险产品；5.销售过程完成以后，由销售人员或网点其他柜员通过170016交易，将《评估报告》内容录入系统；6.销售人员将《评估报告》与其他我行留存的投保资料一并专夹保管。（二）系统中已有客户适合度评估记录如系统中已存在客户适合度评估记录，经办网点应按以下步骤进行操作：1.查询成功后，经办人员从系统中打印出客户的《评估报告》；2.销售人员将从系统中打印的《评估报告

4、》交客户确认，如客户认为报告如实反映了其现状，则请客户及销售人员签字确认，并加盖经办网点业务章；如客户认为报告已不能反应其现状，需要调整，则按照（一）步骤进行操作；3.销售人员根据《评估报告》结果，判断客户有意向购买的保险产品是否与其风险承受能力相匹配，如匹配则进行产品销售，如不匹配则向客户做好解释工作，并向客户推荐其他合适的保险产品；4.销售人员将《评估报告》与其他我行留存的投保资料一并专夹保管。二、风险适合度匹配要求（一）客户《评估报告》中所显示的“风险承受能力”不得低于客户所购买的保险产品风险等级。

5、（我行目前代销保险产品的风险等级详见附件2）（二）保险产品的风险评级为中等及以上的，仅适合有投资经验的投资者购买。对于无投资经验者，即使其风险承受能力大于或等于该保险产品风险等级，也不得购买。（三）客户《评估报告》中的第8题或第9题选择了选项e的，网点不得向客户销售任何保险产品。（四）不得向客户销售的保险产品其保险期间不得长于客户需要动用投资资产的时间，即客户在《评估报告》第8题所选的选项。请各单位在接到通知后，立即传达至各营业网点，自2013年12月2日起，需严格按照通知相关流程办理保险客户适合度评估及

6、评估报告归档的相关工作。特此通知。总行零售金融部二〇一三年十一月二十六日附件：1、上海农商银行保险投资者风险承受能力评估报告2、我行目前代销保险产品的风险等级3、170016保险客户适合度评估查询录入操作手册