中国商业银行规模经济及其影响因素的实证研究

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1、中国商业银行规模经济及其影响因素的实证分析研究生的个别经济实体的收益增加。如：行业规模扩大后，可以降低整个行业内各公司、企业的生产成本，使之获得相应收益。与内在经济相对应的概念是内在不经济，内在不经济是指单个银行随着规模的扩大，．由于内部原因引起收益的减少；与外在经济相对应的概念是外在不经济，外在不经济是指由于整个银行业规模的扩张而引致的单个银行成本增加、收益减少的现象。银行的规模经济也分为内在经济和外在经济。如果银行在固定营业成本没有显著变化的情况下，因为自身经营规模的扩大带来单位资金运营成本的降低，这种效益的提高

2、就是所谓的内在经济；相反，如果单个银行在自身规模扩大的同时，由于内部原因引起收益的递减，就是存在内在不经济。银行的外在经济是指整个银行业规模的扩大致使单个银行获得了良好的人才，享受到信息、资金融通、联行结算等便利服务，从而使单个银行出现收益递增的现象；相反，如果因为整个银行业规模的扩张而使单个银行成本增加、收益减少，这一现象即为外在不经济，(杜莉，王锋，齐树天2003)。1．2．2产生规模经济的原因产生规模经济的主要原因有劳动分工与专业化，以及技术因素。企业规模扩大以后使得劳动分工更细、专业化程度更高，这将大大的提高

3、劳动生产率、降低企业的长期平均成本。而技术因素是指规模扩大以后可以使得生产要素得到充分的利用，从而也降低企业的长期平均成本。此外，生产规模的扩大还会使得管理更合理。因为生产规模扩大后，更容易实行现代化管理，而现代化管理会形成一种新的生产力。合理先进的管理可以更进一步发挥各要素的组合功能，带来更大的效率和收益。产生规模不经济的主要原因在于，生产规模过大可能会造成管理费用的增加，生产效率降低、浪费等。此外，根据产业组织理论的观点，当组织的规模扩大以后，将更加难以协调、监督和管理，这可能会导致整个组织经营管理效率的下降。这

4、些都将导致长期平均成本增加。一方面，银行规模的扩大将会产生规模经济，原因在于：第一，银行是典型的信用中介，在一定的经营管理水平下，银行越大，其资本越雄厚、信用级别越高，这将有利于吸引更多的客户；第二，银行拥有大量的分支机构，有利于加强其竞争力。一个银行的规模越大、覆盖面越广，所有存款人同时取回存款的可能性就越低，该银行储备的存款准备金就可以相对较少。存款准备金的减少意味着银行可利用资金的增加、资金使用效率的提高，这将大大增强银行抵御风险的能力。第三，银行的经营对象具有同质性，银行规模的扩大可以在一定程度上降低产品4l

5、绪论或者服务的单位成本，从而提高银行的收益。与一般企业比较，银行的规模经济更容易形成。因为从商业银行所提供的产品或者服务的特性来看，一个商业银行在不同的时间所提供的产品或服务往往具有大致相同的性质，不同的商业银行提供的同种产品或者服务也往往具有大致相同的性质。这是由于存在这种同质性，随着商业银行所提供的产品或者服务的增加，产品或者服务的单位成本将得到一定程度的降低。‘所以，商业银行扩大产品供给以及服务范围将对银行的获利产生正面影响。(杜莉，王锋，齐树天2003)第四，银行规模的扩大可以减少每笔业务所负担的固定成本。无

6、论哪家银行，一般在开业和运营过程中都需要进行数额巨大的固定设施投资、基础设施投资，这对于任何一家银行来说都是一笔巨大的成本开支。但是，随着银行所提供的产品或者服务数量的增加，银行的规模得以扩张，单位资产的平均固定成本则会逐步降低。在这种情况下，银行扩大业务量的边际成本几乎为零，因此，银行会不断的扩张规模。第五，规模的扩大会进一步提高银行的声誉，细化银行分工，促进其创新，有利于银行资产多元化及产品多样化；第六，规模的扩大能够增强银行的资本实力，还可以节省银行的人力资源以及经营开支，更重要的是，它还有利于银行采用先进的电

7、子技术、信息技术，吸收优秀的金融人才，降低银行业务的边际成本，提高银行业务的利润。3(王聪，邹朋飞2004)第七，银行的资金来源主要是存款，银行只需要达到8％的资本充足率即可，自有资本的约束很小，这也方便了银行不断扩大其规模。第八，银行规模越大，劳动分工越细，专业化程度越高。而且，银行可以向不同的对象发放贷款。银行越大，贷款的组合越丰富，这样可以有效的降低风险。因此，随着其经营规模的不断扩大，银行会逐渐趋于规模经济。然而，物极必反是一个永恒的真理。规模也并不是越大越好。当银行规模扩张到一定程度后，同一般企业一样，其长

8、期平均成本曲线就开始向上倾斜，会出现规模不经济。银行出现规模不经济的主要原因在于：第一，随着银行规模的不断扩大，其破产成本会不断增加。第二，当银行规模扩大到一定程度时，规模扩大所带来的成本节约将小于规模扩大产生的信息不对称所造成的效率损失，这将使得银行由规模报酬递增转变为规模报酬递减，从而使其逐渐变得规模不经济。第三，随着规模的扩大，银行的管理