混业经营趋势下商业银行监管模式转换研究

《混业经营趋势下商业银行监管模式转换研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、东北师范大学硕士学位论文摘要银行是一国经济和金融运行的核心。伴随着银行监管由初步形成到金融监管的全面实施再到金融监管的放松和新一轮的监管实施，银行监管模式也有着相应的变化，并一直深受各个时期经济学理论的深刻影响。新中国成立后我国由中国人民银行进行对业务的经营和监管。改革开放后随着各专业银行的恢复和设立，中国人民银行开始专职承担货币政策和金融监管的职责。到20世纪90年代，根据金融领域分业经营的现状，我国逐步确立分业监管的模式。而今银行业已逐渐呈现混业经营的趋势，现有监管模式导致监管重叠与监管真空并存、监管套利、监管成本高、监

2、管资源配置不均衡、监管信息沟通不畅和抑制金融创新等问题的出现，对分业监管提出的严峻的挑战。根据英国、美国和日本三国在上世纪90年代对本国银行监管模式的变革，得出对我国进行改革的启示：监管体制是特定历史条件下的产物，与一国的国情密切相关；中央银行货币政策职能和金融监管职能倾向于分离执行；实现分业监管向统一监管、机构性监管向功能性监管的转变；注重监管信息的交流与共享，并建立了不同监管当局的协调机制。转换现有监管模式，设立新监管机构应本着防范金融风险、降低监管成本、优化监管资源、提高监管效率等原则，肩负起统一监管的责任，整合监管资

3、源，实现信息共享，建立具有约束力的新监管机构与央行、政府相关部门之间的协调工作机制，为新监管提供必要的法律保障，最终实现监管目标。关键词：混业经营；监管模式；商业银行；模式转换东北师范大学硕士学位论文ALbs缸-actB砒墩sare也ecenterofana

4、tion’seconQmicand缸ancialoperation．Al()ngwi也theprocessoffomationof跚．pervisionoVerbanl岱，to丘m—scaleoperationiIlb瓤IkiIlgsupervision，tillloo

5、se血ginb缸lkingsupeⅣisionaIldanewroundofsulpervisionbeillgc疵edout，也eInodeofbaIlksupenrisionlla=Vebeencl姗gi刀喀relatiVely．nlischangingh嬲alwaysbeeniD舢eIlcedbyVa五ousecono面cnle嘶esofevery吐吸e．7rhePeome’sBa面(ofa血1awaSresponsiblefor仕呛operationandsu：peⅣisionofkllll(iIlga金erlibe

6、ration．Afb盯mereVolutionandopeniI培ofCllinaprofessionalbanbwererestoredorf孤lded．SiIlcet11eIl，mePeople’sBankofChiIlastanedt0besolelyresponsibleforthecomposiIlgofmonetarypoliciesandsupervisionofba啦ng．Byme删esof吐le似锄emcenttl巧觚dbasedonmesitua：tio璐ofdiVidedopera：tioni11b锄玉

7、dI培，ourco呦伊aduallysetupmemvidedsuper、，isionmode．Now，a仃endofmi)【ed0p∞ationi11baIlki】唱h：螨emerge也sothepresent飘lpen，isionmodeleadSt0co—e)【istenceofoVerlappingillsupen，ision髂weU舔Vacu啪edare觞insupeⅣision，illegalC：吣g，b咖ghi曲i11cost，1lIlbalanceddistribuboniIlsuperviso搿resour

8、Ces，也eiIllpedim眦ini11f0功埘on丑owandsha咖giIlsupen，isionandhil讪舰ceaga妇tban：king洫loV撕on．111eseprobl锄shavebroughta：bouts嘶ouschall朗gest0击videdsupervision．RevolutioniIlbankingsupervisioni11吐leninl嘶esofthel勰tc朗：t11ryin血eU．S．A．，theU．K。aIldJ印anbrou曲trevela缸onstoourc01ln仃y’sre

9、volutionTherevelatioIlsa_reasf10llows：supervisionmoekisaprodllctofacertamhistoricalperiodanditiscloselyrelatedt0amtion’sconditions；memoneta=呵poIi