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1、毕业论文--混业经营趋势下我国金融监管模式研究天津商业大学硕士学位论文混业经营趋势下我国金融监管模式研究姓名:王聪申请学位级别:硕士专业:金融学指导教师:王中华2012-05摘要摘要金融业自诞生以来就在一个国家的经济发展中起着举足轻重的作用,尤其是在现代市场经济中,金融业起到了融通资金,合理分配资源,调整经济结构,推动经济健康协调发展的作用。但是,任何事物都有积极的一面和消极的一面,金融业的良好发展能够促使经济持续高速发展,相反,如果金融业过度创新,就会产生新的金融风险,最终影响到实体经济的发展,年的次级贷款危机就是最近发生的最典型的例子。所
2、以金融监管对一个国家来说是至关重要的,金融监管的构建和完善是保证国家金融体系安全和有效运行的基础。当前,混业经营的趋势越来越明显,这给我国的金融监管带来了前所未有的挑战。本文分析了我国出现的混业经营的情况,借鉴了其它国家在监管方法和模式选择上的经验和教训,结合我们国家的实际情况,提出建立一套适合我国国情的监管模式,以便使金融业更好的推动我国经济的良好发展。口本论文主要分为五个:部分:第一章主要介绍了文章研究的背景和意义所在,国内外学者在这一领域的研究现状以及文章的创新点所在。第二章主要介绍了金融监管的两种主要理论,信息不对称理论和金融脆弱说理
3、论,从理论上说明了金融业为何需要进行监管。第三章主要介绍了我国出现的一些混业经营的表现,以实际状况说明我们需要对现行的监管模式做出适当的调节,以便更好的对金融业进行监管。第四章主要介绍了美国、日本、英国这三个国家的监管特征及对我国的重要启示,为最终建立一个适合我国的金融监管模式做好了准备工作。第五章主要介绍怎样建立~个适合我国的金融监管模式,也是本文的结论。本文主要采用了比较分析法,通过介绍美国、日本、英国等国的金融监管体制,且将这些监管体制经过比较,找出它们各自的特点,再结合我国的监管现状,找到适合我国的监管模式。本文的主要成果在于提出了参
4、照美国改革蓝图建立一个高于一行三会的监管机构,暂时命名为金融稳定委员会,其成员主要来自三大监督管理委员会,负责协调它们之间的工作。关键词:混业经营金融监管模式功能监管目标监管金融稳定委员会’,,,,.,%。一.,...】,口’.,’,,.:,粥.‘蝴雨啪,也浅。.’::’翩,,,.‰矗印:一???????一??????????’,帆曲。。.矾‘‰懦,.。。。西乜,,,妇叫哪,蛐删洲:舢帆锄也,、培印?‘‘枷,,..硼乜。删:第一章引言???????????????????????????????????????一一第一章引言.研究的背景和意义
5、..研究的背景世纪年代以来,在国际经济全球化的发展趋势下,金融业也进入了一个快速发展的新时期,金融自由化变的越来越明显,各国逐步放松了对金融业的监管,这导致出现了很多新颖的金融工具与交易方式,金融机构之间的业务也不断交叉和渗透,金融分业经营的局面逐渐被打破。世纪年代以后,西欧和日本等国的商业银行不再局限于自己原先的业务范围,而是逐步渗透到投资、保险等领域,混业经营现象日益明显。在这种趋势下,欧洲共同体在年出台了第二号银行指令,旨在欧共体范围内大力普及全能银行和分行制,日本则在年月进行了后来被称为“日本式金融大爆炸”金融体制改革,这次改革之后,
6、日本的金融机构可以在自己能力允许的情况下,在一定的范围内,开展其他行业的金融业务。通过了解金融机构开展其他金融业务的情况,日本政府决定于年前实现金融市场的混业经营管理。曾经一贯主张分业经营的美国也在年废除了《格拉斯一斯蒂格尔法》,通过了《金融服务现代法案》,又一次正式开始金融业混业经营,混业经营似乎正在逐渐成为一种必然的趋势。在这样的一种趋势下,我国的金融发展也呈现出许多混业经营的特征。商业银行可以进行包括金融衍生业务、各类投资基金托管等业务,同时,它可以接受证券公司的委托办理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务,代理保险公司销售保险等。另一方
7、面,证券公司可以进入银行间债券市场,证券公司的股民可以通过保证金这一账户在一定程度实现存款储蓄的目的。此外,在保险这一行业,出现了很多新型的险种,比如投资联结保险、养老金分红保险等。这些保险业务,不但具有投资功能,而且有一定的储蓄功能。银行业、信托业、证券业、保险业之间业务的趋同性和可替代性及不断的交叉,是我国金融业出现混业经营特征的典型表现。另一方面,我国出现了非典型的金融控股公司,例如在年,中保国际旗下太平保险.%的股份被工商银行以.亿港元收购,工商银行第一章引言?????????????????????一????????????????
8、????????????????????????一实现了多元化经营,成为一定意义上的金融控股公司。年的次贷危机发生之前,美国充分强调自由市场和纵容创新的监管理念,使
