tz市村镇银行发展问题及对策研究

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1、硕士论文TZ市村镇银行发展问题及对策研究化。JohanF．Swinnen和HamisnR．Cow(1999)对中欧和东欧市场经济转型国家的农业融资问题以及政府的作用进行了研究分析，指出改进农业利润率和提高金融机构的创新能力是改善农业信贷供给不足的有效手段。Heywoodw．Fleisig(2003)强调了法律基础和习惯、方法等对农村金融市场运作的重要作用，需要通过完善合同履行、金融机构准入和退出机制、土地使用权和所有权及获取贷款、农业知识产权等方面的法律法规来保证农村金融市场建设。(4)农村金融机构产权制度方面目前，西方农村金融机构的产权制度主要趋向于现在股份合作制，主要表现为：

2、所有权与经营权分离，股权多数表决制，开放资本机构，吸引非合作社成员入股；股权可转让不可退出等。NeilArgent(2000)对澳大利亚和新西兰的集体农业金融机构进行了研究，想要从根本上改变农业贷款市场结构，就必须废除集体农业贷款提供商，提高农村金融产权制度商业化运作水平。(5)农村金融组织微观运营机制方面Yaron和Jacob(1994)回顾了亚洲4家农村金融机构的发展历程，从金融政策、操作模式、激励机制和金融表现四个方面，提出了机构建设的重要作用，只有注重管理信息系统、激励机制、动员培训的机构，才能实现独立、良好的平和和自我维持、自主经营的发展。Schrieder和Heidh

3、ues(1997)提出了金融创新对农村金融机构微观运营的重要作用，包括创建公正的、可实施的、具有有效监督结构的规章制度；改革机构或创立新的机构；实行流线型申请、批准和监督程序；根据客户需求进行产品和服务的创新。M．S．Sfiram(2002)研究分析了印度的农村金融市场，重点关注为农户提供金融服务的交易成本问题，认为减少交易成本主要通过建立信用来解决信息不充分问题，界定了信用和社会资本可以被用来减少交易成本，以及成本对信用不相关的两种情况1．2．2国内相关理论研究结合我国农村实际，就完善农村金融体系建设，优化村镇银行的产权机构、内部管理、发起建设等方面，国内学者提出了很多很具建设

4、性的观点和理论。村镇银行发展的必要性及可行性方面：张余文(2005)通过研究分析中国农业发展银行、中国农业银行、中国农村信用合作社和民间资本的特征，认为民问金融是融资困境中农民的理性选择。易纲(2008)认为深化农村金融体制改革必须坚持五个原则：商业化经营，适度竞争，完善市场准入和健全市场退出，政策扶持，市场化。王1绪论硕士论文小珍(2008)指出村镇银行的设立标志着我国农村金融改革进入新阶段、增加了农村金融供给的新渠道、有利于竞争性农村金融市场的构建、是创新农村金融开放思路的有效举措，从而肯定了我国设立村镇银行的可行性。村镇银行产权治理、内部管理方面：王三兴(2007)认为社区

5、银行要按照股权结构多元化、投资主体多元化的原则来调整产权结构，完善治理机制。彭建刚(2008)提出应引导民间资本进入农村小型金融机构。王曙光(2008)认为应加强农村小型金融机构内部治理、风险防控等。王修华(2010)认为在当前银行业监督管理委员会规定村镇银行的主发起机构必须是银行业金融机构，初衷在于：首先是引进银行业金融机构做主发起人和最大股东能保障村镇银行运营安全、发展健康，能有效防范和化解金融风险，其次引进和利用银行业金融机构的运营、管理经验和技术、网络优势，使村镇银行从设立开始就具有良好的发展基础。村镇银行市场定位方面：伍昆(2008)从村镇银行在管理与学者眼中的定位、村

6、镇银行在农户眼中的定位两个个方面探讨了村镇银行在农村金融市场中的定位。胡琳(2011)分别从外部约束因素和内部约束因素两个方面分析了村镇银行在经营发展和市场定位方面存在的问题，提出应细分市场、准确定位，展开错位竞争。高立红、博士生、马青武(2012)认为我国村镇银行发展存在资本金少，资金来源有限，业务开展受到限制；营业范围受限，服务地区缺失；信用风险较大；村镇银行的品牌认知度较差；人才匮乏等问题，从其自身和制度及经济层面查找问题原因，提出政府、股东与村镇银行应通力合作打造村镇银行的品牌形象。1．3研究思路及框架本文将以TZ市村镇银行的经营发展为例，结合分析TZ地区经济金融发展状况

7、，以及2009年以来设立的4家村镇银行的相关财务经营指标和市场竞争力状况，对村镇银行的市场定位以及经营策略中存在的问题进行揭示。主要内容包括村镇银行内外部生存环境、存贷款业务、资金运作、产品种类、风险管理分析等，找出这个群体在生存发展中存在的共性特征，从而进一步挖掘村镇银行在市场定位和经营决策方面存在的问题，查找其偏离设立初衷的深层次原因，并借鉴国内外关于农村、社区中小金融成功的典型案例和经验，对村镇银行如何良好持续稳健的运行提出可供参考的思路，帮助村镇银行找准市场定位，解决持续