我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理研究论文

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理研究姓名：齐爽申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：史燕平20080501摘要个人住房抵押贷款是我国金融发展中一项成功的金融创新。当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。几年间个人住房抵押贷款迅速发展，其规模已超过商业银行贷款规模的10%。作为一项全新业务，个人住房抵押贷款的潜在风险不容忽视，我国商业银行对其认识不足，缺少系统的理论指导，风险管理模式也不能再适应住房抵押贷款业务的发展。实践的发展对个人住房抵押贷

2、款的研究提出了新的要求。本文以研究我国个人住房抵押贷款违约风险管理模式为出发点，借鉴发达国家的经验和教训，应用规范分析和比较分析的方法，提出了完善商业银行防范个人住房抵押贷款风险管理水平的对策建议。本文由四部分组成，首先介绍了个人住房抵押贷款风险及风险管理原理，为以下的分析进行理论准备；第二部分考察了我国个人住房抵押贷款业务发展情况及违约风险管理现状，指出了现阶段我国个人住房抵押贷款风险管理模式存在的问题；第三部分利用比较分析，探寻了国际上关于个人住房抵押贷款风险管理的先进经验及对我国的启示；最后在上述研究的基础上，通过对比国内外

3、个人住房抵押贷款风险管理的经验，探讨了如何结合实际情况，制定出适合我国的个人住房抵押贷款的风险管理机制。通过研究与分析，本文提出了针对我国个人住房抵押贷款风险管理模式所存在的问题，银行应当通过改进个人信用评价指标体系、加强贷款审批环节管理、强化贷后管理手段等措施，防范个人住房抵押贷款风险。论文从商业银行经营管理这一层面探讨了如何加强和改善我国个人住房抵押贷款违约风险管理措施。当前应该做好如下几方面工作：一是提高认识，增强违约风险防范意识；二是提高个人住房抵押贷款违约风险管理技术；三是改造业务流程，完善风险管理模式；四是建立适合中国

4、国情的个人信用评级制度，规范市场信息传递机制；最后要加快个人住房抵押贷款证券化进程，完善风险转移机制。关键词：个人住房抵押贷款违约风险风险管理住房抵押贷款证券化IAbstractIndividualhousingmortgageloanisasuccessfulfinancialinnovationinChina.Whenthehousingconsumptionbecomeshotinthenewofconsume,thecenterofgravityoftherealestatefinancialbusinessalsolen

5、dsmoneytowardpersonalhousingloanbusinesstotransferfromtherealestatedevelopmentgradually.Individualhousingmortgagedevelopssofastthatitsproportionwiththebankcreditismorethantenpercent.Asabrandnewbusiness,itspotentialriskneedsourattention.Thebadloanofindividualhousingmor

6、tgageisclimbinginrecentyears.Onthebaseoftheabovementioned,thispapertakesstudyingriskmanagementofindividualhousingmortgageloaninourcountryaspointofdepartureandappliesthemethodofstandardanalysisandcomparativeresearchtogetherbydrawinglessonsfromtheresearchresultsofWester

7、nandflourishingcountries,inordertotryingtofindtheplanagainstthedefaultriskofindividualhousingmortgageloanforourcommercialbanksinamanagementlevel.Thispaperincludesfourparts.First,thebasicconceptsofrisksandtheprinciplesriskmanagementofindividualhousingmortgageloanareint

8、roducedasthetheoryfoundation.Then,byinvestigatingthedevelopmentcircumstanceofindividualhousingmortgageloanbusinessanddefault