论金融监管协调机制

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1、摘要本文主要是从金融学的角度对金．．碰盂管协调机制进行了基础性研究，建立了一个对金融监管协调机制基本的理论分析框架，并在此基础上对我国金融监管协调机制进行了研究和评价，提出了关于健全和宅善我国金融监管协调机制的对策性建议。本文的研究包括金融监管协调机制的基本理论分析，国外金融监管协调的借鉴和启示，我国建立金融监管协调机制的必要性分析，我国金融监管协调机制的现状、困难和问题分析，我国金融监管协调机制建设的制度设计和模式选择五个方面。人们通常认为，监管的组织结构是有效监管的物质载体，是监管体系的重要环节。就一般性而言，任何金融监管组织结构都是特定历史条件的产物。这意味着，监管组织结构从

2、来就不是一个一成不变的东西，随着具体历史条件的变化，监管组织结构将出现动态变化，以适应新的发展趋势的要求。在二十世纪三十年代以后的六十多年间，绝大多数国家是按照银行、证券、保险分业经营、分业管理的组织模式进行金融监管的。然而，从1970年代开始，分业经营开始受到人们的质疑，银行和证券公司越来越要求拓展业务范围，进入更为广泛的金融领域。由于现实和理论的要求，银行业和证券业混业经营开始逐渐为人们所接受。除了金融混业经营对监管组织模式带来新的考验和变化以外，日新月异的金融创新也对监管的组织模式提出了新的挑战。面对金融领域这一系列令人眼花缭乱的变化，传统的缺乏有效协调的金融监管模式受到严重

3、的挑战，从各国的金融实践看，无论是分业监管模式下各监管主体之间还是统一监管模式下监管主体内部各部门之间的协调都是重要的，都要求有明确的职责分工，强调良好的协调合作。各国政府也都曰益重视金融监管工作的协调，并采取了一些措施。金融监管机构之间的协调与合作成为世界各国所共同关注的问题之一，协调监管的理念得到了国内外各金融监管部门的普遍认同，金融监管协调机制的研究、建立不仅是一个世界性的热点问题，对我国同样有重大的现实意义。充分交流监管信息、防止监管冲突、防止监管疏漏、加强监管者的相互监督、金融创新和金融业混业经营的趋势、以及金融全球化发展等是必须建立金融监管协调机制基本动因。从国外的经验

4、来看，各国在设计其协调机制时，都充分考虑了本国的政治、经济、金融、法律和文化等方面的因素，所采取的合作框架有多种模式，但其中也有一些共性特征的经验可供我们借鉴。例如：协调遵循了权责明确、减负高效的原则；通过法律的强制力保证协调机制的运作；成立了专门的机构执行协调职能；信息收集实行分工与信息的高度共享。从制度安排看，协调机制实际上作为监管主体的行为准则，是指在监管主体之间达成的有关协调行动的一系列临时性或制度性安排，通常这些安排～般应该包括：日常的信息交流与协商、监管主体高层的互相参与制度、定期或不定期的监管联席会议、召开研讨会、危机管理等。借鉴国外实践，金融监管协调机制一般包括央行

5、、财政部和三家金融监管构，通常有三个层次的安排：第～个层次是法律直接规定协调与合作的框架和安排，如美国、德国和韩国，或由法律作出原则性的要求，如英国；第二个层次是在机构之间签署谅解备忘录，对在法律中难以细化的事项进行协调、合作事宜，如具体的职责分工、信息的收集与交流及工作机制等作出明确的规定，如英国、德国和澳大利亚；第三个层次是在操作层面上作出一系列安排，实际运作这一协调合作机制。第三个层次具体又包括以下内容：一是在管理层层面，安排交叉参加对方董事会；二是建立协调委员会，定期召开协调会议，讨论与金融稳定和金融监管有关的重大问题，协调各项政策与业务；三是在业务层面上加强信息交流和政策

6、协调，相互提供服务，联合进行检查，合作处理有问题金融机构，以及通过工作人员的借调安排等形式来建立多方位的合作关系。在我国金融业发展的初期，特别是在金融市场相对封闭的条件下，在不同金融市场之间的资金融通程度有限、市场整合有限的背景下，分业监管能在很大程度上防范金融风险在银行业、证券业、保险业之间的传递，对于促进金融业的健康发展，维护整个金融体系的稳定，发挥了重要作用。但是，随着中国金融业的发展，这～监管体制也不可避免地面临新的挑战。目前来看，其主要的推动力量来自以下几个方面：银行、证券、保险之间的业务的混合削弱了分业监管的基础、金融控股集团下的混业经营使现行分业监管的效率低下、金融分

7、业监管本身也存在一些尚未明确的交叉性领域等。所有这～切都使得我国在分业监管体制下必须建立和完善金融监管协调机制，分业监管体制下协调机制的建立也是目前我国必然的制度安排。事实上，我国目前正在对完善各监管部门之间的协调机制进行着有益的探索和努力。几年前，这个问题就已经引起了有关部门的重视。早在2000年，经国务院批准，开始建立中国人民银行、中国证监会、中国保监会“监管联席会议”制度；然而，这种“监管联席会议”只是论坛式的，难以真正发挥统一协调的功能，也不具有决策作用。20