上市股份制商业银行竞争力评价体系的研究 (1)

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1、AbstractAfterChina’SentryintotheWTO，wearefacedwithsituationofcompleteopening-upandtheeraofcompetition．Howtoguidethedomesticcommercialbankstomeetthechallengeandstrengthentheircompetitivepowerisvitaltothedevelopmentandstabilityofourfinancialmarket．Andlistedbanks，whicharethemostcomp

2、etitiveonesinChina’Sbanking，receivemushattentionfrompublic．Therefore，howtoevaluatelistedbanks’competitivenesshasbecomeahottopicThepaperfocusesonevaluatingthecompetitivenessofthefivelistedbanksinChinathroughFactorAnalysis，usingSAILSandSPSS11．0，tomakeobjectiveanalysisandgivesomecon

3、structivesuggestions．KeyWords：ListedBanks；Realisticcompetitiveness；FactoranalysisⅡ(一)研究背景一、前言我国自从2001年加入世界贸易组织以来，商业银行改革不断取得进展。随着“入世”承诺的逐步兑现，银行业受到的冲击开始显现。2006年12月H目，我国银行业正式对外资开放，取消对外资金融机构所有权、经营和设立形式的非审慎性措施，中外商业银行全方位的竞争已经全面展开。外资银行的进入已造成中资银行中间业务、国际结算业务和外汇业务的大量流失。外资银行凭借雄厚的资本，优质的资产、灵活

4、的经营机制等优势，给全面放开后的中国银行业带来空前压力。提高银行自身竞争能力和经营绩效，成为我国金融业开放后防范风险的关键。引导我国商业银行在竞争中求发展，实现平稳过渡，对我国金融体现的安全意义重大。全面客观地评价各家商业银行的竞争力，对于我们制定竞争策略，维护金融业健康发展至关重要。金融是现代经济的核心，商业银行是我国金融体系的主体，其经营效率的改进对我国金融资源利用率的提高有着重要的作用。而上市银行作为我国银行业中最有活力的一部分，它们的经营业绩更是社会公众关注的焦点。对上市银行的经营绩效进行分析，对于整个证券市场乃至国民经济的协调可持续发展具有特别

5、的现实意义。同时。全面客观地评价我国各家上市商业银行的竞争力，不仅是各行管理层及监管部门的愿望，也是广大债权人和投资者的期盼。绩效评价是对评价对象的运行情况、经营成果和经营风险作出有效评价的工具，通过开展对上市股份制商业银行的绩效评价，并掌握其发展态势，有利于促进我国股份制商业银行的快速、良好的发展，也有利于其增强营效率与竞争能力，从而在与外资银行抢夺江山的激烈竞争中立于不败之地。(二)研究内容和研究方法商业银行的竞争力通常可以被分解为3个层次，即现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力。现实竞争力即当前条件下的生存能力，代表着银行在报告时点上的竞争力，可以通

6、过反映商业银行经营能力、获利能力、安全能力和流动能力的财务指标加以体现1。本文的竞争力综合评价只涉及商业银行的现实竞争力。焦瑾璞：‘中国银行业竞争力比较》，中国金融出版社，2002年。1银行的核心竞争力是包括市场拓展、流动性、安全性、成长佳、盈利性、经营效率等环节，并可持续仓q造价值的能力。本文根据2005年5家国内上市股份制银行的年报，通过选取这五家银行经营的重要比率指标，运用SARS和SPSSll．0统计软件，经过建立因子分析模型，定量地测定与评价股份制商业银行的核心竞争力，以便摸清股份制商业银行目前的竞争格局，并结合各行特点和存在问题提出政策建议，

7、为备行的管理与决策提供科学依据。(一)竞争力定义二、文献综述商业银彳亍竞争力研究以焦瑾璞(2002．)的国际竞争力一般理论为依据，将商业银行的竞争力分解为四个层次，即竞争态势、现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力2，如图1。图1中国银行业竞争力研究框架现实竞争力即当前条件下的生存能力，代表着银行在报告时点上的竞争力，可以通过反映商业银行经营能力、获利能力、安全能力和流动能力的财务指标加以体现3。潜在竞争力指以行的组织管理体系、经营体制、业务体制、创新能咯i和银行监管有效性等，测度竞争力的后续能力4，由于潜在竞争力涉及宏观经济因素和政策因素，不易量化，故本文

8、的竞争力综合评价只涉及商业银行的现实竞争力，如图2。4焦瑾璞：‘中国银行业竞争力