中国商业银行的效率分析-基于银行产权的视角

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1、浙江大学硕士学位论文绪论1绪论1．1研究背景面对经济增长放缓的宏观形势，我国政府正努力实施各种新政策，推动金融领域和宏观政策改革，以促进经济可持续、更平衡的增长，并宣布了向外国投资者进一步开放金融市场的举措。面对全球经济及国内经济形势变化，在未来的五到十年，政府不得不重新思考并调整其在经济发展中扮演的角色。本文希望能够从政府管理者的角度，通过对产权与银行效率的相互关系分析，为宏观改革提供理论支持。商业银行是我国经济增长的主要推动力量，在社会融资体系中一直发挥着无可替代的重要作用。近年来，为了配合国家的战略投

2、资，比如东部发展、西部开发、中部崛起和东北振兴等战略，商业银行不断加大在相关地区的资金投入；同时在民生方面商业银行也同样举足轻重，我国商业银行在风险可控、商业可持续的前提下，不断加强保障性安居工程建设的工程信贷和住房抵押贷款业务的支持力度；同时，它们还积极履行社会责任，着力寻求企业效益与社会责任、眼前利益与长远发展的平衡，其信贷投放较好地体现了国家宏观调控政策和货币政策要求。在促进国民经济持续快速健康发展的同时，我国商业银行自身实力也在不断壮大。四家国有商业银行和其他股份制银行都先后完成财务重组和股份制改革

3、工作，并相继成功上市。截至2011年末，我国国有商业银行资产总额达45．88万亿元，较上年同期增长14．4％；同时，工、农、中、建的资本充足率分别为11．57％、11．38*／,、11．73％和11．64％，大大高于《巴塞尔协议》规定的不得低于8％的监管标准，抗风险能力较强。目前来看，我国的国有商业银行改革取得了一定的成就，但其自身效率相对低下且国际竞争力还不强也是不争的事实。随着我国入世保护期的结束，国内银行业的市场结构将会随着外资银行的大举进入和经营业务的多元化发生新的变化，同时市场竞争也会变得更加激烈

4、，居垄断地位已久的国有商业银行将面临着前所未有的挑战。因此，面对变化的市场局势，如何更好的提高银行的经营效率就成为未来银行改革的重点任务。需要通过提升效率来促进国有商业银行不断壮浙江大学硕士学位论文绪论大与发展，提升我国商业银行的国际竞争力。所以将研究的重点放在商业银行的效率问题以及影响效率的主要因素上。早期我国的银行是由政府主导的，银行的所有权都归政府所有。市场经济时期，政策性银行和商业银行分离，国有商业银行有了独立的经营自主权，同时也成立了股份制商业银行。已经有的较多的文献在研究银行效率问题，研究的方法

5、主要有数据包络分析和随机有效前沿分析。对于效率差异的解释也非常多，其中有很多文献从银行产权性质的角度来研究产权对银行效率的影响。但是具体到银行产权与银行效率的相互关系，目前并没有一个统一的结论。浙江大学硕士学位论文文献综述2文献综述2．1商业银行效率衡量效率为衡量一个企业或群体管理有效与否的主要指标，也是管理者最终所追求的绩效之一，其重点为资源的使用率，基础着重于手段的运用，追求的结果为最低的资源浪费。管理大师DeterDrueker(2005)阐述效率(Efficiency)为“把事情做对”(DoTheT

6、hingRight)，以区别“做对的事情’’(DoTheRightThing)的效能(Effectiveness)。但是银行业系属服务业，其业务经营范围由银行法所规范，而金融服务业在营运的特性上，有别于一般传统的制造业，有实体上的投入原料与产出产品。金融服务业所提供的是服务，而非实质的产出。鉴于个人对服务的主观意识，难以量化及评量，而且并非单独提供一种服务，这些服务大多具有关连性，并不容易与其他服务明确区分。因此其投入项、产出项变量的选择，较传统制造业复杂。此外，金融服务业可视为多重投入与多重产出的行业，其

7、效率衡量着重于投入项目与产出项目间的关系。学者们对于商业银行的服务特性的认识是不同的，导致对于商业银行的投入项和产出项存在多种不同的定义。研究学者大多认为衡量金融机构的产出，比一般生产业有较高的困难度，不易量化。而投入项与产出项的取决是衡量效率的重要指标，欲合理、有效的划分产业的投入与产出项，应先对产业的特性有所了解。金融业的投入项与产出项有很多种认定方法，每一种方法各有其优缺点，故以不同的方法来认定和衡量金融业的产出。在估计金融业生产行为时，往往会得到不同的实证结果，因此，必须根据研究目的，选择合适的方法

8、使用。商业银行的投入和产出定义的讨论，是为商业效率测度做准备的。Farrel将总效率(Overal1Efficiency)一分为二，其一为探讨投入项与产出项之间关系的技术效率(TechnicalEfficiency)。根据Lovell(1993)的解释，所谓技术效率为在既定的投入限制下，避免浪费资源，而生产出较多的产出值。或者在生产条件的限制下，使用较少的投入，生产出相同的产出值。因此，可采用增加产出导向，或维持