银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究

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1、西南财经大学硕士学位论文银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究姓名：刘晓芳申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：殷孟波20071101摘要当前，金融全球化已经成为一个趋势。在此背景下，面对中国金融业市场化及资本市场的快速形成与发展，中国的银行业正面Il缶着巨大的挑战，尤其是在中国加入世界贸易组织之后，银行业对外资的开放，使外资银行可以凭借其雄厚的资本实力、多样化的金融服务、现代化的技术手段进入目前国内银行业占据优势的业务领域，给中国的商业银行，特别是国有商业银行带来了巨大的竞争压力。，20

2、01年12月11日，中国正式加入世贸组织(WorldTradeOrganization，以下简称“WTO”)，银行业对外开放的步伐加快。随着国务院正式颁布修订后的《外资银行管理条例》的正式实旌，到2006年12月11日，在地域、业务种类、客户对象等各个方面对外资银行全面开放。这意味着，中资银行与外资银行将展开全方位的、更加激烈的竞争。国际大银行在进入中国市场之前，在其母国市场和国际市场都已形成相当强的国内竞争力与国际竞争力，因此，其相对成熟的发展在许多领域都占据着诸多优势。资本实力上拥有规模雄厚

3、的资本与满足国际银行安全性标准的资本充足率；具有高度完善的现代公司治理结构，成熟的经营管理组织结构与内部控制制度，经营效率高，风险管理能力强，拥有制度优势、成本优势、管理优势与效率优势。如，在进入中国市场后，外资银行较强的业务技术与金融创新能力，使其业务在多个领域都得到良好的发展，到2005年，外资银行在华经营的基本业务已达12项，经营的金融产品达到100多种，在电子网络银行、中间业务等方面都拥有强大的优势。同时，这些跨国银行普遍都推行了多元化、综合化或全能化的战略，按照客户的需求提供全面的金融

4、服务，业务范围包括商业银行业务、投资银行业务、保险业务以及范围广泛的中间业务，通过业务的全能化弥补了传统银行业务盈利性下降的压力。其整体盈利能力是中国商业银行现阶段无法比拟的。银行业开放条件下国有商业银行竞争力比较研究我国的国有商业银行是在原中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国人民建设银行四大专业银行基础上，经过1994年组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三大政策性银行，剥离国家政策性业务，逐步向商业银行转变的。1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》中规定了四大国有商

5、业银行是商业银行，与同其他商业银行主体一样，实行银行、证券、保险分业经营，并且要求“自主经营、自担风险、自负盘亏、自我约束”的经营体制。国有商业银行在中国银行业始终占据着主导地位，它们在国民经济中起着举足轻重的作用，是我国生产资料和消费品的分配中心及社会经济的调节机构，是我国国民经济的神经中枢和社会经济的信息机构以及国内外资金调节的主渠道。虽然，近年来我国金融业飞速发展，股份制商业银行、城市商业银行等新兴商业银行逐渐发展壮大起来，但国有商业银行无论从资产规模、从业人数还是业务范围等仍远高于其他银

6、行，在国民经济中所担当的角色是其他银行所不能替代的。尽管如此，由于种种原因，国有商业银行的经营优势仍在逐渐下降。英国《银行家》杂志一年一度推出的“世界i000家大银行”排名被视为评估世界银行和各家银行综合实力的度量表，是全球最大1000家大银行综合实力的展现。中国的四大国有商业银行无论在一级资本还是在总资产的排名上都在前50名，但在盈利指标中的排名却在600名之后(2005年)。在一些国外咨询公司对中国国有商业银行的研究中，也发现中国国有商业银行在安全和效率方面都存在着寝大问题。与相对发展成熟的

7、国外商业银行相比，国有商业银行在盈利能力、治理结构、业务范围及创新能力等诸多方面都与之存在着较大的差距与不足。面对加入WTO过渡期的结束，银行业的全面开放，中国经济加快了与世界经济的融合，不仅为国有商业银行提供了更加广阔的空间，更多的是带来了与国外商业银行竞争的挑战，因此，客观评价国有商业银行的竞争能力，正确认识自身的长处与不足，迅速有效地提升国有商业银行的竞争力，争取在国际竞争中居于有利地位，不仅关系到其自身的生存与发展，更关系到中国国家经济与金融的健康持续发展。所以，在这个特殊的环境中讨论提

8、高中国国有商业银行竞争力是具有相当的理论意义与现实意义的。本文试图以我国银行业开放为背景，从国际比较的视角，对国外商业银行与我国国有商业银竞争力进行比较分析，寻找我国国有商业银行在银行竞捕要争力方面存在的差距，并提出了一些发展思路。文章分五个部分进行阐述，以商业银行竞争力理论为基础，通过国有商业银行与发达国家的国际大银行进行各项竞争力指标的比较分析，探析国有商业银行在流动性、安全性、盈利性以及管理能力、组织架构、业务能力等方面的不足，进而探讨影响国有商业银行竞争力不足的内、外因素，并结合我国实际