新华人寿河北分公司银行保险业务发展策略分析

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1、第一章绪论第一章绪论银行保险是中国保险市场的新生事物。河北银行保险是在全国银行保险业蓬勃发展的时期顺势诞生并不断发展起来的。从1999年开始，平安保险河北分公司开始与各家商业银行逐步展开合作，共同为客户提供银行保险服务。经过7年的经营发展、银行保险比重迅速提高，市场地位不断提高，已经与个险、团险一起成为寿险产品的三大渠道之一。某些新进入市场的寿险公司，银行保险还出现了“半壁江山”，甚至“一支独秀”的格局。1．1河北银行保险的发展历程1．1．1保费规模持续增加99年开始作业，2000年保费增幅400％，实现了“井喷”式发展(见表1—1

2、)。2000年到2004年，5年时间内，保费由4亿增长至52亿(2004年)增幅高达1200％。到2005年，河北全省寿险市场累计实现保费收入162．2亿元，从产品结构来看，个险新契约20％，个险续期33％，团体业务18％，银行保险29％，银行保险业务已经做到“三分天下有其一”，扣除续期收费，在新契约保费中，银行保险所占比重最大。表1-1河北银行保险1999--2004年保费增幅年份保费收入(单位：亿)较上年增长1999O．820004400％200l11175％200225127％20033748％●●2004524l％从市场主体

3、看，除平安公司外，银行保险对所有寿险公司都至关重要，银行保险在河北呈现的是“飞速发展，全面开花”的市场格局(见表1．2)。第一章绪论表1．22005年河北各寿险公司业务占比公司个人业务占比团险业务占比续期业务占比银保业务占比新华人寿8％7％6％79％中国人寿20％31％17％32％太平洋寿险9％2l％20％50％平安寿险22％5％67％6％太平人寿8％12％l％79％泰康人寿24％27％23％26％民生人寿6l％3％17％19％全省合计20％18％33％29％1．1．2市场主体不断增多河北是全国第7大寿险市场，2005年，全省寿险市

4、场累计实现保费收入162．2亿元，同比增加7．9亿元，同比增长5．14％，在保险行业蓬勃发展的时期，各主要寿险公司纷纷在河北铺设机构，河北寿险主体由3家扩张到7家，新进入主体，纷纷将银行保险业务作为拓展市场的突破口，在银行渠道开拓、网点资源开拓、专业队伍建设方面做足文章，老主体除平安外都保持了持续稳健的增长势头，新进入的市场主体，也得到迅速发展(见表l一3)。更多主体的进入，增加了市场竞争，丰富了市场内涵。表l-3河北各寿险主体各年保费收入情况(单位：亿元)公司1999年银保收入2002年银保收入2004年银保收入新华人寿尚未进入0

5、．35．O中国人寿017．129．9太平洋寿险03．112．4平安寿险0．83．41．3太平人寿尚未进入1．8泰康人寿尚未进入1．10．3民生人寿尚未进入1．3全省合计O．82552随着市场规模的不断扩大，银行保险业务给各主要商业银行带来了不断增加的中间业务收入，据统计，2004年，河北农行、河北建行代理保险手续费收入均第一章绪论占到其中间业务收入的50％以上，部分-级分行及支行还有更高的占比。因此，银行方面对银行保险业务也越来越重视，与保险公司联合进行业务培训，联合推进代理保险销售业务竞赛已经成为固定的模式。代理保险业务在银行内部

6、的重要性也在逐步上浮，各行纷纷确定专门岗位、专门人员负责代理保险工作，其中河北农行、河北邮政还成立了专门的部门负责银行保险业务(见表1-4)。’表1-4各主要银行代理保险机构银行负责代理保险憋部门中国农业银行河北省分行保险部中国工商银行河j匕省分行个人金融部中国建设银行河：

7、

8、：省分行个人金融部中国银行河北省分行金融机构部河=l艺省邮政撩汇局探险部1。2本文的研究思路和方法1．2．1研究思路和方法7年以来，河北银行保险市场从无到有，从小到达，蓬勃发展，但这种发展却始终伴随着市场的风险，金融市场的变化(如银行利率的变动，基金收益的波动

9、)，银行内部蓊策略调整、监管政策的调整，甚至菜家公司管理入员的变动都会给河北银保市场带来或大或小的震荡。整个银行保险行业7年中是在这样一种“非稳定”、“不平餐”的状态中“摸黑”前进。环顾溪内，由于银行保险在雷内是新兴行业，具体到实际业务的操作、拓展方面，理论上没有前入的论证，实践上，没有可以借鉴的经验。如果说某些行业在“摸着石头过河”，那银行保险目前还没有石头可摸。面对这样的情况，作为一家进入市场时间不长的主体，新华人寿河北分公司银行保险业务如何做好策略选择?如何在激烈的市场竞争中谋求自己的一席之地?如何把自黾的企业傲大做强?本文立

10、足于新华人寿河北分公司银行保险业务的发展，主题是成对河北银行保险市场变化，进一步将银行保险业务傲大做强所采取的策略的研究。论文从河北新华银行保险业务的总体概况开始，在对整个行业的发展、竞争形势进行介绍后，引出了影响新华人寿河北分公司银