论金融开放下我国银行业面临的挑战和对策

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1、论金融开放下我国银行业面临的挑战和对策董红蕾引言经济全球化、金融自由化、经济一体化已成为2l世纪不可阻挡的潮流，加入WTO是中国融入世界经济的必然选择，金融开放的主动性和被动性已悄然合一。在30年的计划经济和20年的改革开放中，中国的银行业经历了初创、扩张、繁荣、调整和改革之路。中国加入WTO，使中国的银行业又一次面临着更为深刻的金融开放和金融变革。内在的改革要求和外来的竞争压力，中国的银行业该如何面对这前所未有的巨大挑战?加入WTO会给中国的银行业带来什么样的冲击和影响?我国的银行业应该如何应对金融开放的挑战?本文试图通过对21世纪世界经济金融

2、发展的特征和中国银行业的历史沿革和发展现状分析，剖析金融开放下中国的银行业可能面临的冲击和挑战，探讨并提出中国的银行业要以外在的竞争压力为动力，以内在的改革要求为核心，加快产权制度改革，建立现代金融企业制度、推进商业银行体制熏构；以渐进式金融开放为金融开放的战略步骤选择；以金融创新为手段，积极培育创新机制；以人力资源为本，培养一大批跨世纪的高素质的金融人才；以全能化、国际化、网络化为三翼，实行全能化经营战略，加快国际化经营，发展网络银行；以法律法规为保障，制定和完善对外开放金融立法的对策和建议。唯有此，中国的银行业才能真正建立成为一个符合市场经济

3、要求的、高效的、充满活力的、具有国际竞争力的现代商业银行体系；才能在金融开放这场没有硝烟的战争中赢得主动和胜机。第一部分历史和背景一、21世纪世界经济金融发展的新特征20世纪80年代以来，在经济全球化和信息技术革命的推动下，世界经济呈现出经济全球化、金融自由化、信息经济化，国际经济金融格局多元化和单极化趋势并存的典型特征。(一)、经济全球化90年代以来，随着经济全球化趋势的骤然加速及其对世界政治经济产生的重大影响，全球化问题成为世人关注的热点。尤其是97年7月始于泰国、波及东南亚，继而冲击日本、韩国，引起全球振荡亚洲金融危机，促使人们对经济全球化

4、进行深入研究。作为全球范围内的经济融合，经济全球化是一种新的国际经济关系体制的重建，其主要特征是生产全球化、贸易全球化、金融全球化、信息技术全球化。理论界普遍认为经济全球化是人类社会发展到一定阶段必然出现的一种趋势，是社会化大生产高度发展的客观要求，经济全球化代理了国际分工发展，产业的转移和资本技术等生产要素的流动，使生产要素在国际范围内得到最合理的配置。可以说，经济全球化实现了以最有利的条件生产、在最有利的市场销售的这样一种世界经济发展的最优状态。经济全球化主要表现在1、贸易全球化，体现为国际贸易的增长率高于世界经济的增长率，服务贸易的增长率高

5、于货物贸易增长率。WTO的建立，标志着国际贸易进入制度化阶段，大大促进了国际贸易的发展。当代国际贸易中的一个突出趋势是服务贸易全球化，80年代后期服务贸易的增长通常比货物贸易高出一倍多，在90年代这一比例达3．7：1。在美国国内，服务业占美国GDP比重的70％以上，吸收了全国80％的就业人数(王林生，1999)。2、跨国公司超规模发展。跨国公司通过相互交叉投资、企业兼并、在更大的经济规模基础上配置资源，开拓市场、更新技术，实现发达国家间的技术和资金密集型产业的升级。据联合国1999年世界投资报告显示，1998年全球跨国公司共有6万余家，总资产13

6、万亿美元，总产值占世界总产值的40％。3、国家经济联盟或协调组织的发展。(二)、金融自由化金融全球化是经济全球化的重要组成部分，世界经济发展的全球化推进了金融发展的自由化、国际化和一体化，并呈现出金融资本流动全球化、货币体系全球化、金融市场全球化、金融监管全球化的特点。集中表现在：1金融服务贸易自由化速度加快。一些国家和地区纷纷开放金融服务领域，实行金融自由化和资本流入流出的自由化。如泰国80年代起实行自由化，90年开放经常项目，91年取消资本流出限制，93年设立离岸金融中，队到90年代大多数亚洲国家都开放了资本项目，并扩大了汇率安排的随意性。1

7、997年12月12日，世贸组织在曰内瓦宣布达成全球金融服务协议，该协议进一步规范了金融市场准入和最惠国待遇问题，大大加快了世界金融服务贸易自由化进程。2、全能银行成为发展方向。1999年美国通过了《金融现代化法案》，废除了1933年《格拉斯一-斯第格尔法》关于银行业、证券业、保险业分业管理的限制，允许银行业扩展所有的金融服务，使全能银行成为国际银行业发展的潮流。3、国际资本流动加快。1984年．1998年的15年间，国际资本市场融资累计额的年平均增长速度是12．34％，外国直接投资的年平均增长速度是13．53％，大大超过同期GDP和国际贸易的增长

8、率(朱民等，2000)。4、国际银行业的并购风潮迭起。90年代以来，国际金融市场不断出现商业银行之间的合并、收购、兼并浪潮。如在美国，1