史上最牛山寨银行惊现江苏射阳!.doc.doc

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1、史上最牛山寨银行惊现江苏射阳！“山寨银行”发行“山寨存折”8　　射阳县是苏北平原上的一个全国贫困县，长荡镇是这个贫困县里欠发达的一个乡镇。然而就是这样一个人口不足4.8万，人均可支配收入不足4800元（来源于官方数据），以农业人口为主的小乡镇，非法吸收存款发放贷款的地下钱庄公然从地下走到地上，而且呈遍地开花之势！据不完全统计，在长荡镇中心不到100米长的两条街上，就有6家地上钱庄！　　这些钱庄的共同特点是：　　1、都以银行存款2-3倍的利息吸收农民存款，同时以银行贷款利率3-4倍的利率发放贷款。他们承诺的存款利息大都在5.6%-6.9%之间，资金量大存的时间长还可以更高

2、；而发放贷款息率基本都在15%-20%之间，略低于国家规定的银行同期贷款利率的4倍。　　2、这些钱庄大都有冠冕堂皇的名字，比如“资金互助合作社”、“投资公司”、“担保公司”等等；但是却没有一家有监管部门的许可或者是批文，甚至没有一家有工商注册登记，基本上是2-3个人找个门面房挂块牌子就开张营业！　　据调查走访，当地农民对这些地上钱庄感情复杂：一方面，高额的利息诱惑是实实在在的，同样存一笔钱，1年就能比银行多出2倍的利息，相当于存1年顶3年，对他们来讲的确是不小的数目；另一方面，尽管这些地下钱庄的装修和柜台做的和正规银行很相似，老板和窗口工作人员也都看起来象银行职员，而且

3、再三保证不会有任何风险，但是心里面还是没底。　　但是，利益的诱惑是现实的，尤其是对于收入不高的农民来讲。所以，越来越多的人把自己辛辛苦苦积攒下来的血汗钱从储蓄所、邮局取出来，再存到相距不远，甚至就在隔壁的这些“合作社”或者是“投资公司”。他们都期待着能够高额的利息，却对面临的风险无能为力。很多农民告诉我们，他们只能盼着不出事，一旦他们存进去的钱被贷出去收不回来，他们就没指望了！　　来到经营的最好，也是村民说的看起来最正规的一家，门口硕大的牌子是“长荡镇农民资金互助合作社”，营业大厅的装饰比斜对面的邮政储蓄还要正规些，高高的柜台上是不锈钢的栅栏，里面的“工作人员”通过柜台

4、上的小窗口对外办理业务，还有休息等待的座椅。营业内看不到营业执照，也看不到金融许可证，不过忠厚老实的农民可能也不关心这些，他们只关心能不能拿到更高的利息。通过和进来存钱的农民交谈以及仔细观察发现，这家“合作社”能够博取农民信任的重要原因是：能够给存钱的农民签发和银行一摸一样的存折！这个存折上有开户行、留密、账号、资金流水记录等信息，还盖着这个“合作社储蓄专用章”！很多人相信这家合作社，就是因为这家合作社能够发存折，老百姓觉得自己怀里揣着存折，总该不会出问题吧？绝大多数来存钱的农民都不知道，这个存折是“山寨版”的。8图1：看看他们的“山寨版存折”　　图2，村民口中最正规银

5、行面目8“山寨银行”被取缔射阳山寨银行在媒体曝光后，引起了当地公安部门的重视。经侦民警经秘密调查，结果发现这一地区的群众手中，不少人都持有该银行出具的存款凭证。经调查，民警发现该银行根本不具备金融组织的相关资质，且存款单以及印章等均系伪造。取得证据后，射阳警方随即快速行动，并很快将非法吸储嫌疑人李某抓获，并依法查扣、冻结现金及存款共计62万多元，并追缴了价值16万元的汽车2辆。　　经审查，警方查明，2002年，嫌疑人李某曾被某银行聘为吸储代办员。2005年下岗后，李某自制了存款单，并私刻了“全国某银行云安代办站”存取款凭证。先后有近200名群众在该“代办站”存款达300

6、余万元，截至案发时，尚有168户群众的157万多元还没有兑付。在警方追查其剩余款项时，李某交代，除去被警方查扣、冻结的现金和存款62万多元外，剩下的近百万元群众存款被其购买汽车、参与赌博、玩游戏机等挥霍一空。先还欠款再追责　　随后8，射阳警方将追缴回的100多万元群众存款发放给受骗群众。同时，为最大限度挽回群众损失，民警动员李某先筹集款项，偿还亏空，再争取宽大处理。李某承诺先偿还亏空的70％，余款将分批偿还。附注：相关法律：《商业银行法》　　第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。　　未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众

7、存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。　　第八十一条未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。　　伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第八十二条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第八十三条有本法第八十一条、第八十二条规定的行为，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没