我国银行业市场结构与优化分析

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1、我国银行业市场结构及优化分析引言纵观各国金融市场的竞争格局，商业银行业由于在国民经济中所处的战略性地位，历来受到各国政府的特殊保护，再加上具有自然垄断和规模收益等特点，因此较之其他行业通常具有较高的垄断程度或较低的竞争性。但伴随着近年来世界范围内的金融自由化趋势以及各国金融市场化改革的深入，银行业的管制在放松，其开放程度和竞争程度也随之不断扩大。以美国为代表的发达国家大都已形成一个竞争程度较高的商业银行体系，而多数发展中国家受国内银行竞争能力和政府管制的限制，目前该市场的竞争程度仍然较为低下。我国银行业经过20多年市场化取向的改革实践和探索，市场结构的基本框架已初步形成。面对市场经济不断深化的

2、要求和加入WTO的严峻挑战，如何优化我国银行业的市场结构，提高银行业的竞争力，至关重要。市场结构体现了市场竞争和垄断程度。银行业市场结构分析运用产业组织理论从微观入手深入分析我国银行业市场格局和竞争效率。对中国银行业市场结构的研究具有以下两方面的重要意义：首要，金融市场结构与金融企业的效率表现有着密切的联系。根据梅森和贝恩等人构造的市场结构(Structure)一企业行为(Conduct)⋯经济绩效(Performance)的理论分析框架，企业在一定市场结构下的行为特点将影响其最终的市场绩效。中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断，到四大国有专业银行的高度垄断，再到国有专业银行的商业化

3、改革和众多股份制商业银行兴起的过程，其市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来的高度垄断所形成低效率现实是不可避免的问题。面对加入WTO的挑战，伴随着中国商业银行业的对外开放进程，以提升行业竞争力为主导的银行业结构性调整离不开对该市场当前结构状况的研究。其次，竞争性的金融市场结构是我国银行业市场结构及优化分析引言实施各项金融市场化改革的前提条件。而市场结构是揭示市场竞争条件的有效手段，因此对以商业银行市场为代表的中国金融市场竞争状况的研究为利率市场化等金融改革提供了论证依据，对相关政策的建立具有现实意义。本文旨在通过市场结构分析可以找出我国银行业发展中存在的主要问题，并在市场结构现状分

4、析的基础上可以进一步针对性地提出优化结构，提高银行业绩效，增强银行业竞争力的相关途径。通过对市场结构的分析，也希望能为我国银行业的并购重组从战略上理清思路，指明方向。我国银行业市场结构及优化分析第一章理论概述及文献综述第一节市场结构理论概述市场结构的概念来源于产业组织学，产业组织学是微观经济学的发展和应用，但不同于微观经济学，两者的主要区别体现在两者研究的市场不同，微观经济学侧重于研究完全竞争市场，而产业组织学侧重于研究不完全竞争市场。在实践中，产业组织学的理论可以直接为政策服务，这种政策主要是政府制定的与企业有关的政策，重点是从产业发展的角度来研究实施什么样的促进或管制政策。现代产业组织学的

5、理论形成于哈佛大学的梅森(Mas00)和贝恩(Bain)等人的研究，是他们在理论上构造了市场结构(Structure)一一企业行为fConduct)----经济绩效(Performance)的分析框架(简称SCP框架)，其基本涵义是：市场结构决定企业在市场中的行为，而企业行为又决定市场运行在各个方面的绩效。三者关系决定了市场结构是首先需要研究的问题，也是做好产业组织研究前提。所谓结构，通常是指构成某一系统的诸要素之间的内在联系方式及其特征。现代市场结构理论是现代产业组织学中最重要的研究领域，按发展的先后顺序可分为哈佛学派的市场结构理论、新产业组织学派的市场结构理论和芝加哥学派的市场结构理论。在

6、产业组织理论中，市场结构是指规定构成市场的卖者(企业)之问、买者(企业或消费者)之间、买者集团与卖者集团之间、以及市场上已有的卖者和买者与准备进入市场的潜在的买者和卖者之间等诸关系的因素及其特征。简而言之，市场结构体现了市场竞争和垄断程度。决定市场结构的因素很多，主要因素有：集中度、产品差别化、企业规模、企业进入和退出壁垒、市场需求的增长率、市场需求的价格弹性等等。我国银行业市场结构及优化分析理论概述及文献综述第二节银行业市场结构的研究内容根据决定市场结构的主要因素，研究一个产业的市场结构可以概括为三个方面：1．集中度研究。市场集中度是研究市场卖者或买者对产品垄断程度，一般情况下，卖者的数目越

7、少，集中度越高，市场就越容易垄断；由一个非常大的企业和若干个小企业构成的市场，会比由较多规模相当的企业构成的市场更容易出现垄断。市场中还可能出现买方垄断，即为数较少的大买主同为数较多的小卖主讨价还价时，卖方很难将价格维持在高于正常利润以上。2．产品差别化研究。产品差别化是产业内企业产品竞争主要手段之一，一般情况下，产品差别化程度越大，市场垄断性越高，但产品差别化不是坏事，社会和消费者宁愿承受一定程